Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия

Коллектив авторов

Использование недействительного (просроченного) паспорта. Паспорт подлежит замене по достижении его владельцем 20– и 45-летнего возраста. Для проверки действительности паспорта, замены паспорта в связи с наступлением очередного возрастного периода можно использовать простейшую программу в Excel, результатом работы которой является сообщение о валидности паспорта. Внешний вид такой программы приведен ниже, где пользователь заполняет дату рождения и дату выдачи паспорта клиентом и получает сообщение: valid — паспорт действительный, invalid —

паспорт не был заменен вовремя и в настоящий момент недействителен. Такие паспорта могут быть использованы мошенниками для последующего опротестования кредитной сделки или в таком паспорте оказывается переклеенной фотография владельца (для определения этого вида подделки вернитесь к соответствующей проверке).

Возможный внешний вид программы, написанной в среде Excel для определения действительности паспорта, приведен на рисунке 5.1, жирным шрифтом выделены данные, которые вводит пользователь, сотрудник фронт-офисного подразделения для определения действительности паспорта.

После того как заполнена анкета, клиент предоставил паспорт, сотрудник банка должен проверить исходные данные в анкете, и при необходимости провести опрос клиента, а именно по возможности уточнить:

• если в анкете адрес регистрации и адрес фактического проживания отличаются, выяснить причину (сделав пометку в графе «Адрес фактического проживания») и указать время (продолжительность) проживания по указанному (фактическому) адресу;

• если в анкете не указаны городские телефоны места регистрации, фактического местожительства, мобильный телефон, выяснить, почему не указаны телефоны, при этом попросить контактные телефоны ближайших родственников и внести их в анкету (с пометкой в графу «домашний телефон» — «родственник»);

Рис. 5.1. Определение действительности паспорта с помощью Excel

• если в анкете указано имущество, выяснить долю личной собственности (машина, квартира, дача), а также уточнить, есть ли в собственности: земля; доля (%) как учредителя в коммерческой компании; или акции какой-либо компании, и если есть — информация обязательно должна быть внесена в графу «другая собственность»;

• если в анкете указано, что клиент состоит в браке, то уточнить, работает супруг(а) или нет, если нет, то в графе «Другие иждивенцы» должны быть указаны помимо находящихся на попечении других иждивенцев (инвалиды, не работающие родственники или несовершеннолетние родственники), и Ф.И.О. супруга (и);

• если в анкете указано, что клиент имеет карты других банков, уточнить вид карты и в каких банках, а если это кредитные карты или карты с разрешенным овердрафтом, то в графе «Наличие кредитов в банках» обязательно должно быть отражено название банков.

В конце беседы сотрудник банка должен предупредить клиента об ответственности за предоставление недостоверных данных и возможных при этом последствиях. (Возможный вариант: «Хотим вас предупредить, что информация, указанная вами в анкете, будет проверяться, и в случае выявления недостоверной информации вам будет отказано в выдаче карты».)

5.1.2.2. Проверка установочных данных

Выполняется сотрудником, ответственным за вопросы экономической безопасности. При этом требуется установить:

• прописан ли заявитель по указанному адресу прописки;

• существует ли реально адрес прописки, не является ли указанный адрес фиктивным;

• проживает ли реально заявитель по адресу, указанному в качестве заявленного адреса проживания;

• соответствует ли действительности указанное в качестве принадлежащего заявителю имущество: квартира, автомобиль.

5.1.2.3. Проверка данных, связанных с личностью заявителя

Выполняется сотрудником, ответственным за вопросы экономической безопасности. При этом необходимы:

• проверка, не числится ли заявитель в розыске, в ориентировках правоохранительных органов;

• проверка, не оформлен ли документ на бланке, числящемся в перечне украденных, утраченных, признанных недействительными и т. д.;

• проверка по специализированным базам на предмет выявления компрометирующих сведений;

• проверка на наличие судимостей;

• проверка, зарегистрирован ли телефон, указанный в качестве домашнего по адресу, указанному в качестве места фактического проживания;

• проверка возможности связаться с клиентом по домашнему или мобильному телефону. В случае невозможности связаться с первого раза, попытки дозвониться должны осуществляться не менее четырех раз в день, с периодичностью не чаще раза в час. Первый и последний звонок должны быть произведены в 9:00 и 21:00 соответственно. В случае невозможности связаться в течение двух рабочих дней об этом ставится отметка на заявлении;

• звонок по домашнему телефону и получение информации, проживает ли заявитель в квартире, в которой установлен телефон, указанный заявителем;

• проверка, числится ли заявитель в штате организации, указанной в качестве места работы и соответствует ли действительности указанная заявителем должность;

• проверка соответствия уровня дохода возрасту, должностному и имущественному положению (без документарного подтверждения);

• оценка финансовой адекватности:

• реалистичность оценки квартиры заявителем;

• реалистичность указанных расходов.

5.2. Клиентские процедуры минимизации рисков при использовании платежных карт

Подобно пословице: «Спасение утопающих — дело рук самих утопающих», наиболее эффективным способом защиты от мошенничества является правильное использование карты клиентом. Применение клиентами нескольких простых правил при обращении с платежными картами поможет минимизировать риски от наиболее распространенных видов мошенничества, информацию о которых необходимо правильно довести до сведения клиентов.

Мошенничество с использованием банкоматов. Держателю карты желательно стараться избегать использования банкоматов, расположенных в пустынных или неохраняемых местах (таблица 5.1). Если держателю карты кажется, что банкомат «подготовлен» мошенниками любым из нижеприведенных способов, целесообразнее снять деньги в другом.