Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия
Шрифт:
Таблица 5.1. Меры предосторожности при использовании банкоматов
Мошенничество в торговых точках. Держателю карты не следует ее использовать в подозрительных торговых точках, лавках и ларьках (таблица 5.2).
Таблица 5.2. Меры предосторожности при оплоте картой покупок в торговых точках
< image l:href="#"/>Мошенничество
Таблица 5.3. Меры предосторожности при оплоте картой покупок в Интернете
Мошенничество под видом работников банка. Представим такую ситуацию. Вам звонят по телефону мошенники под видом работников банка и начинают подробно расспрашивать о реквизитах вашей карты, ПИН-коде, логине и пароле в системе интернет-банк. В таком случае действуйте следующим образом. Спросите Ф.И.О. «сотрудника», разговаривающего с вами. Убедитесь в том, что сотрудник знает номер карты, срок действия, остаток на карте, места ее использования. Если собеседник пытается узнать у вас данные карты, перезвоните в службу клиентской поддержки.
Утеря карты. Если карта утеряна или украдена — необходимо немедленно позвонить в службу клиентской поддержки банка-эмитента. Для того чтобы заблокировать карту, необходимо сообщить оператору службы номер и срок действия карты и, возможно, ответить на его вопросы. Кроме того, желательно уточнить фамилию, имя и отчество оператора, принявшего сообщение. Если держатель карты находится за границей и не может сообщить об утере карты в свой банк, можно обратиться в сервисные центры платежных систем.
Глава 6
Исследование опыта и осведомленности населения по мошенничеству в сфере платежных карт
6.1. Методология исследования
Для анализа потребительского поведения пользователей банковских пластиковых карт были использованы следующие методы исследований:
— всероссийский репрезентативный опрос населения. Объем выборки составил 1600 человек в возрасте от 18 лет в 150 населенных пунктах 40 субъектов Российской Федерации;
— онлайн-опрос активных пользователей финансовых услуг, сталкивавшихся с фактом мошенничества по банковским картам. Объем выборки составил 133 человека — участников интернет-панели в городах с населением от 1 млн человек.
6.2. Привычки пользования банковскими картами у населения РФ
По результатам исследований Национального агентства финансовых исследований, более половины взрослого населения России являются владельцами банковских карт (58 %), при этом доля таких россиян выше среди активных интернет-пользователей (73 % против 34 % в группе непользователей).
Реже всего банковскими картами владеют пользователи финансовых услуг старшего возраста (среди россиян старше 60 лет таких только 23 %) и сельские жители (48 %), что в первую очередь можно объяснить недостаточно развитой платежной инфраструктурой и низким уровне доступности финансовых услуг в целом, а во вторую — более низкими показателями финансовой грамотности населения. Одним из драйверов пользования банковскими картами можно назвать наличие высшего образования (72 % пользователей карт), так как реже прочих категорий населения оформляют пластиковые карты россияне, имеющие среднее образование (48 %) и ниже (25 %).
Рис. 6.2. Доля владельцев банковских карт (% от взрослого населения России)
Источник: НАФИ. 2013 г.
В то же время необходимо отметить, что Россия все еще остается страной, где правит «культ наличности» — доля активных пользователей карт, использующих их для осуществления безналичных транзакций, а не только для снятия наличных средств, значительно меньше общей доли владельцев «пластика». К примеру, каждый третий (32 %) держатель кредитной карты не совершает расчетных или каких-либо других операций с ее помощью. Безналичные расчеты с помощью карты или других платежных инструментов осуществляет менее половины россиян (47,2 %).
Основной причиной такой низкой активности населения в использовании платежных инструментов может служить особая модель формирования рынка финансовых услуг, сформировавшаяся в России. В то время как локомотивом развития платежной индустрии в таких странах, как США и Канада, являются кредитные карты, а в Европе — дебетовые, в России рынок безналичных инструментов оплаты «прирастает» зарплатными картами. Таким образом, пользователи не участвуют активно в выборе кредитно-финансовой организации, и карточный продукт, по сути, навязывается населению, что сказывается на активности его использования.
Рис. 6.3. Модели развития платежной индустрии в различных странах [113]
На каждого активного пользователя пластиковых банковских карт, совершающего безналичные расчеты, приходится в среднем два карточных продукта: 84 % таких россиян имеют зарплатную карту, кредитную — 63 %; дебетовую карту, оформленную по собственной инициативе, — 60 %. Подавляющее большинство использует банковскую карту для оплаты покупок и услуг в местах продаж (98 %), снятия наличных (95 %), платежей через банкомат (83 %).
113
Study published by Accenture back in 2011 «Mobile commerce landscape» Federal Reserve Survey of Consumer Finances, US Census Bureau, Sallie Mae, Com Score, Experian Payment behavior in Germany in 2011. Deutsche Bundesbank.
В точках продаж респонденты оплачивают картой чаще всего продукты питания (85 %), одежду и обувь (71 %), электронику и бытовую технику (66 %), медикаменты, косметику (63 %), другие непродовольственные товары (63 %). Среди интернет-покупок, оплачиваемых картой, преобладают мобильная связь (84 %), услуги интернет-провайдера (74 %), услуги ЖКХ (54 %), а также электроника и бытовая техника (51 %). Около половины группы активных пользователей используют банковскую карту для оплаты товаров и услуг в точках продаж почти ежедневно, а для покупок в Интернете — два-три раза в месяц.