Библия личных финансов
Шрифт:
Как будут жить наши дети, в большой степени зависит от нас. Постоянно спрашивайте себя: «Что я сегодня сделал для того, чтобы мой ребенок научился чему-то полезному, усвоил какой-то важный урок, приобрел новый навык? Чему я научил своего ребенка сегодня?» И делитесь своими знаниями, потому что дети должны достигать большего, чем родители.
Начать обучение финансовой грамотности вы можете с прочтения вместе со своим ребенком замечательной книги Бодо Шефера «Пес по имени Мани,
Глава 8
Вы умеете одалживать деньги?
У меня нет ни акций, ни других ценных бумаг. Все свои деньги я вкладываю в долги.
Хорошо было бы в долг никогда никому не давать, но вряд ли это возможно. Время от времени наши родственники, друзья, знакомые, соседи, коллеги или другие люди просят нас одолжить им деньги, и нам (по разным причинам) приходится делать это.
Как решить, стоит ли одалживать деньги в каждом конкретном случае? Конечно, я не учитываю здесь ситуации, когда человеку один-два раза в жизни пришлось взять деньги в долг, имея на то крайне уважительную причину. Помогать людям в затруднительном положении нужно, если вы хотите, чтобы при необходимости кто-то помог и вам. Но как же быть в остальных случаях?
Деньги могут вернуть, а могут не вернуть. Могут вернуть вовремя, а могут – с большим опозданием. Предугадать, как поведет себя конкретный должник, крайне сложно, и этому есть простое объяснение: обычно деньги берут в долг люди, которые не умеют с ними обращаться и живут не по средствам.
Жизнь можно начать с чистого листа, но сам почерк изменить гораздо сложнее.
Чаще других деньги одалживают те, кому вечно не хватает, чтобы «дотянуть до зарплаты», те, у кого проблем с деньгами выше крыши. И часто, очень часто эти люди свои долги не возвращают. Поверьте мне на слово – мне должны деньги очень много людей!
Невозврат долгов – это своего рода народная традиция. Если вы одалживаете деньги регулярно, рано или поздно вы столкнетесь с тем, что вам их не вернут. Учитывая факт того, что избежать ситуаций, когда вас попросят одолжить деньги, вам не удастся, лучшее, что вы можете сделать, – подготовиться к разговору об одолжении заранее.
Во-первых, вы должны уметь отказывать в одолжении, если у вас просят слишком много или это делает не очень близкий вам человек. Чтобы вас не застали врасплох, заранее заготовьте несколько причин, которыми объясните свой отказ.
Примеры «отмазок»: «Все мои деньги лежат на банковском счету. Если я сниму раньше срока, я потеряю проценты», или «Я как раз вчера одолжил другу. Жаль, что ты не обратился ко мне вчера». Придумайте сами что-нибудь в этом роде.
Во-вторых, вы должны уметь задавать правильные вопросы. О чем спросить человека, который просит вас одолжить ему деньги? Спросите как минимум о том, на что одалживающий собирается их потратить и за счет чего он планирует их вам вернуть.
Вы имеете право задать эти вопросы, так же как это в обязательном порядке делает банк, когда
Успешный человек имеет привычку регулярно делать то, чего так боятся неудачники.
Если полученные ответы вам не понравятся, доверьтесь интуиции и откажите. Если прямо отказать трудно, по крайней мере, дайте в долг значительно меньшую сумму, чем у вас просят (скажем, ту, которую вы могли бы просто подарить этому человеку), или посоветуйте ему обратиться в банк за мгновенным потребительским кредитом.
Еще вы можете спросить, почему одалживающий сразу не обратился в банк. Может быть, это случилось потому, что он сомневается, сможет ли вовремя вернуть долг? Скорее всего, да. А если так, то почему вы должны давать деньги тому, кто не уверен, что отдаст их точно в срок?
Я всегда советую отделаться от заемщика шуткой:
«Стоит Мойша у банка, торгует семечками. Подходит к нему Абрам и говорит: «Мойша, дай мне денег взаймы». Мойша отвечает: «Не могу, Абрам. У меня договоренность с банком: он не торгует семечками, а я не даю взаймы!».
В каждой шутке, как говорится, есть доля шутки.
Важный момент здесь – понимание причин невозврата. Почему люди чаще всего не отдают деньги? Если вы будете знать причины такого поведения, вы сможете повлиять на них: предотвратить, исправить ошибку, смириться или принять какое-либо другое решение.
Я считаю, что люди не возвращают деньги в основном по трем причинам. Причина первая: человеку свойственно забывать. Есть такие люди, которые забывают все, в том числе и то, что они обещали другим или что они взяли у других, даже если это деньги.
Эта причина невозврата самая простая. И здесь иногда бывает достаточно просто напомнить о долге, чтобы вам его вернули. Так что никогда не стесняйтесь напоминать о том, чтобы вам вернули долг. Вы не должны смущаться, делая это, вы же о своих собственных деньгах говорите, отчего же вам чувствовать свою вину за напоминание?
Обижаться и негодовать – это все равно что выпить яд в надежде, что он убьет твоих врагов.
Вторая причина – серьезные финансовые проблемы у должника. Некоторые люди живут в состоянии вечного финансового кризиса, и, одалживая деньги, они только временно отодвигают свое неминуемое банкротство. Если вы даете деньги в долг людям с вечными финансовыми проблемами, лучше сразу забудьте о своих сбережениях. Нет, я не говорю, что такие люди не планируют отдавать свой долг. Они искренне верят, что скоро (или когда-нибудь) они решат свои финансовые проблемы, и все будет хорошо. Они пребывают в иллюзии, что можно занять тут и там, живя так же, как они жили раньше, а проблемы решатся сами. И это большое заблуждение.