Все о бизнесе в Германии
Шрифт:
15. Страхование предприятий
15.1. Страхование имущества предприятия
Оно может включать в себя один или несколько следующих видов страховой защиты.
1. Страхование от огня (Feuerversicherung).
Возмещает ущерб, нанесенный застрахованному имуществу в результате пожара, удара молнии, взрыва, падения пилотируемых воздушных транспортных средств и их частей. Страхование возмещает не только ущерб, нанесенный имуществу,
2. Страхование от кражи со взломом и ограбления (Einbrechdieb-stahl-und Beraubungversicherung).
Возмещает ущерб в результате утраты, уничтожения либо повреждения застрахованного имущества вследствие кражи со взломом и ограбления, а также ущерб, нанесенный от разрушений при совершении преступлений.
3. Страхование от ущерба, нанесенного утечкой воды из системы водоснабжения и отопления (Leitungswasserversicherung).
4. Страхование от бури (урагана) (Sturmversicherung).
Возмещает ущерб, нанесенный имуществу в результате бури (урагана) и града.
15.2. Страхование нарушения (прерывания) работы предприятия (Betriebsunterbrechungsversicherung)
Данный вид страхования возмещает ущерб, связанный с нарушением нормальной работы предприятия в результате наступления страхового случая, связанного с имуществом предприятия: ущерб от огня, кражи со взломом, ограбления, воды, бури.
В зависимости от объема страховой защиты, этот вид страхования принято делить на три категории:
• малый объем страхования – до 500 тыс. евро;
• средний – от 500 тыс. до 2500 тыс. евро;
• крупный – более 2500 тыс. евро.
Как правило, при малых объемах страховой защиты этот вид страхования может быть оформлен только вместе со страхованием имущества предприятия. Напротив, при средних и крупных объемах страхование может оформляться независимо от страхования имущества.
15.3. Страхование ответственности предприятия (Betriebshaftpflichtversicherung)
Возмещает ущерб жизни, здоровью, имуществу и даже ущерб упущенных возможностей, нанесенный кому-либо в результате производственной деятельности предприятия и его работников.
В состав этого вида страхования наряду с остальными входят:
• страхование ответственности за ущерб окружающей среде (Um-welthaftpflichtversichemng), когда страхуется предусмотренная законом ответственность за загрязнение окружающей среды;
• страхование ответственности за качество производственной продукции (Produkthaftpflichtversicherung), которое страхует ответственность производителей, поставщиков и продавцов от ущерба, нанесенного в результате поставки некачественной продукции либо в результате некачественно составленных инструкций по использованию продукции.
15.4.
Возмещает расходы, связанные с правовыми спорами и конфликтами, связанными с деятельностью предприятия.
Страховка оплачивает:
• все расходы, связанные с судебными издержками, включая привлечение свидетелей и экспертов;
• оплату услуг адвокатов;
• расходы на поездки, в том числе и за рубеж, если поездки назначены судом;
• внесение залога, установленного судом за рубежом (в форме кредита).
В зависимости от размера предприятия и объема страховой защиты стоимость этой страховки может составлять от 100 тыс. до нескольких тысяч евро.
Для многих видов страховой защиты существует так называемый срок ожидания (Wartefrist), который составляет три месяца. Это означает, что в определенных случаях страховка может не оплачивать расходы, связанные с правовыми спорами и конфликтами, возникшими до заключения договора и в течение первых трех месяцев его действия.
15.5. Страхование транспортных средств предприятия (KFZ-Versicherung)
В соответствии с законодательством Германии зарегистрированное транспортное средство должно иметь страховку, возмещающую возможный ущерб, нанесенный этим транспортным средством (KFZ – Haftplifchtversicherung). Кроме этого, может быть застрахован и сам автомобиль (Kasko-Versicherung) в одном из следующих вариантов: частичное страхование автомобиля (Teilkasko) и полное страхование автомобиля (Vollkasko).
Частичное страхование автомобиля возмещает ущерб от кражи, пожара, урагана, града и в некоторых других случаях.
Полная страховка включает в себя частичную и, кроме того, возмещает ущерб, возникший в результате аварии, совершенной по вине водителя застрахованного автомобиля, а также в случае, если неизвестное транспортное средство нанесло ущерб застрахованному автомобилю.
Многие страховые компании бесплатно или за небольшую надбавку к тарифу включают в страхование автомобиля так называемое «Охранное письмо» (Schutzbrief). Этот вид страхования действует при авариях и поломках автомобиля и возмещает, как правило, в пределах установленных лимитов следующие затраты:
1) если автомобиль возможно отремонтировать на месте – стоимость ремонта (Pannen/Unfallhilfe) (например, до 100 евро);
2) стоимость доставки сломанного автомобиля к ближайшей авторемонтной мастерской (как правило, до 150 евро (Abtransport));
3) если поломка или авария произошла на расстоянии не менее 50 км от места жительства и ремонт в течение одного дня невозможен, оплачивается один из нижеследующих вариантов:
оплата аренды автомобиля на срок не более 7 дней (Mietfahr-zeug);