Банковское право
Шрифт:
При этом в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в территориальное учреждение Банка России, а также до принятия Банком России решения о расширении деятельности кредитной организации, она должна:
– выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России требования о предоставлении информации об участниках и их группах (аффилированных лицах), позволяющей однозначно идентифицировать лиц, имеющих возможность прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации;
– не
– иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам;
– выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России квалификационные требования к членам совета директоров и руководителям кредитной организации;
– соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуществления банковских операций;
– выполнять обязательные резервные требования Банка России и не иметь перед ним просроченных денежных обязательств;
– относиться к классификационной группе 1 или 2 в соответствии с Указанием Банка России № 2005-У (для банка);
– относиться к категории финансово стабильных кредитных организаций в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим критерии определения финансового состояния кредитных организаций (для небанковской кредитной организации).
Для расширения деятельности путем получения лицензий на осуществление банковских операций со средствами физических лиц в рублях, со средствами физических лиц в рублях и иностранной валюте и генеральной лицензии кредитная организация должна также соответствовать требованиям, установленным Законом о страховании вкладов.
Банк, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, для расширения деятельности путем получения лицензий на осуществление банковских операций со средствами физических лиц в рублях и со средствами физических лиц в рублях и иностранной валюте в дополнение к указанным выше требованиям должен иметь собственные средства (капитал) в размере, установленном ст. 36 Закона о банках (не менее 3 млрд 600 млн руб.), а также раскрыть неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка. Рублевый эквивалент минимального размера собственных средств (капитала) кредитной организации устанавливается нормативным актом Банка России.
Виды лицензий для расширения деятельности различаются в зависимости от вида кредитной организации.
Банку , имеющему лицензию на осуществление банковских операций, для расширения деятельности могут быть выданы:
а) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); [69]
б) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов . [70]
Данная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной
в) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; [71]
г) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. [72]
Такая лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) или одновременно с ней.
При рассмотрении вопроса о выдаче банку лицензии на привлечение денежных средств физических лиц в рублях и лицензии на привлечение денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте в банке проводится проверка в соответствии со ст. 45 Закона о страховании вкладов;
д) генеральная лицензия , содержащая следующие виды банковских операций:
– привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
– открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
– осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
– купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
– выдача банковских гарантий;
– осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Генеральная лицензия, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте, может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 млн руб. по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано ходатайство в Банк России о получении генеральной лицензии.
Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии.
Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России – представительства, а также с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.
При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная проверка в порядке, установленном нормативными актами Банка России, либо принимаются во внимание результаты проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.