Чудо капитализации, или Путь к финансовой состоятельности в России
Шрифт:
Первый элемент – статьи доходов. Этот элемент отчета о прибылях и убытках сделать несложно. Мало у кого бывает большое количество источников дохода.
В вашем случае, конечно, статьи доходов могут отличаться от тех, что приведены в таблице, или входить в них. Составьте свою таблицу в соответствии с вашими источниками доходов.
Второй элемент – статьи расходов. Мы приведем наиболее распространенные (стандартные) расходы. Те, которые
СТАТЬИ РАСХОДОВ
Вам необходимо составить свой список статей расходов ежемесячных и ежегодных. Наш опыт говорит о том, что если человек целенаправленно никогда не занимался анализом движения своих личных финансов, то сходу он затрудняется достоверно заполнить отчет.
Для получения реальной картины необходимо на протяжении месяца собирать все чеки или записывать все расходы и доходы и вечером сводить все в одну таблицу. Для этого можно даже использовать программы типа «Домашняя бухгалтерия» и подобные. Можете просто сделать таблицу в программе Excel.
Для выработки устойчивой привычки, этим необходимо заниматься в течение трех месяцев без перерыва. Потом ваш ум дисциплинируется, и вам будет очень просто контролировать свои деньги.
Вообще, каким бы трудным это занятие ни казалось, его необходимо довести до конца. Возможно, вы не сделаете это с первого раза. Но практика показывает, что с третьего раза все выполняют это задание до конца и приобретают устойчивый навык контроля расходов и доходов. Позже мы объясним, что это жизненно важно. Конечно, можно жить и без этого, но без этого невозможно, если у вас есть цели, которых вы планируете достичь гарантированно.
Если вы никогда не делали ничего подобного, то проведите эксперимент: заполните вышеприведенные таблицы в течение месяца. Уверяем вас, к концу месяца вы будете ШОКИРОВАНЫ тем, что увидите.
Обратите внимание, что доход за год считается следующим образом: ежемесячные доходы умножаются на 12 и добавляются к разовым ежегодным доходам. Аналогично считаются расходы за год.
Если теперь вы суммарный доход за год разделите на 12 и то же самое сделаете с расходами, то сможете вычислить среднемесячный доход и расход. Теперь из среднемесячного дохода вычтите среднемесячные расходы. Внимание! Что у вас получилось?
У большинства людей получается «ноль». То есть все, что они зарабатывают, расходуется. Это путь, ведущий к нужде в будущем. Если вы не приобретаете никаких активов, которые станете использовать в будущем, и не создаете их, то наступит момент, когда будет уже поздно что-то менять.
Есть люди, у которых результат вычисления получается со знаком «минус». Как это ни покажется странным, бывает и такое. Ничего страшного. Возможно, есть неучтенные источники дохода. Или нужно все еще раз внимательно просчитать. Согласитесь, сложно израсходовать то, чего не было!
Правильным распределением денег является ситуация, когда у вас остается положительный остаток. То есть разница между расходами и доходами положительная. Вот эта сумма нам и будет нужна. Запомните ее. Это ваша прибыль! К примеру, ваш средний ежемесячный доход равен $2000, а средние ежемесячные расходы $1500. Соответственно, прибыль составляет $500. Эта сумма очень важна.
Если прибыль равна нулю или имеет знак «минус», то вам нужно пересмотреть отношение к своим финансовым потокам. Представьте себе предприятие с прибылью, равной нулю! Кому нужно нерентабельное предприятие? Его необходимо либо закрыть, либо изменить работу этого предприятия таким образом, чтобы оно стало рентабельным. Сделать это можно за счет уменьшения издержек, увеличения оборота и повышения эффективности труда. Это же применимо и к человеку, семье, любому обществу.
Как мы уже говорили, у большинства людей денежный поток имеет следующий вид:
Все зарабатываемые деньги расходуются. Не создается практически никаких активов. Многие, как таксист, который винил во всем чиновников, работодателей, налоговую систему, думают, что причиной того, что происходит в их жизни, являются не они сами.
Но на самом деле деньги зарабатываете и расходуете вы. Значит, вы сами принимаете решение, сколько и где зарабатывать и как и куда их расходовать. Разница лишь в том, что если вы знаете, для чего вы зарабатываете деньги (то есть что именно хотите с помощью них сделать в жизни), то ваш денежный поток выглядит немного по-другому:
В первую очередь вы начинаете платить самому себе. Что значит платить самому себе? Это значит вкладывать деньги в свои планы для реализации своих жизненных целей. То есть вкладывать их в активы, которые помогут вам реализовать ваши цели. На расходы же пускается только необходимая часть из заработанных денег!
После того как вы пройдете «Тест на финансовую состоятельность», честно признайтесь себе в том положении дел, которое есть. Дальше вы можете оставить все, как есть, и жить, как жили. Но если вас больше не устраивает такой подход, то подумайте о том, чего же вы на самом деле хотите. Далее ваши мечты можно перевести в цели, потом в план и постепенно действовать.
Для того чтобы понимать, каких именно целей достигать и как это соотнести с финансами, мы с вами научимся составлять личный финансовый план.
Что такое Личный Финансовый План?
Все просто – это личный документ. Странно звучит, правда? Вы привыкли иметь дело с государственными или корпоративными документами, но для себя лично никаких документов не составляли, так? Это личный документ, позволяющий грамотно рулить своими деньгами и реализовать свои намерения в финансовом отношении к заданному сроку, то есть:
– взять под контроль свои деньги;
– планировать свое будущее и будущее своих детей;
– обеспечить себя хорошей пенсией, а своих детей – хорошим образованием;
– создать свой личный капитал;
– иметь финансовую защиту на непредвиденный случай;
– иметь финансовый резерв;
– достичь своих целей и иметь высокий уровень жизни.
Вообще, финансовый план отражает более или менее крупные и планируемые события. К примеру, отпуск, приобретение автомобиля, недвижимости, оплата образования детей, создание бизнеса и т. д. При помощи финансового плана вы понимаете, что именно вам необходимо сделать каждый месяц для реализации всего запланированного.