Чтение онлайн

на главную - закладки

Жанры

Финансовая статистика: конспект лекций
Шрифт:

В основном облигации Центрального банка получают приоритет перед государственными ценными бумагами, когда государственные ценные бумаги не могут эффективно использоваться в операциях на открытом рынке. Можно выделить, согласно международному опыту проведения денежно-кредитной политики, две причины неэффективности использования государственных ценных бумаг для регулирования ликвидности банковской системы:

1) отсутствие или низкий уровень развития рынка государственного внутреннего долга на этапе перехода Центрального банка от административных методов проведения денежно-кредитной политики к рыночным;

2) даже

относительно хорошо развитый рынок государственных ценных бумаг может быть непригодным для целей денежно-кредитной политики.

ЛЕКЦИЯ № 6. Статистика кредитных отношений

Кредит представляет собой систему экономических отношений по мобилизации временно свободного в экономике денежного капитала, предоставляемого в ссуду, и использованию его на нужды воспроизводства.

Кредит обеспечивает трансформацию денежных средств и выражает отношения между кредиторами и заемщиками.

Кредитные отношения – это денежные отношения, при которых свободные денежные капиталы и доходы предприятий, государства и личного сектора аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, передаваемый за плату во временное пользование.

Деньги как средство платежа присутствуют везде, где имеет место кредит.

Помимо этого, кредит – средство перераспределения денежного капитала между отраслями экономики и регионами страны.

Кредитные отношения реализуются через кредитную систему, которую организуют специализированные учреждения. Ведущим звеном кредитной системы являются банки.

Для того, чтобы можно было управлять процессами кредитования, выявлять тенденции и закономерности, необходима статистическая информация о кредитных ресурсах и кредитных вложениях, ее составе по видам заемщиков ссуд в разрезе отраслей и форм собственности, о размерах и составе просроченных ссуд, об эффективности ссуд, оборачиваемости кредитов.

В кредитовании сбором, обработкой и анализом информации об экономических и социальных процессах занимается банковская статистика, которая разрабатывает программы статистических наблюдений, улучшает систему показателей, методологию их анализа и исчисления, методы статистического анализа конкретных явлений. Одновременно статистика кредита занимается обобщением информации о кредитовании выявлением закономерностей, изучением взаимосвязи использования кредитных ресурсов с эффективностью использования оборотных средств и т. п.

Основой для денежной статистики являются бухгалтерские записи банков.

Коммерческие банки представляют ежемесячно Национальному банку сведения о составе пассивов и активов по срокам погашения и по степени риска, которые используются для расчета коэффициента ликвидности и коэффициента платежеспособности. Ежеквартально коммерческими банками составляется отчет о классификации ссуд, на основании данной информации Национальным банком осуществляется оценка качества кредитного портфеля.

Данные статистики о выдаче краткосрочных ссуд в разрезе промышленности и отраслей народного хозяйства можно получить из бухгалтерского баланса банковского учреждения, а по долгосрочному кредитованию – из ежемесячного статистического отчета.

Из этого всего следует, что основными задачами статистики кредита

являются:

1) характеристика кредитной политики;

2) статистическое изучение форм кредита;

3) изучение ссудного процента.

Предоставление кредитов является основной экономической функцией банков. От того, насколько эффективно работает кредитное учреждение, зависит социально-экономическое положение и самого банка, и региона, в котором он осуществляет свою деятельность.

Определяются задачи социально-экономического статистического анализа экономическим содержанием и основными функциями кредита как экономической, финансовой и социальной категории и его ролью в ходе кредитования юридических и физических лиц – клиентов.

Основными функциями кредита являются:

1) перераспределение денежных потоков и капиталов и выравнивание нормы прибыли;

2) аккумулирование свободных финансовых ресурсов с их последующей капитализацией и на платной основе передачей в пользование заемщикам;

3) экономия издержек обращения;

4) обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для институциональных и физических единиц;

5) осуществление ряда специальных финансовых операций, например трастовых, по обслуживанию системы вексельного обращения или сделки с недвижимостью;

6) централизация и концентрация денежных потоков (капитала).

Ссудный капитал (свободный денежный капитал) может быть использован для вложения в любую отрасль (сектор) реальной экономики, т. е. из секторов с небольшой эффективностью и низкой нормой прибыли капиталы высвобождаются, в денежной форме накапливаются в банковских учреждениях и, соответственно, из них посредством кредита направляются в другие сектора. Следовательно, кредит – это естественный механизм перераспределения денежных ресурсов и выравнивания нормы прибыли, который служит фактором экономики денежных ресурсов посредством взаимного зачета долговых обязательств и требований (механизм безналичных расчетов), увеличения скорости обращения денег, замены бумажных и металлических денег электронными и кредитными деньгами.

Кредит служит рычагом централизации капитала, так как усиливает позиции крупных и рентабельных производителей в их конкурентной борьбе с неэффективными производителями. Несомненно, что банки предоставляют кредит клиентам с устойчивым финансовым положением, кредито– и платежеспособным юридическим и физическим лицам – заемщикам. Следовательно, происходит поглощение (слияние, банкротство) неплатежеспособных, неэффективных, нерентабельных производителей, что представляет собой одну из форм централизации капитала.

Благодаря кредиту денежные сбережения населения также становятся источником накопления. Банки и иные финансовые учреждения капитализируют эти средства и предоставляют их в распоряжение других заемщиков. Теоретически в современной банковской системе (благодаря безналичному расчету и электронным деньгам) существует реальная возможность, при которой можно бесконечно переносить первоначально созданный депозит из одного банка в другой, а следовательно, и бесконечного роста кредитов, выдаваемых кредитными организациями. На практике работает система так называемой мультипликации депозита, т. е. цепной перенос средств из одного банка в другой и экспансия кредита.

Поделиться:
Популярные книги

Идеальный мир для Лекаря 27

Сапфир Олег
27. Лекарь
Фантастика:
аниме
фэнтези
5.00
рейтинг книги
Идеальный мир для Лекаря 27

Приручитель женщин-монстров. Том 4

Дорничев Дмитрий
4. Покемоны? Какие покемоны?
Фантастика:
юмористическое фэнтези
аниме
5.00
рейтинг книги
Приручитель женщин-монстров. Том 4

Исправленному верить

Шах Ольга
Фантастика:
попаданцы
фэнтези
5.00
рейтинг книги
Исправленному верить

Город драконов

Звездная Елена
1. Город драконов
Фантастика:
фэнтези
6.80
рейтинг книги
Город драконов

Бастард Императора. Том 3

Орлов Андрей Юрьевич
3. Бастард Императора
Фантастика:
попаданцы
аниме
фэнтези
5.00
рейтинг книги
Бастард Императора. Том 3

Адвокат империи

Карелин Сергей Витальевич
1. Адвокат империи
Фантастика:
городское фэнтези
попаданцы
фэнтези
5.75
рейтинг книги
Адвокат империи

Мастер темных Арканов

Карелин Сергей Витальевич
1. Мастер темных арканов
Фантастика:
фэнтези
попаданцы
аниме
5.00
рейтинг книги
Мастер темных Арканов

Неудержимый. Книга XI

Боярский Андрей
11. Неудержимый
Фантастика:
фэнтези
попаданцы
аниме
5.00
рейтинг книги
Неудержимый. Книга XI

В семье не без подвоха

Жукова Юлия Борисовна
3. Замуж с осложнениями
Фантастика:
социально-философская фантастика
космическая фантастика
юмористическое фэнтези
9.36
рейтинг книги
В семье не без подвоха

Господин следователь. Книга пятая

Шалашов Евгений Васильевич
5. Господин следователь
Детективы:
исторические детективы
5.00
рейтинг книги
Господин следователь. Книга пятая

Часовое сердце

Щерба Наталья Васильевна
2. Часодеи
Фантастика:
фэнтези
9.27
рейтинг книги
Часовое сердце

Последний Паладин. Том 4

Саваровский Роман
4. Путь Паладина
Фантастика:
фэнтези
попаданцы
аниме
5.00
рейтинг книги
Последний Паладин. Том 4

Огненный князь 4

Машуков Тимур
4. Багряный восход
Фантастика:
попаданцы
аниме
5.00
рейтинг книги
Огненный князь 4

Делегат

Астахов Евгений Евгеньевич
6. Сопряжение
Фантастика:
боевая фантастика
постапокалипсис
рпг
5.00
рейтинг книги
Делегат