Антикризисная книга Коммерсантъ'a

Дорофеев Владислав Юрьевич

Комиссии, взимаемые банками по розничным кредитам, стали предметом масштабной кампании, развернутой госорганами в прошлом году, поскольку декларируемые и реальные ставки по кредитам отличались в несколько раз. С 1 июля 2007 года Банк России обязал банки указывать эффективную процентную ставку (в этом году заменена на «полную стоимость кредита»), учитывающую не только декларируемую

стоимость, но и взимаемые банками комиссии. Роспотребнадзор инициировал десятки судебных разбирательств о незаконности допкомиссий и штрафов. А Генпрокуратура провела показательную проверку банка Русский стандарт, который в результате отказался от взимания комиссий. Затем проверке прокуратуры подверглись другие крупные розничные банки. В сентябре этого года ФАС обвинила ХКФ-банк в том, что он скрывает информацию о допкомиссиях от заемщиков.

Однако в условиях кризиса банкам приходится снова вводить комиссии, утверждают банкиры. «Ставки привлечения ресурсов повысились для всех игроков, – отмечает советник президента ОТП-банка Вадим Юрко. – Ставки по потребкредитам поднимают все банки, поэтому мы действуем в рамках рыночной тенденции». По словам члена правления Сведбанка Алексея Аксенова, повышая единовременные комиссии, банки пытаются увеличить собственную доходность в условиях роста стоимости ресурсов. «Если заемщик гасит такой кредит досрочно, банк все равно получает компенсацию в виде уплаченной комиссии, – поясняет эксперт. – Кроме того, взимание комиссии при выдаче кредита позволяет банку снизить свои риски, поскольку заемщик подтверждает хотя бы минимальную возможность гасить кредит».

В Финансово-страховом брокере отмечают, что в этих условиях заемщикам становится все труднее получить кредит, поскольку увеличение комиссий делает его недоступным. «В октябре переводить заявки на кредит из одного банка в другой из-за изменения условий кредитования были вынуждены 50 % клиентов, обращавшихся за кредитами», – пояснили в компании.

По данным агентства Русрейтинг, у некоторых банков комиссионный доход выше, чем доход от получения процентов по кредитам. «У многих банков, в частности у ХКФ-банка, банка Восточный экспресс, ОТП-банка, комиссионный доход превышает декларируемый процентный доход, соответственно, банки, скорее всего, будут повышать именно комиссии», – отмечает аналитик агентства Русрейтинг Виктория Белозерова. По словам госпожи Белозеровой, для банков, делающих ставки на комиссии, повышается риск предъявления претензий со стороны контролирующих органов.

Банки нацелились на увольнения

Вслед за ипотекой и автокредитами банки ужесточают условия предоставления НЕЦЕЛЕВЫХ КРЕДИТОВ и сокращают их объемы. Банкиры объясняют это возросшими рисками возникновения массовой неплатежеспособности заемщиков из-за увольнений.

По данным Банка России, на 1 октября 2008 года объем кредитов физлицам составил 4 трлн руб. Отдельной статистики по нецелевым кредитам нет. По данным агентства Русрейтинг, на долю кредитов, выданных на срок от одного года до трех лет (именно на этот срок, как правило, выдаются такие кредиты), приходится около 18 % от общего объема розничного кредитования (720 млрд руб.).

Получить нецелевой кредит в ряде банков стало значительно сложнее. В call-центре Промсвязьбанка сообщили, что с 5 ноября для новых заемщиков доступны только кредитные карты, а кредит наличными может получить только «постоянный клиент», у которого в банке есть кредитная история или зарплатная карта. На горячей линии Юниаструм-банка сообщили, что в Москве «кредиты наличными выдаются только на карту», а со следующего года такой порядок будет действовать по всей сети (42 филиала и 169 допофисов). В Росбанке нецелевой кредит наличными теперь можно получить, только имея кредитную историю в банке. Банк Петрокоммерц выдает любые розничные кредиты только клиентам, у которых есть его зарплатная карта.

Конец ознакомительного фрагмента.