Финансовая грамотность с нуля: как бедные становятся богатыми
Шрифт:
Что такое финансовая грамотность простыми словами?
Не будем вдаваться в экономические термины, усложняющие суть финансовой грамотности, лучше рассмотрим конкретный пример из жизни. Важный дисклеймер – кто-то может узнать себя, но не стоит принимать всё на свой счёт и обижаться (или радоваться) – это просто наша жизнь.
Есть 2 человека – Алексей и Владимир. Оба работают программистами в фирме и имеют примерно одинаковую зарплату (допустим, 100 000 рублей). Получив деньги, Алексей распределяет их по потребностям: часть на сбережения, часть на коммуналку и повседневные траты, часть на долгосрочные инвестиции, часть инвестирует в криптовалюту. У Алексея нет кредитов и долгов, кроме ипотеки, которую он планирует закрыть досрочно. В сложных жизненных ситуациях Алексей может обратиться к финансовой подушке («кубышке»), которую сформировал заранее, а если болезнь ударит быстро и неожиданно, то через полис накопительного страхования жизни, он возмещает затраты на врачей.
Владимир же считает и поступает иначе, потому что всё все люди невечные, и мы «живем лишь раз», поэтому контроль финансов – не для него. Едва получив зарплату – он решает купить ноутбук последней модели, который рекламируют блогеры или айфон, который уже есть, но ведь хочется самый новый… Но все эти покупки в кредит, т.к. стоимость ноутбука сильно превышает доходы Владимира. Часть зарплаты уходит на погашение кредитов за телевизор и телефон, а другая – на оплату съемной квартиры-холупы, коммуналки и продуктов питания, а тот небольшой остаток свободных денег Владимир решает потратить на развлечения, чтобы вознаградить себя за хорошую работу. В результате, через пару недель ему приходится занимать деньги у коллег и друзей, чтобы протянуть до аванса.
Короче говоря, жесть. По некоторым данным, так живёт большинство населения России…
Вернёмся к примеру.
Как мы видим, Алексей умеет распоряжаться финансами так, чтобы жить в комфорте – что сейчас, что в старости. Он ставит перед собой финансовые цели и быстро их добивается. Другими словами, Алексей показывает финансово грамотное поведение.
Помнить о прошлом, планировать своё будущее, но не ставить крест на своём настоящем – это то, чем я занимаюсь каждый день.
Мой прошлый опыт помогает мне зарабатывать в настоящем, а сегодняшние инвестиции позволяют мне прогнозировать определённый процент прибыли в будущем.
Финансовая грамотность – это способность планировать бюджет, контролировать доходы и расходы, создавать и приумножать накопления, а также правильно выбирать кредитные и страховые продукты.
Владимир, к большому сожалению, представляет собой собирательный образ среднестатистического человека, не знающего основные принципы финансовой грамотности. Он тупо живёт одним днём, совершает импульсивные покупки, влезает в долги и не ищет способы увеличения дохода. Такой образ жизни может привести к полному краху еще в молодости – нередки случаи, когда мужики до 30 лет уже были в таких долгах, что многим не хотелось даже существовать.
Запомните раз и навсегда – только разумное управление личными финансами способно исправить даже самое тяжелое финансовое положение (что в кризис, что в пандемию, что при обвале крипторынка).
Зачем нужна финансовая грамотность
Если говорить откровенно, то я искренне в шоке, кто задаёт такие вопросы…Неужели Вы не хотите лучше жить? На всё наплевать? Есть время на какие-то говно-передачи и жёлтую прессу, но на себя любимых вообще никак? Я постараюсь спасти каждого из Вас из рутины шаблонов, однако рассчитываю на шаг вперёд с Вашей стороны.
Я не рассказываю Вам сказок, потому что актуальность финансовой грамотности сложно переоценить, особенно в наше неспокойное время. На моём скромном веку были «девяностые» и дефолт 1998 года, кризис 2008 года, финансовый кризис 2014, проблемы с 2018 годом (первая и самая ужасная «криптозима», растянувшаяся на 3 года), а потом его Величество «Ковид».
Пандемия ощутимо повлияла на все сферы жизни. Только по данным Росстата около 1 000 000 россиян остались без работы из-за коронавируса, а сколько было тех, кто потерял работу «неофициально» – вообще непонятно…
Какие последствия принесли нам эти 2,5 сложных года (2020, 2021 и часть 2022)? Миллионы людей потеряли значительную часть доходов и были к этому не готовы от слова «совсем». Обеспечивать привычный уровень жизни стало экономически трудно – люди начали влезать в кредиты, чтобы не протянуть ноги с голодухи.
Теперь Вы понимаете, зачем нужна базовая финансовая грамотность? Он помогает нам подготовиться к сложным жизненным обстоятельствам и даёт нам преимущество по сравнению с теми, кто не думает о будущем, живя только здесь и сейчас. Научившись управлять деньгами, мы инвестируем, увеличиваем доход и создаем резервы в «сытые» годы, чтобы обеспечить личную безопасность в случае любого форс-мажора (как личного – непредвиденные траты, так и общемирового – кризисы, пандемии, санкции и т.д.).
Именно поэтому финансовая культура и финансовая грамотность так необходимы для современного человека и чем раньше каждый поймёт эту прописную истину, тем проще будет жить. Я приложу максимум усилий, чтобы люди знали, что такое «хорошо» и что такое «плохо» в новой капиталистической эпохе. Деньги – это не зло, а большая энергия, без которой жизнь развивается как-то не так. Больше денег – больше энергии. Больше знаний – больше денег. Поправка – я имею в виду только практические знания.
Оценка финансовой грамотности
Правильная оценка своих знаний – частая проблема финансовой грамотности. Нам кажется, что мы всё знаем и всё умеем – этим грешил даже я… Прикол в том, что есть люди, кто считает себя «всезнайкой», думая, что земля крутится не вокруг солнца, а вокруг них, однако на деле картина складывается немного иначе – такие люди едва сводят концы с концами, вкладываясь в откровенные финансовые пирамиды и теряя деньги на пустом месте.
Конечно, сложно быть объективным в «самооценивании»: мы можем просто не замечать ошибок, которые совершаем и заведомо хвалить себя больше, чем ругать. Если хотите попробовать сделать это самостоятельно – будьте объективны к себе. Такое у меня тоже было – глаз не хотел признавать очевидного, зато фокус-группа помогла разобраться на ура! Правду принял, скорректировал свои действия – стало получше.
Если же Вы хотите получить независимую оценку, то я рекомендую обращаться ко мне – сделаем подробный анализ личной финансовой грамотности, а также за знанием того, как правильно научиться управлять своими деньгами. У Вас не получится меня обмануть – я выясню, на каком уровне находятся Ваши отношения с деньгами и как их можно улучшить.
Вам придётся полюбить деньги и их энергетику – без такой взаимности у Вас ничего не будет. Только не надо думать, что любовь может быть только к одушевлённому предмету – это глупость! Только по взаимной любви можно достичь небывалых высот – спросите у Илона Маска или у Уоррена Баффета, потому что эти мужики знают о деньгах почти всё!