Шрифт:
Введение
Приветствую вас, мои дорогие читатели!
Умение управлять своим деньгами необходимо всегда. Сегодня, для многих, владение его основами – обязательное условие для выживания.
«Домашний бюджет. Интерактив» – настольная семейная книга. Его, как любой тематический справочник, нет смысла «проглатывать целиком». Будет гораздо больше пользы, если, время от времени, вы будете обращаться к отдельным главам. Каждая глава проиллюстрирована примерами, полезными советами. Каждая ссылка, диалог, тема, наоборот, отсылает к общим правилам и выводам.
Книга специально написана вне литературного жанра. В ней есть герои, но эти герои – мы с
Книга написана на алматинских примерах, тем не менее, её аудитория – не только весь Казахстан, но и всё пост. советское пространство. Правила и советы антикризисного управления легко адаптировать под свои нужды любой семье. Большинство глав, вообще не имеют страновой и временной привязки. Я написал её в помощь тем, кто никого не обвиняет и ни на что не жалуется, а ежедневно стремится сделать свою жизнь и жизнь своих близких более лучшей, более достойной.
Книга написана в начале года, однако особую актуальность для выхода в свет, приобрела именно сейчас. В условиях, когда экономики многих стран находятся в коллапсе, люди потеряли свои традиционные источники дохода, а те, кто их имеет, в большом количестве перешли «на удалёнку». Если свою домашнюю финансовую систему мы настраиваем во многом дистанционно, значит, многочисленные подходы и инструменты, могут в максимальной степени быть полезны.
Задачу я себе поставил довольно амбициозную – собрать все реально работающие на сегодняшний год драйверы семейной экономики, предварительно протестировав их лично. Найти золотую середину между теорией и практикой, и поделиться в оптимальном формате. Получилось или нет – судить вам, уважаемые читатели, но возможность открыть серию периодических ежегодников, прослеживается на лицо.
Благополучия вам и процветания, в любом случае!
Глава I. Финансовая конституция. Основы семейного бюджетирования. Определения и выгоды семейного бюджетирования
Муж обращается к жене, которая увлечённо смотрит телевизор:
– Что там сегодня показывают, дорогая?
– Ах, любимый, снова этот вечный треугольник: муж, жена и… семейный бюджет.
Самостоятельная жизнь начинается не с отселения от родителей, и даже не с создания собственной семьи, а с достижения финансовой независимости, когда самостоятельно приходиться зарабатывать и распределять личные, а затем и семейные деньги. Грамотное управление деньгами ведёт к успеху, а неумелое к банкротству, как в бизнесе, так и в судьбе каждого из нас.
Взрослея, понимаешь – от того, как ты распоряжаешься деньгами, может зависеть и качество, и даже количество прожитых лет. Самообучение проходит быстро, но часто останавливаешься, когда достигаешь своего невидимого потолка комфортной бедности. «Главное, чтобы денег хватало», самоуспокаивается большинство из нас, обычно не вдаваясь в подробности – на что именно. Залог финансового успеха – постоянно учиться распределять доходы и тратить разумно, если нет особой нужды раскидываться деньгами. Именно то, как мы распоряжаемся собственными средствами и определяет, работаем мы за деньги, или заставляем деньги работать на себя.
Бюджет происходит от французского слова budget –
В книге часто будут чередоваться определения «личный», «домашний» либо «семейный» бюджеты.
«Личный бюджет» – определение, которое применяется при описании финансов отдельно взятого человека, например, пенсионера, студента, одинокой женщины. Они, чаще всего, являются членами семей, но распоряжаются своими деньгами преимущественно единолично.
«Домашний бюджет» как термин, применяется при характеристиках семейных доходов и расходов. Часто фигурирует в статданных, в качестве усреднённых показателей жизнедеятельности домохозяйств. Минимальная оценочная единица – домохозяйство.
Доходы домохозяйства могут состоять не только из постоянных заработков домочадцев. В частных домах, например, встречаются дополнительные источники дохода, такие как приусадебное хозяйство, сдача части дома в наём. В сельской местности, привязка к величине коммунальных расходов не всегда корректна. Некоторые расходы на коммунальные услуги минимальны или отсутствуют полностью. С другой стороны, строительство и перепланировка в коттеджах и многокомнатных квартирах ведутся на протяжении многих лет. Часто домохозяйство то место, где проживают представители нескольких поколений одной семьи. Помимо зарплаты они могут иметь пособия, пенсии, сбережения, либо, наоборот, несоразмерные их текущим доходам кредитные обязательства. Ключевая особенность домашнего бюджета состоит в его ориентации на процессы в ходе хозяйственно-бытовой деятельности.
«Семейный бюджет» в качестве термина чаще фигурирует, если речь заходит об управлении семейными денежными потоками. Когда мы рассчитываем долгосрочные планы, инвестиции, расходы на образование.
Домашний и семейный бюджеты выступают своеобразным отражением финансовой зрелости семьи. Попробуйте представить свои финансы в виде бюджета предприятия только с той разницей, что у предприятия имеется другая приходно-расходная структура, и в фин. отчётах намного больше нулей. Но разве в компаниях существуют приблизительные статьи расходов, или планы, прикинутые на глазок? Сможет ли менеджер, не способный разобраться в собственных расходах, привести к процветанию чужой бизнес? Напротив, человек, держащий в порядке рабочие финансовые документы, не допустит неразбериху в личных счетах.
Семейный бюджет – финансовый план домохозяйства, представляющий собой список статей доходов и расходов, с установленными значениями на равные временные отрезки – неделя, месяц, год.
Основная задача при составлении бюджета семьи – оптимально распределить доходы за текущий и будущий периоды по различным расходным статьям: продукты, одежда, транспорт, развлечения, и т. п.
Однако, семейный бюджет идёт дальше своих младших братьев – личного и домашнего бюджетов. Он регулирует взаимоотношения между каждым из своих участников на протяжении всего жизненного цикла существования вашей ячейки общества. В стратегической (многолетней) перспективе, семейный бюджет – один из компонентов ЛФП (Личного Финансового Плана), который рассчитывается на три, пять, десять, и более лет.
Преимущества ведения семейного бюджета делятся на два вида, экономические и личностные.
Экономические:
• грамотное планирование увеличивает достаток семьи – появляются новые и постоянно увеличиваются текущие источники доходов;
• бюджет обеспечивает привычный прожиточный уровень, при меньшем количестве потраченных средств;
• бюджет направляет сохранённую часть денег для регулярного инвестирования в будущее;
• помогает скорейшему достижению основных финансовых целей.