О проценте ссудном, подсудном, безрассудном. Хрестоматия современных проблем «денежной цивилизации».
Шрифт:
Литература
1. Катасонов В.Ю. Золото в истории России: статистика и оценки. М.: МГИМО(У), 2009.
2. Катасонов В.Ю. Золото в экономике и политике России. М.: Анкил, 2009.
3. Аникин А.В. Золото: международный экономический аспект. М.: Международные отношения, 1988.
4. Борисов СМ. Золото в современном мире. М.: Наука, 2006.
5. Лежава А. Крах «денег», или как защитить сбережения в условиях кризиса. М.: Книжный мир, 2010.
6. Питер Л. Бернстайн. Власть золота. История наваждения. Пер. с англ. М.: Олимп-Бизнес, 2004.
7. Бутми Г.В. Золотая валюта. СПб., 1904.
8. Бутми Г.В. Золотой монометаллизм и его значение для России. Спб., 1897.
9. Шарапов С.Ф. Бумажный рубль (его теория и практика). СПб., 1898.
10. Оль П., Шарапов С. Мнимое перепроизводство серебра. СПб., 1889.
Глава 18
Двуединая задача ростовщиков
Снятие ростовщиками всяких ограничений на эмиссию кредитных денег, однако, решало лишь половину задачи. В «рыночной экономике» самое сложное — не произвести, а реализовать. «Продукт», производимый ростовщиками — кредитные деньги, также нуждается в спросе. Конечно, данный «продукт» в условиях «рыночной экономики», как мы показали выше, оказывается самым дефицитным («денег всегда не хватает»), и на него всегда существует повышенный спрос. Однако, часто это лишь потенциальный спрос, так как желающие приобретать «продукт» ростовщиков оказываются явно неплатёжеспособными и/или у них нет достаточных залогов (обеспечений). Ростовщики в условиях обретённой ими после 1971 года «свободы» хотели бы видеть ещё более высокий спрос на свой «продукт».
Впрочем, ростовщики всегда заботились о том, чтобы их «продукт» пользовался спросом. Как говорится, «под лежачий камень вода не течёт». За достаточно длительную историю существования капитализма было создано и усовершенствовано много разных технологий формирования спроса на деньги, а, проще говоря, «всучивания» кредитов. Работу с потенциальными «клиентами» ростовщики вели и продолжают вести одновременно по нескольким направлениям: физические лица (домашние хозяйства), корпоративные структуры разных отраслей (промышленность, торговля, строительство и т.п.), правительства своих и других стран (как развитых, так и развивающихся).
Ипотечные и потребительские кредиты как гениальный способ решения проблем ростовщиков
На «фронте» борьбы за кредитное закабаление физических лиц важнейшими методами являются: ипотечные кредиты, кредиты на приобретение автомобилей и других товаров длительного пользования, кредитов на обучение, кредитных карточек и т.п.
Чековые книжки, пластиковые карты, потребительские кредиты — «изобретения», нацеленные на то, чтобы сделать человека потребителем в первую очередь не товаров и услуг, а денег — «продукта», производимого ростовщиками. Об этих «изобретениях» мы специально говорить не будем, т.к. они хорошо описаны в любом учебнике по экономике. Чаще всего их описание сопровождается комментариями, что эти инструменты кредита создают «серьёзный вклад в дело прогресса человечества».
Обратим особое внимание на такое «изобретение» банкиров, как ипотечные кредиты, которые широко стали использоваться с начала прошлого века. Это «изобретение» — «мина замедленного действия», которая периодически «взрывается» то в одной, то в другой стране. Два года назад она «взорвалась» в Америке (так называемый «кризис ипотечного кредитования») и дала толчок началу мирового кризиса. Это «изобретение» до последнего времени подавалось средствами массовой информации и «профессиональными экономистами» как главный способ «решения жилищной проблемы» в условиях «рыночной экономики». На самом же деле это важнейший способ наращивания долговой «пирамиды в экономике» и решения ростовщиками своих «шкурных» проблем. До начала 20 века жилищная проблема решалась другими, гораздо более простыми, понятными и безопасными для простого человека способами.
Предоставим слово современному английскому экономисту (без кавычек) М. Рауботаму, который в прошлом десятилетии об ипотечных кредитах писал следующее:
«Из-за больших сумм, вовлечённых в оборот, ипотека играет жизненно важную роль в обеспечении деньгами современной рыночной экономики. Дома являются наиболее дорогим товаром из потребительской корзины, и они, следовательно, являются тем товаром, нехватка денег на покупку которого, является наиболее чувствительной и очевидной. По этой же причине ипотека в высшей мере эффективна для создания и предложения денег остальной экономике. Жилищные ипотеки порождают большие суммы денег, а погашение их растягивается на долгие годы. Это означает,
210
Michael Rowbotham. The Grip of Death. A Study of Modem Money, Debt Slavery and Destructive Economics. Charlbury. Carpenter Publishers, 1998, p. 16.
При этом создаётся лишь иллюзия, что ипотечные кредиты решают жилищную проблему. О том, как происходит формирование этой иллюзии, тот же Рауботам объясняет на примере его родной страны — Великобритании:
«Мы провозглашаем себя демократическим обществом, базирующемся на праве собственности, но опыт говорит о совершенно ином. В 1963 г. примерно 3 млн. домов находились в ипотеке (т.е. в залоге). К 1996 г. число объектов собственности, находящихся в ипотеке, увеличилось до 11 млн., что равнялось 45% всего числа домов в стране. Иногда говорят, что благодаря ипотеке всё большее число людей становятся собственниками домов. Но это не так! Эти дома находятся в залоге, и вам не принадлежит дом, который является объектом ипотеки...
В Великобритании за последние 36 лет число так называемых владеющих жильцов (owner occupiers) неуклонно увеличивалось. В 1960г. 42% всего жилого фонда нации принадлежало владеющим жильцам (в отличие от жильцов, которые арендуют жильё. — В.К.). В 1996 г. эта цифра уже равнялась 66%. Именно этот устойчивый рост владеющих жильцов дал рождение популярной идее, что мы представляем собой общество собственников (property owing society). Но эта тенденция к покупке домов замаскировала драматическое сокращение числа настоящих домовладений и резкий рост задолженности по покупке домов (housing debt). За период с 1960 по 1996 гг. доля домов, находящихся в частном владении, которые были приобретены напрямую, без ипотеки, сократилась с 51% в 1960г. до 35% в 1996. Несмотря на то, что в течение 36 лет выплачивали долги по ипотеке, доля домов, приобретавшихся напрямую, сокращалась! В то же время общее количество заложенных в ипотеке домов выросло с 3,3 млн. до примерно 11 млн.; при этом их доля в общем количестве домов выросла с 20% до 50%. Но ещё более впечатляющим является рост задолженности тех, кто является как бы «домовладельцем». В 1960 г. средняя величина непогашенной задолженности по ипотеке в расчёте на один дом равнялась 990 ф. ст. Это примерно соответствовало 1,1 средней заработной платы за год. К 1996 г. средний объём непогашенной ипотечной задолженности в расчёте на один дом равнялся 38 000 ф. ст., что равнялось примерно 2,0 средней заработной платы за год. Другими словами, нам принадлежит не только меньшая доля всех домов сегодня по сравнению с той долей, которая была 30 лет назад, и не только в 4 раза увеличилось число домов, находящихся под залогом, но также сегодня наша задолженность по ипотеке в относительном выражении (как пропорция по отношению к годовой заработной плате) стала почти вдвое выше. Вот что в практическом плане означает увеличение непогашенной задолженности по ипотеке с 3,5 млрд. ф. ст. в 1963 г. до 411 млрд. ф. ст. в 1996 г. (более чем в 117 раз)» [211] .
211
Op. cit., рр.17-18.
Факты и цифры по США, Германии, некоторым другим странам Западной Европы, Японии, которые Рауботам приводит в своей книге, показывают, что за пределами Великобритании задолженность по ипотеке ещё более драматичная, и ни о каком «обществе собственников» говорить не приходится. Он отмечает общую для всех стран тенденцию: всё большая часть жилого фонда оказывается заложенной, т.е. простые люди являются не хозяевами, а лишь жильцами, причём со всё растущей задолженностью, для погашения которой уже не хватает жизни.