Шпаргалка по курсу: «деньги, кредит, банки»
Шрифт:
В настоящее время банковская система страны восстановила значение основных показателей своей деятельности. По своей конструкции и общеэкономическим принципам банковская система России является рыночно ориентированным сектором.
54. БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ
Банковский маркетинг – это процесс, который включает в себя планирование производства банковского продукта, исследование финансового рынка, налаживание коммуникаций, установление цен, организацию
Основными задачами банковского маркетинга
являются: прогнозирование требований покупателей к банковскому продукту; изучение спроса на банковский продукт; выпуск банковского продукта, соответствующего требованиям покупателей; установление уровня цен на банковский продукт с учетом условий конкуренции; повышение имиджа банка; повышение доли финансового рынка, контролируемого данным банком.
Маркетинговая деятельность – это комплекс действий по разработке типологии потребления, по изучению спроса, по планированию производства банковского продукта и организации работы по его реализации.
В маркетинговом исследовании банковской деятельности используются специфические показатели анализа спроса и предложения на банковские продукты, например такие, как абсолютная величина рендита (относительный показатель доходности ценной бумаги), абсолютная величина спрэда (разрыв между минимальной ценой предложения и максимальной ценой спроса), его уровень в процентах к максимальной цене спроса, соотношение объемов спроса и предложения, средневзвешенная цена спроса и предложения и др.
Процесс банковского маркетинга включает следующие этапы: изучение потребностей покупателей конкретного банковского продукта; комплексное исследование финансового рынка по секторам; исследование возможностей текущей и перспективной реализации банковского маркетинга; планирование маркетинга; планирование жизненного цикла банковской инновации; реклама; организация работы отделов и структурных подразделений банков.
Основными функциями банковского маркетинга являются:
– сбор информации;
– маркетинговые исследования;
– планирование деятельности по выпуску и реализации банковских продуктов;
– реклама;
– реализация банковских продуктов.
Маркетинговое исследование включает в себя целый комплекс видов деятельности:
– изучение поведения покупателя и банков-конкурентов на финансовом рынке;
– анализ возможностей финансового рынка и его секторов;
– изучение банковских продуктов по их качеству, привлекательности и др.;
– анализ данных о реализации банковских продуктов;
– изучение конкурентов;
– выбор «ниши», т. е. наиболее благоприятного сегмента финансового рынка.
Частью любого бизнес-плана является план маркетинга,
Составление плана банковского маркетинга начинается с разработки стратегии банка в области маркетинга и завершается применяемой тактикой маркетинга.
Стратегия банковского маркетинга представляет собой процесс анализа возможностей банка по выпуску того или иного банковского продукта, определение цели выпуска продукта, обоснование банковской инновации и ее характеристику, маркетинговые исследования финансового рынка и возможностей реализации банковского продукта как в текущем периоде, так и в ближайшей перспективе.
Тактика банковского маркетинга – это конкретные приемы для достижения цели плана банковского маркетинга.
55. СТРУКТУРА И ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА
Банковский менеджмент рассматривает проблемы организации и управления банком и его персоналом, обеспечивает эффективную работу банка наиболее рациональными путями.
Банковский менеджмент состоит из двух крупных блоков:
– управления финансово-экономической деятельностью банка (финансового менеджмента);
– управления персоналом.
Содержание банковского менеджмента составляют:
– планирование;
– анализ;
– регулирование;
– контроль.
Общее планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов-прогнозов.
Планы позволяют определить направления поиска новых сфер и методов деятельности в условиях конкуренции на денежном рынке.
Результатом планирования является разработка бизнес-плана (сводного плана развития банка), а также оперативных планов по отдельным направлениям (таким, например, как кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и другая политика).
Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и его отдельных направлений на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и результатами лучших банков.
Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии бан
ка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений.
Главным направлением анализа является оценка динамики объемных показателей деятельности банка: активов, депозитов, собственного капитала, кредитов, прибыли.
Наряду с этим коммерческие банки осуществляют аналитические разработки по отдельным направлениям:
– анализ кредитного портфеля банка;