Пассивный доход, ранняя пенсия. Секрет финансовой свободы, гибкости и независимости, а главное, советы, с чего начать!
Шрифт:
Следовательно, свободное время нужно будет чем-то заполнить. Обдумайте этот вопрос сейчас, для того чтобы укрепить свое желание и решимость выйти на пенсию и избавиться от всех страхов, связанных с переходом к новому этапу жизни. Для этого вам обязательно потребуется план.
В идеале вам захочется заполнять свое время тем, что способствует реализации вашего потенциала. У разных людей самореализация происходит по-разному, так что ваши действия не могут быть правильными или неправильными. Возможно, вы уже знаете, что необходимо именно вам. В моем случае это обучение людей управлению деньгами и созданию пассивного дохода. А также написание книг, предпринимательство и путешествия. Другие могут реализовать себя, занимаясь воспитанием детей, волонтерством, коучингом или даже чем-нибудь необычным, например распространением информации об изменении климата или сведений о вредном воздействии смартфонов
Если вы понятия не имеете, что поможет вашей самореализации, задайте себе следующие вопросы:
Как вы проводили бы свое время, если бы денег не существовало?
Что сделали бы, если бы вам осталось жить всего год?
Если бы вы выиграли 20 миллионов долларов в лотерею, что сделали бы сначала и что потом?
Глава 4
Пассивный доход: красиво, изящно и элегантно
Сначала, дорогие мои ученики, краткий урок лексики. В контексте данной книги я разделяю все доходы на две категории: активный доход и пассивный доход. Но имейте в виду, что Налоговое управление США (Internal Revenue Service, IRS) выделяет множество разных видов дохода, для каждого из которых предусмотрен свой налоговый режим. Поэтому, пожалуйста, не используйте представленные ниже определения при составлении вашей налоговой декларации.
Активный доход. Активный, или заработанный, доход вы получаете, занимаясь трудовой деятельностью – продавая свое время за доллары (фу, мерзость!). Для большинства американцев активный доход является единственным (или основным) источником дохода. Мы предоставляем наш труд и услуги в обмен на «презренный металл». Вы получаете активный доход, когда выступаете в роли независимого подрядчика или наемного работника.
Активный доход облагается налогом по самой высокой ставке. В 2019-м предельная налоговая ставка находилась на чудовищно высоком уровне – 37 %. То есть из каждых заработанных вами 100 долларов правительство забирает 37 долларов и оставляет вам 63 доллара. Но это еще не все. Помимо подоходного налога, активный доход облагается другими налогами, такими как налоги в фонд социальной защиты и фонд программы Medicare.
Пассивный доход. Согласно классификации IRS, в категорию пассивного дохода входят рентный доход и доходы от любых форм ведения бизнеса, в которых получатель не принимает материального участия. Проще говоря, пассивный доход – это доход, для получения которого вам почти или совсем не нужно работать. Пассивный доход облагается самым низким налогом.
Кроме того, в этой книге я включаю портфельный доход в категорию пассивного дохода, хотя IRS считает его отдельной категорией и применяет к нему особый налоговый режим. Как бы то ни было, в настоящее время портфельный доход облагается налогом по ставке, не превышающей 20 %, и это намного меньше, чем любые виды активного дохода.
Короче, запомните: активный доход – это деньги, которые вы получаете, занимаясь трудовой деятельностью, а пассивный доход – это деньги, для получения которых вам почти или совсем не нужно работать.
Виды пассивного дохода
После долгих мозговых штурмов и составления множества электронных таблиц я с гордостью представляю вам свою классификацию пяти основных видов пассивного дохода. Это (барабанная дробь, пожалуйста!):
1) роялти;
2) портфельный доход;
3) монетные автоматы;
4) реклама и электронная коммерция;
5) рентный доход.
Прежде чем перейти к вопросу «как?» (терпение, Кузнечики [39] ), я вкратце расскажу о каждом из этих видов пассивного дохода и приведу примеры.
Начнем с роялти. Первым типом роялти являются лицензионные вознаграждения за использование интеллектуальной собственности (художественных или литературных произведений), защищенной авторскими правами, товарными знаками и патентами. Примером получателя роялти может служить Стивен Кинг, который делает деньги на своих романах. Каждый раз, когда кто-то покупает одну из его книг, защищенных авторским правом, ему выплачивается роялти. Товарные знаки защищают наименования и логотипы брендов. Возможно, у вас есть любимая футбольная команда и вы покупаете бейсболку, майку либо джерси с ее логотипом, символом или названием. Владелец товарного знака получает роялти с каждой проданной вещи. Тем, кто скажет, что это сущие гроши, вспомните выражение «курочка по зернышку». Что касается патентов, то они защищают новые изобретения и дизайнерские разработки. Например, в 1902 году предприимчивая женщина Мэри Андерсон (которая даже не водила машину) запатентовала изобретенные ею дворники для очистки ветровых стекол [40]
39
Мем из сериала «Кунг-фу» (1972–1975), где старый слепой мастер обучает героя искусству слушать с помощью стрекотания кузнечика, после чего дает ему прозвище Кузнечик. – Прим. перев.
40
Для справки: патент на 17 лет она получила в 1903-м, и его никто не купил, пока не кончился срок действия. – Прим. перев.
41
Joe P. Alabama Woman Stuck in NYC Traffic in 1902 Invented the Windshield Wiper. NPR website.July 25, 2017. Accessed October 21, 2019.
Второй тип роялти связан с правом на недра. В США владелец участка земли считается собственником находящихся под ним полезных ископаемых, таких как нефть, газ или уголь. Владелец права на недра может сдать его в аренду, чтобы получать от арендатора роялти за добытые ресурсы.
Портфельный доход, который по классификации IRS не относится ни к активному доходу, ни к пассивному, соответствует моему определению пассивного дохода, поскольку для его получения почти или совсем не нужно трудиться. Источниками портфельного дохода служат проценты, дивиденды и инвестиции.
Доход от монетных автоматов приносят устройства, владельцам которых платят конечные пользователи этих устройств. Примерами могут служить торговые автоматы, банкоматы, аркадные игровые автоматы, ландроматы и слот-машины.
Далее в списке располагаются реклама и электронная коммерция. Вы можете получать доход от рекламы, заниматься аффилиатным маркетингом или пассивно продавать товары посредством дропшиппинга.
Рентный доход может быть косвенным или прямым. Косвенный доход является разновидностью портфельного дохода. Вы получаете его от инвестиционного траста недвижимости (Real Estate Investment Trust, REIT), который вкладывает средства пайщиков в доходную недвижимость. Для получения прямого рентного дохода вам нужно владеть объектами недвижимости, такими как жилые или складские помещения, и сдавать их в аренду.
Чем является пассивный доход
Ладно, давайте поскорее покончим с этим. Я знаю, что некоторые из вас думают: «Нет тут никакой пассивности! Маркетинг креативных товаров или услуг, способных генерировать роялти, требует времени, а приобретение доходной недвижимости и управление ею – времени и капитала».
Я не собираюсь вводить вас в заблуждение или разглагольствовать о том, что пассивный доход способен творить чудеса. Поэтому скажу прямо: «Вы правы, друзья. Создание любых потоков пассивного дохода требует первоначальных затрат времени или капитала, и никто не говорит, что затем эти потоки станут волшебным образом генерировать наличные деньги без приложения каких-либо усилий с вашей стороны. Но, когда поток дохода будет создан и начнет работать, вы сможете его поддерживать без особого труда. Звонкие монеты посыплются дождем!
Процесс формирования пассивного дохода складывается из двух этапов. На первом этапе вы вкладываете время, усилия или деньги в строительство потока дохода. Не обольщайтесь: здесь мало «волшебства» и много труда. Например, если вы решите разработать и запустить какой-нибудь курс онлайн-обучения, то на первом этапе придется потратить массу времени на его составление, редактирование, запись на аудио и видео, публикацию в интернете и маркетинг.
На втором этапе доход становится пассивным. После того как вы создадите, построите или запустите поток дохода, он станет действовать почти (если не полностью) автоматически. После запуска курса вам придется тратить лишь пару часов в неделю на маркетинговые мероприятия, для того чтобы поддерживать его доходность. Если маркетинг тоже отдать на аутсорсинг, то затраты вашего времени можно будет сократить до пары часов в месяц. Сравните это с работой по 40 часов в неделю до конца жизни. Построить пассивный доход почти или совсем без труда невозможно, но его поддержание не требует почти или совсем никаких усилий. Я уже говорила, что потратила на строительство потоков пассивного дохода два года упорного труда. Сначала я вложила время, чтобы заставить их течь, и лишь после этого уволилась с основной работы.