Экономическая теория. Полный курс МВА
Шрифт:
Фирма может быть определена как экономический субъект, занимающийся производственной деятельностью и обладающий хозяйственной самостоятельностью в принятии основных производственных решений.
Фирмы относятся к сектору производителей и обладают следующими свойствами.
1. Каждая фирма принимает единое решение, как если бы она состояла из одного человека.
2. Фирмы являются полновластными пользователями средств производства.
3. Принимая решения, фирма стремится к максимизации своей совокупной прибыли.
Государство
Государство как особый экономический субъект стремится максимизировать общественную полезность от своей деятельности (приложение 1.1).
Приложение 1.1
Модель кругооборота доходов
Наиболее общее представление о взаимосвязи экономических субъектов рынка может дать так называемая модель кругооборота доходов.
Как и в первой модели (кривой производственных возможностей – см. рис. 1.1.), сделаем несколько упрощающих предположений:
• всё многообразие товарных рынков сведено к двум: рынку ресурсов и рынку продуктов;
• экономика является закрытой, т. е. отсутствуют внешнеэкономические связи и международный рынок;
• все экономические субъекты полностью расходуют свои доходы, т. е. отсутствуют сбережения.
Рассмотрим экономические связи, возникающие между субъектами рынка в данных условиях (рис. 1.2). Внешняя цепочка связей отражает кругооборот ресурсов и готовой продукции. Домохозяйства, являющиеся собственником имеющихся ресурсов, продают их на рынке факторов производства фирмам. Фирмы используют полученные ресурсы для производства необходимых товаров и услуг, которые затем продаются на рынке продуктов домохозяйствам.
Внутренние связи (внутри внешней цепочки) на рисунке отражают движение денег. После покупки экономических ресурсов на соответствующем рынке расходы фирм (их издержки) превращаются в доходы домохозяйств (в форме заработной платы, процента, ренты и прибыли). Эти доходы затем поступают на рынок продуктов в качестве потребительских расходов и далее на счета фирм уже в роли производственных доходов.
Государство включено в модель кругооборота через систему государственных расходов на товары и услуги, налогов и трансфертных платежей, а также соответствующих потоков ресурсов и продуктов в государственный сектор. В модели кругооборота доходов реальные и денежные потоки являются одновременными и бесконечно повторяющимися процессами.
При рассмотрении деятельности экономических субъектов допустим, что они действуют рационально.
Рациональное поведение – это поведение, направленное на получение максимального результата (максимальной прибыли для фирм или максимальной полезности для домохозяйств и т. д.) при имеющихся ограничениях (в ресурсах, в денежных средствах и т. д.).
Это допущение является научной абстракцией, поскольку в реальной жизни люди не всегда ведут себя рационально. Более того, в отдельных случаях рациональное поведение субъекта не является наиболее правильным или наиболее логичным с житейской точки зрения. Тем не менее принцип рациональности используется в экономической науке для удобства анализа. Несмотря на многообразие и неоднозначность целей экономических субъектов, для экономиста все они равноценны (т. е. нет целей хороших или плохих, нравственных или безнравственных).
1.4. Методология экономического анализа
Экономическая теория использует два подхода к анализу экономических явлений – позитивный и нормативный. Говоря словами А. Маршалла, экономическая наука не только помогает определить основную цель развития, но и «рекомендует наилучшие методы… достижения указанной цели» [6] .
6
Маршалл А. Принципы экономической науки: В 2-x т. – М.: Прогресс, 1993. – Т. 1. – С. 100.
Позитивный подход предполагает объективный анализ и прогнозирование последствий, к которым могут привести то или иное решение экономического субъекта, его альтернативные издержки. Позитивный анализ позволяет выявить причинно-следственные связи между исследуемыми явлениями и ответить на вопрос: Что имеет место быть в экономике?
Нормативный подход, напротив, дает субъективную оценку анализируемым явлениям, практические рекомендации и рецепты действия.
Нормативная экономика на основе позитивного анализа решает, надо или не надо предпринимать данные шаги, оценивает их исходя из самых различных факторов (экономических и политических интересов, мировоззрения
Специфику нормативного и позитивного подходов рассмотрим на конкретном примере 1.5.
Пример 1.5
Закон об ОСАГО и ситуация на рынке страховых услуг (различие нормативного и позитивного подходов)
С 1 июля 2003 г. вступил в силу Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Правительство РФ утвердило базовые тарифы и штрафные санкции за отсутствие полиса ОСАГО. По данным Российского союза автостраховщиков, уже через год было продано 18,4 млн страховых полисов и собрано более 36 млрд руб. взносов. Вместе с тем за время действия закона выявились его отдельные недостатки, и в декабре 2007 г. в действующий закон об ОСАГО было внесено несколько поправок (позитивный анализ).
Каковы же последствия введения закона об ОСАГО для рынка страховых услуг и отдельных компаний-страховщиков?
Известно, что в рыночной экономике резервы по страхованию наряду со средствами пенсионных фондов и долгосрочными банковскими депозитами рассматриваются как один из главных источников инвестирования. В России длительное время ситуация была принципиально иная: доля страховщиков вместе с негосударственными пенсионными фондами составляла в 2003 г. порядка 2–3 % общего объема инвестиций. Причины заключались в медленном развитии страхового рынка и низкой привлекательности для страховщиков финансового рынка как объекта инвестиций. Введение обязательного автострахования стало одним из основных факторов роста на рынке страховых услуг. Только за первые 9 мес. 2007 г. рост в секторе страхования иного, чем страхование жизни, составил 18 %. А сегмент страхования жизни за этот же период вырос на 51 % (позитивный анализ). Положительная динамика рынка вызвала в 2007 г. беспрецедентно высокий интерес к отрасли со стороны крупных иностранных инвесторов и привела к приобретению ряда российских страховых компаний, имевших сильные позиции в розничном сегменте. Усилилась консолидация российских компаний на рынке страховых услуг. Вместе с тем динамичное развитие страхового рынка нередко сопровождается жесткой тарифной конкуренцией, высокими уровнями расходов и ростом убыточности. Если на конец 2003 г. убыточность по ОСАГО составляла не более 10 %, то по итогам 2004 г. этот показатель превысил 30 % и продолжает расти. Быстрое развитие розничных видов страхования приводит к важным изменениям операционной среды и подвергает российские страховые компании дополнительным рискам (позитивный анализ).
Усиление государственного регулирования ОСАГО после подписания поправок к закону в декабре 2007 г. может привести к дальнейшему росту убыточности ОСАГО (позитивный анализ).
В то же время рост портфелей и быстрые изменения операционной среды, похоже, произошли раньше, чем были усовершенствованы внутренние бизнес-процедуры российских страховых компаний (нормативный анализ).
Как было отмечено в докладе международной рейтинговой организации Fitch Ratings, «параллельная подготовка отчетности по нескольким стандартам, недооцененная роль актуариев и непоследовательный подход к анализу развития филиалов может стать препятствием для желаемого прогресса в эффективном управлении результатами страховой деятельности». Кроме того, российские страховые компании сталкиваются с такими проблемами, как неблагоприятные изменения законодательства по ОСАГО, относительно невысокая достаточность капитала и отсутствие пристального надзора за внутренними бизнес-процедурами (позитивный анализ).
По мнению российских экспертов, после вступления декабрьских поправок в силу можно ожидать неизбежного повышения стоимости полисов. Почему? Ответ прост: сумма страховых выплат возрастет, что негативно отразится на страховых компаниях. Так что увеличение стоимости полисов может стать единственным способом избежать кризиса рынка страхования (нормативный анализ).
Как будут работать новые поправки не на бумаге, а на деле, покажет время.
А пока можно поздравить автовладельцев и посочувствовать страховщикам Однако торжество первых будет, скорее всего, недолгим. Ведь очевидно, что цена полиса возрастет, а если этого не случится, то система ОСАГО станет неработоспособной, от чего проиграют и страховщики, и все автолюбители (нормативный анализ).
Как писал английский экономист и логик Джон Невилл Кейнс (1852–1949), «и возможно, и желательно изучение экономических закономерностей независимо от экономических идеалов и без формулирования экономических предписаний (но не наоборот)» [7] . Основные же разногласия между экономистами в силу различных ценностных ориентаций, различного мировоззрения возникают именно в нормативных подходах.
7
Кейнс Дж. Н. Предмет и метод политической экономии. – М., 1899. – С. 27. (Цит. по: Гальперин Б.М., Игнатьев С.М., Моргунов В.И. Микроэкономика: В 2-х т. – СПб.: Экономическая школа, 1994. – Т. 1. – С. 32.)