Международная валюта и энергетика будущего

Коломиец Павел Юрьевич

Вы можете обойтись без банка и напрямую связаться с тем, у кого Вы можете занять деньги (или кому Вы можете одолжить деньги), и взять/дать расписку, то есть обязательство. Механизм полностью аналогичен работе банка.

Поэтому проблема не в банках, а в деньгах. Давайте обратим внимание вот на что: когда мы хотим взять кредит под залог автомобиля или недвижимости, банк скрупулёзно проверяет, не заложено ли наше имущество в другом банке. Но почему-то деньги, которые нам выдает банк в виде кредита, могут быть и дважды, и трижды, и 100500 раз отданы другими банками другим лицам в качестве кредита. Разве это справедливо? Не стоит потом удивляться, почему возникают финансовые кризисы.

Идея придать каждой частичке денег физическую метку, то есть сделать деньги полуналичными, даст возможность предупреждать проблему. Каждая купюра полуналичных денег, выдаваемая в качестве кредита коммерческим банком, должна быть предварительно проверена банком на предмет выдачи ранее другому лицу

в виде кредита. Если срок кредитования не истек, такая купюра не может быть отдана в качестве кредита и она должна быть заменена на другую. Если это невозможно, то выдача кредита должна быть приостановлена до получения «свежих», «чистых» денег или кредит должен быть выдан за счет покупки наличных денежных средств (обеспеченных ВВП или продажей валютных резервов), что крайне маловероятно. Таким образом, объем выданных кредитов и, следовательно, задолженность перед банками никогда не будет больше всей денежной массы М2, которая, в свою очередь, состоит в основном из безналичных средств, которые, в свою очередь, состоят в основном из депозитных вкладов.

Надоели буквы, много текста, неправда ли? Отдохните, посмотрите на иллюстрацию.

Перед Вами график, на нем две линии. Синяя сплошная линия — денежный агрегат М2 или общая денежная масса в США, млрд долларов США (M2 Money Stock, Billions of Dollars, Monthly, Not Seasonally Adjusted) ²⁷ . Красная пунктирная линия — общие активы кредитного рынка в США , также в млрд долларов (U.S.-Chartered Depository Institutions; Debt Securities and Loans; Asset, Level, Billions of Dollars, Quarterly, Not Seasonally Adjusted) ²⁸ . Найдите на графике период кризиса.

На данном графике на 2006-2010 год обратит внимание и школьник, и дошкольник, и наверное, обезьянка в вольере зоопарка. Более того, можно даже заметить, когда начался сильный дисбаланс — это 2004 год, хотя перекос начался в далеком 1993 году. Но не верьте графику, в мире финансов всё, конечно, происходит вмиг, случайно, непредвиденно.

Бдительный читатель обратит внимание на период 1985-1990 года. «А разве тогда тоже был кризис?» - спросите Вы. Нет, «кризиса» не было. Было всего-лишь самое большое падение Промышленного индекса Доу-Джонса за всю его историю 19 октября 1987 года, названный «Черным понедельником» ²⁹ . Как и положено, согласно официальной версии, видимых причин для обвала не было, а в обвале оказались виновными (!) компьютеры, автоматически совершающие сделки. Занавес, аплодисменты.

При постоянной проверке полуналичных купюр перед выдачей их в качестве кредита приближение денежно-кредитной системы к коллапсу будет заметно всем ее участникам: банкам будет все тяжелее подбирать «чистые купюры» для выдачи в качестве кредитов, инстинкт выживания у банков будет их толкать выдавать редкие кредиты более надежным дебиторам. Кредитное пламя в закрытой «банке» будет постепенно само собой угасать, пока не закончится весь «кислород». Крайней точкой будет ситуация, когда суммарная задолженность перед банками станет приблизительно равна суммарной денежной массе, находящейся в обращении. Далее кредитование просто прекратится, до снижения задолженности.

Баланс спроса и предложения кредитов может регулироваться банками: при недостатке денежных средств банками будут предлагаться более высокие проценты по депозитам, поэтому лица будут охотнее класть деньги на депозитные счета и проблема с предоставлением кредитов будет ослабевать.

В такой денежной системе не будет места для таких событий, как Ипотечный кризис в США (2007), Финансовый кризис 2007-2008 годов, Мировой экономический кризис (с 2008).

Очень важно, чтобы люди и сейчас, и в будущем ощущали безналичные деньги: чтобы они, пусть даже из своего аккаунта интернет-банка, смотрели на изображения купюр, пересчитывали их, подбирали номиналы купюр, разменивали, перераспределяли между своими кошельками(каталогами), чтобы нумизматы искали редкие серии или даже отбирали юбилейные полуналичные купюры.

Если же деньги будут оставаться виртуальной абстракцией (чисто безналичные деньги) долгое время, то такие деньги будут постепенно высмеиваться и вытесняться из сознания более реальными товарами, например, золотом, отчего человечество опять окунется с головой в мировые войны. Создается впечатление, что навязывание обществу виртуальных криптовалют, в частности, биткоина преследует в долгосрочной перспективе именно такую цель.

Противники полуналичных платежей могут утверждать, что такая система будет доставлять неудобства пользователям из-за необходимости пользователю вручную подбирать необходимые номиналы и их количество, разменивать крупные купюры. Но, во-первых, использование обычных наличных денег является обычным и традиционным в торговле и никто не заявляет о трудностях при их использовании, во-вторых, автоматизировать этот процесс (при согласии на это пользователя) не представляет никакой сложности (такая функция будет особенно актуальна при расчетах с использованием пластиковых карт).

Такая система оплаты позволит контролировать эмиссию денег центральными банками, при каждой сделке проверять подлинность купюр, при необходимости прослеживать пути незаконно присвоенных бюджетных средств, не допускать выпуска денег, не обеспеченных производством. Полуналичные деньги могут вытеснить безналичные деньги, а эмиссию полуналичных денег лучше доверить центральным банкам.

Для исправной работы механизма самооздоровления экономики курс внутренних национальных валют должен быть эластичным, то есть такие валюты должны быть подвержены инфляции. А международные деньги, с одной стороны, не должны обесцениваться (чтобы стоимость экспортируемой продукции, зафиксированной в международных деньгах, в пересчете на дешевеющую внутреннюю национальную валюту, увеличивалась), с другой стороны, международные деньги должны «кусаться» или «усыхать» (чтобы предупреждать излишнее их накопление и застой в экономике), подобно порче зерна со временем. В данном случае использование зерна в качестве денег в очередной раз дает правильную подсказку: ведро зерна вполне сравнимо с ведром зерна и завтра, и через год, и через через сто лет, но если Вы будете хранить в реальности некое количество зерна, оно начнет портиться. Система межгосударственных расчетов, организованная в виде полуналичных платежей может стимулировать вкладывать денежные средства в экономику вместо накопления за счет снятия небольшого процента на «усыхание» товара-меры стоимости: например, 0,01% средств ежедневно, что психологически более понятнее и нагляднее, чем инфляция (для внутренних национальных валют это неприемлемо, они должны быть подвержены инфляции). Это «усыхание» или «взимание платы за пользование деньгами» было подробно объяснено (а затем и проверено на практике) в работах гениального немецкого экономиста Сильвио Гезелля (Johann Silvio Gesell) в начале прошлого века, поэтому заинтересованному читателю предлагаю ознакомиться с его концепцией «Свободные деньги».

Таким образом, владельцы малых и особенно крупных сумм денежных средств в долгосрочной перспективе будут понимать необходимость вкладывать деньги в экономику (в банки, в акции различных предприятий) вместо сбережения денежных средств в Условных Мешках или внутренних национальных валютах. Впрочем, копить денежные средства в Условных Мешках никто не запрещает. Это было бы удобно, например, для накопления средств для покупки недвижимости или для пенсионного обеспечения; сбережение денежных средств в Условных Мешках будет значительно надежнее хранения денег в национальной валюте. Было бы замечательно, если бы налоговая служба делала подобие налогового вычета, возвращая удержанную таким образом плату, если конкретные полуналичные купюры впоследствии оказались потрачены на покупку недвижимости молодежью или использованы в качестве пенсионных выплат. Именно невозможность скопить денежные средства для покупки недвижимости (так как национальные валюты часто обесцениваются быстрее, чем зарабатывает человек) в настоящее время разбивает семьи, калечит судьбу миллионам молодым людей и приводит к демографическим проблемам в обществе.

С другой стороны, Центральный банк государства, выдающий населению эквиваленты Условного Мешка в обмен на внутреннюю национальную валюту, выполняет роль банка, предоставляющего депозит населению с отрицательным процентом, что является для Центрального банка и государства очень значительным источником дохода (необходимо, чтобы инфляция внутренних национальных валют была не ниже, чем скорость «усыхания» Условных Мешков). Поэтому выпуск внешних денег для осуществления внешнеэкономической деятельности для государства может являться очень выгодным делом и от него нельзя отказываться в пользу других государств — эмитентов доминирующих валют.