Антикризисная книга Коммерсантъ'a
Шрифт:
как можно меньше ограничивать бизнес-процессы. Наша основная задача – найти инвестора, готового вкладывать свои средства и проводить санацию проблемного банка при финансовой
поддержке еще и с нашей стороны. Инвестор будет договариваться с действующими
владельцами банков об условиях поддержки. Стороны должны будут найти такие
взаимоприемлемые условия, чтобы у прежнего владельца банка сохранился интерес к
сотрудничеству, а у инвестора был стимул вкладывать свои деньги
собственником банка.
– А в целом потенциальные инвесторы уже проявляют интерес к проблемным банкам?
– Я бы слукавил, если бы ответил, что никто из числа потенциальных инвесторов еще не
забрасывал удочки. Агентство работает в среде банкиров, и естественно, что некоторые из них
оперативно отреагировали на новые возможности. Но все переговоры имеют сугубо
прикидочный и неформальный характер.
– Что будет, если инвестора найти не удастся?
– Если инвестора нет, а собственник банка оказался неэффективным, допустил в банке
сложное финансовое положение и сам не может найти инвестора, мы по закону можем
применить принудительный механизм. Центральный банк списывает утраченный капитал
банка до реального значения, а если значение отрицательное, то до одного рубля. Далее мы
объявляем допэмиссию акций банка, выкупаем ее, становимся новым собственником и
начинаем управлять банком в обычном режиме, продолжая искать инвестора. Появляется
инвестор – мы пытаемся тут же сформулировать такие условия, на которых ему будет
интересно приобрести банк.
– Кто определяет, подлежит банк оздоровлению или его лучше обанкротить, не пытаясь за
государственные деньги отсрочить страховые выплаты по вкладам?
– Процедура описана в законе. В принятии решения участвует Банк России и АСВ. Центробанк
формулирует нам предложение об участии в финансовом оздоровлении того или иного банка.
Мы даем оценку и принимаем решение об участии или об отказе в участии, если не видим
возможности финансового оздоровления. При этом мы руководствуемся тем, насколько значим
банк для экономики и населения страны и конкретного региона. Это один критерий. Второй –насколько оправдана санация банка по сравнению с банкротством.
– Вы для себя определили, при каких условиях откажетесь участвовать в санации?
– Откажемся, если не увидим социальной значимости и посчитаем, что нет необходимости
тратить средства на оздоровление банка. В этом случае Центробанк решит, отзывать ли у
банка лицензию. Будет работать естественный рыночный механизм удаления с рынка
несостоятельных банков, неэффективные собственники должны терять бизнес.
– Что вы понимаете под социальной значимостью банка?
– То, насколько активно банк работал с населением, потому что за населением стоит
социальная стабильность. Второй показатель – насколько активно банк работал с реальным
сектором экономики. Если он вместо кредитования в основном занимался спекулятивными
операциями, например, на фондовом или валютном рынке либо кредитовал структуры, которые
тоже этим занимались, а не являлись предприятиями реального сектора экономики, значимости мы в таком банке не увидим.
– А если банк открывал счета фирм-однодневок, помогал в схемах по уклонению от уплаты
налогов?
– Это противоправная деятельность, она не может быть признана социально значимой.
– А если у такого банка множество вкладчиков?
– Не бывает такого совмещения. Если это обнальная контора, другого бизнеса она почти не
имеет.
– Содбизнесбанк, например, лишился в 2004 году лицензии из-за отмывания денег, но при этом
имел большое количество вкладчиков. Мог бы Содбизнесбанк относиться к социально
значимым?
– В связи с его банкротством у нас что-нибудь случилось страшное?
– Пошла цепная реакция: банки перестали доверять друг другу, закрыли лимиты…
– Но в итоге это напряжение было преодолено, а банковская система в тот период в очередной
раз избавилась от слабых банков.
– Есть ли количественные показатели социальной значимости банка – доля на рынке, например?
– Нет. Законодатель не пошел по этому пути, и, я думаю, сделал правильно. Чтобы
охарактеризовать значимость банка на федеральном уровне, должен быть один показатель, на
региональном – другой. Поэтому Банк России и АСВ при принятии решений руководствуются
мотивированным суждением.
– Предположим, проблемным окажется очень социально значимый банк, но возникнут большие
сомнения в возможности его спасти. Будете пытаться оздоровить?
– Будем.
– Вы в рамках нового закона разрабатываете новую методику оценки активов и обязательств
банков?
– Будет принят целый ряд регулятивных документов и методик нашей работы. В их числе, конечно, будет методика оценки состояния банка в целом и оценки его активов.
– Возможны ли ошибки, когда неликвидные активы банка будут приняты за качественные, или
сейчас методики стали совершеннее? В том же Содбизнесбанке ЦБ поначалу оценивал активы
как достаточные, а потом признал, что активы неликвидны.
– Я бы не назвал ошибкой действия Центробанка. Он видел основание для отзыва лицензии –нарушение закона о борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем. Затем в