Путь ислама. От Пророка до Еврохалифата
Шрифт:
Первую попытку придать банковскому делу «угодный Аллаху вид» предпринял египетский экономист Ахмед аль-Наджар, основавший в 1963 году в египетском городе Мит-Гамр Savings Bank, который не начислял и не платил банковский процент. Это был сберегательный банк, основанный на новых принципах получения и распределении прибыли. Накопленные на счетах средства напрямую или в партнерстве инвестировались в торговлю и промышленность, а полученная прибыль делилась между вкладчиками в соответствии с суммой вклада. Желая освятить свою деятельность авторитетом Корана и тем привлечь вклады миллионов простых мусульман, аль-Наджар обратился к богословам с просьбой дать оценку его начинанию. И богословы самого авторитетного в мусульманском мире каирского Исламского университета признали такой способ банковской деятельности «халяль» не противоречащим Корану, чем открыли перед банкиром и его банком необозримые горизонты.
К 1967 году в Египте функционировало уже девять банков, которые не начисляли и не платили банковских процентов, а инвестировали в египетскую промышленность, торговлю и морские перевозки, деля «халяльную» прибыль со своими вкладчиками. Они функционировали не как коммерческие банки, а как сберегательно-инвестиционные институты. На Западе с 1930-х годов тоже работают инвестиционные банки, которые подкосил
78
Из пяти главных американских инвестиционных банков (Goldman Sachs, Morgan Stanley, Lehmann Brothers, Merrill Lynch, Bea rStearns) из финансового кризиса 2008–2012 годов выбрался лишь Goldman Sachs. Три банка прекратили свою деятельность как инвестиционные и были поглощены, а банкротство Lehmann Brothers в сентябре 2008 года стало одним из крупнейших в истории.
Однако развитию «халяльного» банкинга в Египте помешало строившее арабский социализм руководство страны во главе с Гамалем Абдель Насером, который испытывал неприязнь к исламскому фундаментализму во всех его ипостасях. В 1950-х годах египетские власти жестоко подавили движение «Братьев-мусульман», и терпеть в Египте финансовую систему, основанную на заповедях ислама, они не могли. Ахмед аль-Наджар был отстранен от руководства своими детищами, которые были слиты с государственными банками и фактически национализированы. Однако дело аль-Наджара не пропало. Подвергшись гонениям на родине, родоначальник революционного банковского почина был вынужден эмигрировать сначала в Судан, а в 1969 году – в Саудовскую Аравию, где он и его идеи оказались как нельзя кстати.
Век саудитов: от лавок менял до IT-инвестфондов
После того как в 1926–1932 годах сформировалось королевство Саудовская Аравия во главе с Абдул-Азизом Аль Сауди, перед ним встала проблема создания национальной денежно-кредитной системы. Прообраз ее уже существовал в виде издревле известных лавок менял, которые обменивали деньги разных стран и народов, а также выдавали кредиты. Формально они были беспроцентными, но фактически менялы брали себе определенный процент. И хотя это противоречило заповедям Корана, с этим все свыклись, и всех это устраивало. На Аравийском полуострове функционировали также филиалы иностранных компаний и банков. Первый такой филиал Нидерландского торгового общества [79] был открыт в 1927 году в Джидде. В 1930-х годах в Аравии были открыты филиалы индийской Al-Mu’in Trading Corporation и египетской Arif Namiani Corporation. Эти филиалы торговых компаний и банков занимались финансированием экспортно-импортных операций, переводом денежных средств и обменом валют, но не принимали средств во вклады и не выдавали кредитов. Вкладами граждан и их кредитованием занимались обменные конторы, со временем возникшие на месте лавок менял. Они в основном вели торговлю иностранными валютами, но также выдавали формально беспроцентные ссуды, взимая комиссию за их обслуживание. Эти финансово-кредитные учреждения концентрировались в Джидде и Мекке, поскольку их деятельность была связана с обслуживанием паломников (что обеспечивало 3/4 доходов страны), а также с проводкой экспортно-импортных операций.
79
Ныне Саудовско-Голландский банк – Saudi Hollandi Bank.
В 1932 году было создано Генеральное финансовое агентство, которое совмещало функции министерства финансов и центрального банка и регулировало налоговые и денежно-кредитные отношения. Но единой финансово-банковской системы в Саудовской Аравии не существовало до конца 1940-х годов. Во-первых, потому, что в стране не было единой денежной единицы и наряду с саудовским риалом имели хождение валюты других арабских стран, в частности Египта. Отсутствовала законодательная база, регулирующая отношения в банковской сфере, а источники бюджетных доходов были весьма скудны.
Всё изменилось после открытия в 1930-х годах на востоке Аравийского полуострова гигантских месторождений нефти и начала их полномасштабной разработки по окончании Второй мировой войны. Это вызвало взрывной спрос на банковские услуги, и их начали оказывать иностранные банки, открывшие филиалы в нефтяном Клондайке. В 1948–1959 годах в Джидде, Мекке, Медине и в Восточной (нефтяной) провинции открыли свои филиалы американский First National City Bank, British Bank of Middle East, Banque d’Indochine, National Bank of Pakistan, Misr Bank, Banque du Caire и Banque du Liban. Они обеспечивали финансирование нефтяных экспортно-импортных операций, но занимали очень малую долю розничной сферы банковских услуг, так как не принимались местным религиозно настроенным населением, отвергавшим правила европейского банкинга. Из-за этого с трудом удалось установить стабильный обменный курс риала к американскому доллару, так как осуществление обменных операций с валютами, по мнению мусульманских богословов, противоречило Корану. Операции с бумажными деньгами тоже осуждались исламскими авторитетами как нечестивые, поэтому первые банкноты риала были эмитированы только в 1952 году. И всё же банковская система страны развивалась. В том же году был учрежден государственный орган с функциями центрального банка – Агентство денежного обращения Саудовской Аравии (Saudi Arabian Monetary Agency, SAMA), а в декабре 1953 года указом короля Сауда был создан Национальный коммерческий банк – первый национальный аравийский банк, работающий по канонам европейского банкинга.
Следующие десять лет ничем особым в жизни «нефтяного королевства» не выделялись. Дальнейшая трансформация и развитие нефтедобывающей и финансовой сферы Саудовской Аравии, как и всей жизни страны, связаны с именем короля Фейсала ибн Абдул-Азиза, занявшего престол саудитов в ноябре 1964 года в результате семейного государственного переворота. Правление Фейсала ознаменовалось огромным ростом нефтедобычи. Если в 1966 году в стране было добыто 119,5 млн тонн черного золота, то в 1973-м – 375,5 млн тонн. Этот фактор в сочетании с ростом цен на нефть принес королевству сказочные богатства, позволившие провести ряд кардинальных реформ, построить новую нефтяную и логистическую инфраструктуру.
Фейсал проводил политику поощрения импорта и поддержки саудовской промышленности. По королевскому указу 1970 года были отменены пошлины на ввозимые материалы и оборудование для промышленных нужд (вольфрам, никель, магний, свинец, олово, листовое железо и сталь, дорожные, сельскохозяйственные машины и буровое оборудование). А те же товары, ввозимые не для промышленных нужд, облагались 5-процентной пошлиной. Этим указом король также освободил от пошлин импортируемую Саудовской Аравией сельскохозяйственную продукцию (мясо, зерно, муку, крупы, молочные продукты). А указом от 12 мая 1973 года Фейсал ликвидировал пошлины на еще ряд товаров, ввозимых для промышленных нужд, а также на товары для муниципальных служб (спецавтомобили, радиостанции и пр.). Были отменены пошлины на семена, саженцы, комбикорма, сельскохозяйственный инвентарь, клубни и другие товары, необходимые для развития сельского хозяйства. В период правления Фейсала министерство финансов было подчинено напрямую королю; были урезаны государственные расходы и созданы специальные стабилизационные фонды, куда производились регулярные отчисления от нефтяных доходов. Кроме того, при Фейсале в целях поддержания экономического роста, снижения сырьевой зависимости экономики и диверсификации источники доходов бюджета введено пятилетнее планирование экономики. Здесь король использовал позитивный советский опыт.
Главным достижением короля-реформатора стала национализация нефтедобывающей промышленности, которая находилась в чужих руках. Три четверти капиталов и прибылей крупнейшей в стране нефтедобывающей компании Aramco [80] принадлежали американцам. Чтобы разорвать кабальное соглашение 1933 года, Фейсалу нужен был очень веский повод. И его предоставила арабо-израильская война Судного дня в октябре 1973 года. В ответ на одностороннюю поддержку США и их союзниками Израиля в той войне Саудовская Аравия и другие арабские нефтедобывающие страны ввели эмбарго на поставки нефти странам Запада, вызвав небывалый энергетический и связанный с ним финансово-экономический кризис, едва не погубивший капиталистическую систему [81] . Этого удара и шока Америка Фейсалу не простила. 25 марта 1975 года саудовский король был застрелен своим племянником, принцем Фейсалом ибн Мусаидом, вернувшимся в страну после обучения в американском университете. Якобы он мстил за смерть своего брата, застреленного полицейским во время митинга против секуляризации и телевидения. Но исследователи склоняются к мнению, что убийство ненавистного Америке короля подготовило ЦРУ, ибо сразу после этого между Эр-Риядом в Вашингтоном началось сближение, со временем оформившееся в стратегический альянс. И все же Фейсал успел запустить процесс «саудизации» нефтяной промышленности. Уже в июне 1974 года доля правительства Саудовской Аравии в компании Aramco составляла 60 %, а через шесть лет вся она была национализирована.
80
Arabian American Oil Company (Aramco) была основана в 1933 году как результат концессионного соглашения правительства Саудовской Аравии с рокфеллеровской нефтяной компанией Standard Oil of California. По этому соглашению саудитам принадлежало 25 % акций компании. В 1973 году король Фейсал начал процесс «саудизации» становой компании страны, постепенно выкупая акции у американцев. Полный контроль Эр-Рияда над компанией был достигнут в 1980 году. В ноябре 1988 года компания поменяла свое название с Aramco на Saudi Arabian Oil Company (Saudi Aramco). Ныне это крупнейшая нефтяная компания мира по показателю добычи нефти и размеру нефтяных запасов. Стоимость бизнеса компании превышает 1 трлн долларов. Штаб-квартира находится в Дахране.
81
Арабо-израильская война началась 6 октября 1973 года, а 17 октября все арабские страны – члены ОПЕК, а также Египет и Сирия заявили, что не будут поставлять нефть странам (США, Великобритания, Канада, Нидерланды, Япония), поддержавшим Израиль в его конфликте с Сирией и Египтом. Это касалось прежде всего США и их союзников в Западной Европе. Цена нефти на мировой рынке взлетела с 3 до 12 долларов за баррель. Всюду на бензоколонках появились таблички: «Sorry, no petrol». Началась инфляция в десятки процентов. Запад оказался на пороге экономического краха, а СССР существенно укрепил свои политические и финансовые позиции, так как Запад был вынужден закупать советскую нефть, а потом Германия стала закупать и советский газ. Энергетический кризис 1973 года был первым такого рода кризисом и до сих пор является крупнейшим. Результатом экономического нажима ОПЕК стала декларация совета министров стран Общего рынка, поддержавшая позицию арабов. Почти все государства Африки разорвали дипломатические отношения с Израилем, зависимость которого от США стала критической. Создавшееся положение вскрыло истинные масштабы зависимости развитых стран от цен на нефть. В той энергетической войне Запад сдался, а США начали мирить арабов и израильтян. Кризис переформатировал мир. Для координации действий ведущих стран Запада в случае повторения энергетического кризиса 1973–1974 годов была создана «большая семерка» (G7), первое заседание которой состоялось в 1975 году в пригороде Парижа Рамбуйе.
Однако у Саудовской Аравии была еще одна серьезная проблема: отсутствовала своя финансово-банковская система. Главная нефтедобывающая страна (как и нынешняя Россия) сидела на западной финансовой игле, а все ее внешнеэкономические связи осуществлялись через филиалы работавших на Аравийском полуострове западных банков, коих в 1970 году было более пятидесяти. Они словно щупальца гигантского осьминога держали страну в своих цепких руках. И в этот самый момент в Эр-Рияд приезжает высланный из Египта Ахмед аль-Наджар со своей революционной концепцией исламских банков и банкинга. Его там встретили на ура. Ведь привезенная им идея позволяла решить две очень важные для Саудовской Аравии и ее правящего режима задачи: избавиться от кабальной зависимости от западных банков и дать народу «свои» банки, работающие по заветам Корана, а не по правилам «неверных» чужаков. Освященному духовенством проекту исламизации саудовской экономики и финансов был дан зеленый свет.