Деньги по-женски: финансовая стратегия для женщин в браке.Как сохранить независимость, укрепить отношения и выбрать подходящий для вашей пары вариант организации семейного бюджета
Шрифт:
Что такое финансовая независимость в отношениях?
Когда я задаю этот вопрос на своих семинарах, часто слышу: "Это когда у меня столько же денег, сколько у партнера" или "Когда я могу позволить себе жить одна". Но финансовая независимость – это нечто гораздо более глубокое и важное.
Представьте себе Мэдисон, талантливого графического дизайнера. Ее доход составляет $4,000 в месяц – вдвое меньше, чем у мужа-юриста. "Я чувствовала себя неполноценной", – рассказывала она мне. – "Каждый раз, когда речь заходила о крупной покупке или инвестициях, я молчала. Какое право я имею голоса, если приношу в семью меньше?" Мы
Финансовая независимость – это состояние уверенности и спокойствия. Это когда вы точно знаете, сколько денег приходит в семью и куда они уходят. Когда у вас есть свой счет и накопления – пусть даже небольшие. Когда вы участвуете в финансовых решениях семьи и ваш голос имеет вес, независимо от того, кто сколько зарабатывает.
Возьмем историю Эбигейл, медсестры с доходом $3,500 в месяц. Ее муж управляет строительной компанией и зарабатывает втрое больше. "Раньше я думала, что финансовая независимость – это когда я смогу зарабатывать столько же", – делится она. – "Теперь я понимаю, что дело в другом. Я знаю все о наших финансах, у меня есть свой накопительный счет, мы с мужем вместе принимаем решения о крупных тратах. Я чувствую себя равноправным партнером, хотя мой доход меньше."
Почему женщины боятся говорить о деньгах?
Меня всегда удивляло, как женщины, уверенные в себе во всех остальных сферах жизни, теряются, когда разговор заходит о деньгах. Кейтлин, успешный хирург, как-то призналась мне: "Я могу провести сложнейшую операцию, но впадаю в ступор, когда нужно обсудить с мужем наш семейный бюджет."
Это явление имеет глубокие корни. В моей практике я часто сталкиваюсь с тремя основными причинами этого страха.
Первая – культурное наследие. София, преподаватель колледжа, рассказала историю, которая многое объясняет: "Когда мне было 12, мама поймала меня за изучением семейных счетов. Она сказала: 'Милая, это не женское дело. Твоя задача – найти хорошего мужа, который позаботится о финансах'." Подобные установки глубоко укореняются в нашем сознании, формируя убеждение, что деньги – это "не наша территория".
Вторая причина – страх конфликта. Эшли, работающая удаленным копирайтером и зарабатывающая $2,800 в месяц, поделилась: "Каждый раз, когда я пытаюсь заговорить с мужем о создании личного накопительного счета, он воспринимает это как недоверие. Проще промолчать, чем рисковать отношениями." Этот страх разрушить гармонию в паре заставляет многих женщин избегать важных финансовых разговоров.
Третья причина – недостаток знаний. "Акции, облигации, инвестиционные портфели – от одних этих слов у меня голова идет кругом", – говорит Зои, владелица небольшой кофейни. Отсутствие базовых финансовых знаний создает неуверенность и желание переложить ответственность на партнера.
Типичные финансовые ловушки в отношениях
За годы практики я видела, как умные, успешные женщины раз за разом попадают в одни и те же финансовые ловушки. Хочу рассказать о самых опасных из них, чтобы вы могли их вовремя распознать и избежать.
История Эммы, юриста с десятилетним стажем, наглядно иллюстрирует первую и самую распространенную ловушку – "общий кошелек без правил". "Мы с мужем решили, что раз мы семья, то все деньги должны быть общими", – рассказывала она. – "Сложили зарплаты на один счет и… начались проблемы. Я считала расточительством его увлечение
"Финансовая слепота" – вторая распространенная ловушка. Молодая мама Изабелла полностью доверила управление семейными финансами мужу. "Он работает в финансах, ему виднее", – говорила она. Спустя пять лет брака она с ужасом обнаружила, что муж взял несколько крупных кредитов, о которых она не знала. "Я даже не могла зайти в наш онлайн-банкинг – не знала пароля", – признавалась она со слезами.
Аманда, школьная учительница, попала в ловушку "жизни одним днем". С зарплатой $3,200 она полностью полагалась на доход мужа-инженера в $7,500. "Зачем мне откладывать? Джон хорошо зарабатывает, у него есть пенсионный план", – рассуждала она. Развод застал ее врасплох – в 45 лет она осталась без сбережений и с минимальным доходом.
Ловушка "финансовой зависимости" коснулась Скарлетт, которая оставила успешную карьеру в маркетинге ради семьи. "Муж говорил, что с его доходом я могу не работать. Я занималась детьми, домом, хозяйством. А когда через семь лет он ушел к другой, я осталась ни с чем – без работы, без сбережений, без актуального опыта."
Тест: Насколько вы финансово зависимы
Прежде чем мы двинемся дальше, важно честно оценить вашу текущую ситуацию. Я разработала этот тест, основываясь на сотнях консультаций с женщинами в разных финансовых ситуациях. Возьмите ручку и бумагу, найдите спокойное место и уделите этому тесту достаточно времени – ваши ответы могут многое рассказать о вашем финансовом положении в отношениях.
На каждый вопрос отвечайте развернуто, записывая не только "да" или "нет", но и свои мысли и чувства:
Финансовая осведомленность:
Знаете ли вы точную сумму семейных накоплений? Если да, то как часто вы проверяете эту информацию?
Известен ли вам размер всех семейных долгов и кредитов?
Можете ли вы назвать основные статьи семейных расходов за последний месяц?
Финансовая самостоятельность:
Есть ли у вас личный банковский счет? Как давно вы его открыли?
Имеются ли у вас собственные сбережения? Какую часть своего дохода вы откладываете?
Есть ли у вас собственный источник дохода? Как вы себя чувствуете по поводу его размера?
Участие в финансовых решениях:
Участвуете ли вы в принятии крупных финансовых решений семьи?
Можете ли вы совершать покупки без согласования с партнером? Если да, то на какую сумму?
Знаете ли вы, куда инвестируются семейные сбережения?
Анализ результатов:
За каждый уверенный положительный ответ начислите себе 2 балла.
За каждый неуверенный положительный ответ – 1 балл.
За каждый отрицательный ответ – 0 баллов.
15-18 баллов: Вы финансово независимы и осознанны в финансовых вопросах.
10-14 баллов: У вас есть основы финансовой независимости, но есть над чем работать.
5-9 баллов: Вы находитесь в зоне риска финансовой зависимости.
0-4 балла: Вы финансово зависимы и нуждаетесь в срочных изменениях.