Цифровой банк. Как создать цифровой банк или стать им
Шрифт:
Таким образом, банки используют Amazon для анализа Big Data, одновременно опасаясь Amazon, Google, Apple и Facebook. Причина их опасения состоит в том, что все эти компании понимают, как использовать информацию в качестве капитала. И все они в настоящее время разворачивают свое информационное лидерство в направлении операций с деньгами; а эти ребята хорошо представляют, как использовать информацию в качестве оружия.
PayPal и Google в период с 2009 по 2012 гг. инвестировали 1,5 млрд долларов в развитие мобильных платежей.
В 2013 году PayPal обработал более 20 млрд долларов мобильных платежей, 14 млрд – в 2012 году и 200 млн долларов – в 2008 году.
Вы могли бы назвать
Делаем цифровой банк безопасным
За последние два десятилетия мир изменился до неузнаваемости благодаря трем революциям: информационной, сетевой и технологической, которая соединила всех с каждым на планете и позволила общаться и делиться информацией друг с другом. Последняя революция такого масштаба была индустриальной революцией.
Подобные преобразования называются революциями потому, что происходят во времена развития и прогресса; развитие же создает богатство тех немногих, кто причастен к этому развитию, в то время как бедные становятся беднее. Индустриальная революция дала нам, среди прочих, такие имена, как Пибоди, Карнеги, Ротшильды, Оппенгеймеры[86 - Джордж Пибоди (1795–1869) – американский торговец, финансист, меценат, филантроп; Дейл Карнеги (1888–1955) – американский педагог, психолог, писатель; Ротшильды – европейская династия банкиров и общественных деятелей, основанная в конце XVIII века; Оппенгеймеры, клан – создатели алмазной империи. Прим. ред.]; информационная революция явила Гейтса, Эллисона, Цукерберга и Дорси[87 - Билл Гейтс – американский предприниматель, один из создателей и крупнейший акционер компании Microsoft; Лоуренс (Ларри) Эллисон – американский предприниматель, сооснователь и глава корпорации Oracle; Марк Цукерберг – американский программист и предприниматель в области интернет-технологий; Джек Дорси – американский архитектор программного обеспечения и бизнесмен, создатель Twitter. Прим. ред.].
Революции также приводят к мятежам. История знает множество примеров, когда обедневшие массы нападали на состоятельные элиты. Подобное мы можем наблюдать и сегодня, однако разница состоит в том, что данные и мобильный интернет позволяют обездоленным действовать совместно, иметь голос и быть услышанными все в большей степени во всем мире.
Конечно же, банки не избежали этой глобальной информационной революции, как не избежали мощного воздействия социального интернета нашего времени. Взгляните на Полли Кэтчпол, молодую девушку, которая создала петицию на сайте change.org – организации, помогающей оказывать социальное давление, с требованием к The Bank of America отказаться от ежемесячного удержания 5 долларов с тех, кто пользуется их дебетовыми картами. Плата была введена банком для компенсации потерь, вызванных принятием поправки Дурбина, которая является частью Закона Додда – Франка. Данный закон был принят в США в 2010 году с целью реформировать Уолл-стрит и защитить права потребителей. Поправка Дурбина смыла часть прибыли при операциях с дебетовыми картами, и многие американские банки решили ввести дополнительную плату для восполнения потерь (примечание: The Bank of America был не единственным банком, собиравшимся сделать это, он просто первым попал в заголовки новостей).
Этот шаг оказался настолько непопулярным, что петиция Кэтчпол получила поддержку, продвигалась сайтом change.org и затем была подхвачена такими крупнейшими национальными СМИ, как The New York Times. Когда петиция набрала 300 тысяч подписей, The Bank of America отменил дополнительный побор. В результате первоначальный план банка был признан крупнейшей PR-ошибкой 2011 года большинством изданий, посвященных маркетингу, а Брайен Мойнихан, CEO The Bank of America,
Существует много других примеров влияния при помощи социального мобильного интернета на банки. Можно вспомнить историю с WikiLeaks и атаками Anonymous на платежные системы PayPal, Visa и MasterCard. В период, когда проходили атаки, эти платежные системы вместе с Amazon блокировали платежи в пользу WikiLeaks, что было вызвано публикацией на сайте секретной информации американского правительства. Утечки включали видео американских бомбардировок Ирака, в результате которых погибли два журналиста Reuters – факт, который правительство США до этого отрицало. В результате правительство использовало свое влияние, чтобы заставить PayPal, Visa и MasterCard остановить обслуживание платежей и таким образом прекратить финансирование WikiLeaks.
Однако настоящим потрясением явилась реакция сторонников WikiLeaks. Сторонники притесняемого ресурса, организовавшись в виде хакерского сообщества Anonymous, провели DDoS-атаку MasterCard и остановили работу ее интернет-сервисов. Атака затронула такие сервисы MasterCard, как 3D Secure и сервис оплаты широкополосного доступа в интернет, и проводилась в рамках операции «Расплата» (Operation Payback – анонимное децентрализованное движение, борющееся против цензуры и несоблюдения норм авторского права).
Как видно из этих примеров, силу современного интернета не следует недооценивать. Именно поэтому Джозеф Аккерман, бывший CEO Deutsche Bank, утверждал в 2012 году: «У нас есть социальная ответственность, поскольку если неравенство в распределении доходов и богатства возрастет, то мы можем получить мину замедленного действия, а этого никто не хочет».
Кибервойны – куда более серьезная угроза, чем хактивизм
Пока потребители осваивают мобильные инструменты социального давления и занимаются хактивизмом[88 - Хактивизм – использование компьютерных сетей для продвижения политических идей, свободы слова, защиты прав человека и обеспечения свободы информации. Прим. перев.], правительства проводят глобальные кибератаки. Эта кибервойна полным ходом идет с целыми группировками вредоносного программного обеспечения, нацеленного на ближневосточные страны. Исследователи из McAfee Labs недавно обсуждали основные угрозы в предстоящем году и показали, что ситуация будет только ухудшаться по причине различных факторов.
• «Хакерство как сервис»: на теневых форумах анонимные покупатели и продавцы обмениваются платными наборами вредоносного ПО и предлагают услуги по его разработке.
• Снижение активности хактивистов Anonymous будет компенсировано деятельностью более политизированных и экстремистских групп.
• Государства и армии все чаще будут выступать в качестве источников и жертв киберугроз.
• Крупномасштабные атаки вроде Stuxnet (атака на иранские ядерные промышленные объекты) будут в большей мере нацелены на выведение из строя инфраструктуры, чем на зарабатывание денег.
• Мобильные «черви», покупающие вредоносные приложения на смартфоне жертвы и крадущие деньги с использованием технологии бесконтактных платежей.
• Вредоносное ПО, препятствующее установке обновлений безопасности на мобильные телефоны.
• Пакеты программ для мобильных телефонов, позволяющие злоумышленникам без навыков программирования вымогать оплату у жертвы.
• Скрытые и настойчивые атаки на Windows-платформы.
• Ускоренная разработка вариантов атак на Windows 8 и HTML5.