Как начать инвестировать. Первые 8 шагов. Энциклопедия начинающего инвестора
Шрифт:
Про результаты инвестирования в разных валютах мы поговорим позднее.
Сейчас нам достаточно информации увидеть, что инфляция в рубле и в валютах развитых стран отличается кардинально.
Стоимость цели в рублях будет расти с гигантской скоростью.
Доллар США является основной валютой в мире. Евро тоже достаточно стабилен, но он – результат договорённости европейских стран. Сколько будет жить эта договорённость? Из Европейского
А если рассматривать доступные инвестиционные инструменты, то доллар вне конкуренции.
Только акций компаний на основных американских рынках – более четырёх тысяч, на внебиржевых рынках – более десяти тысяч.
Фондов ETF более двух тысяч, а всего фондов, включая также взаимные и фонды с иной структурой, порядка десяти тысяч.
К моему великому сожалению, для инвестиций в рублях у нас в сотни раз меньше возможностей.
Я буду делать расчёты и приводить примеры и в долларах, и в рублях.
А вы уж сами выберете, в какой валюте и на каких рынках намерены инвестировать.
Таким образом, на текущие и иногда на краткосрочные цели можно накапливать в рублях, а вот при большом инвестиционном горизонте целесообразно рассчитывать цели в иностранной валюте.
Над каждой целью надо поработать.
Оценить нужность и важность, прописать текущую стоимость, рассчитать будущую стоимость и необходимые инвестиции, а также при необходимости скорректировать.
1. Оценка цели.
Жизнь одна, пишем мы её сразу набело. Поэтому логично идти к тем целям, которые нужны и важны именно вам, не размениваясь на навязанные извне.
Ответьте честно на вопросы:
• Зачем мне эта цель?
Если вы хотите обучиться на дизайнера, то чётко пропишите, для чего нужен диплом, почему выбрали именно это учебное заведение, что вам даст образование и как его использовать.
• Действительно ли цель мне необходима?
Если планируете построить загородный дом, то ответьте честно, нужен дом, или нужно как у соседа? А может быть, нужен не дом, а просто отдых на природе 2 месяца в году.
• Каков будет итог после её достижения?
Что я получу? Какие эмоции? Как цель изменит вашу жизнь?
• Есть ли возможность достичь этого итога иным способом?
Вернёмся к загородному дому. Если истинная цель – летний отдых, то дешевле и проще каждый год арендовать дом на сезон. Вы будете вольны выбирать новые локации по желанию – в один год на холме с прекрасными видами, в другой – в заповедном лесу, в третьем – на берегу реки. И не будет необходимости тратить ресурсы на содержание и ремонт дома.
Пример из моей жизни: мы с семьёй каждое лето снимаем дом за городом. Также было и в 2022 году. В начале мая мы въехали в прекрасный домик в заповедном лесу Тверской области. Всё прекрасно: лоси, лисы, бобры, вековые сосны, лесная прохлада… Но пришла беда, откуда не ждали – подземные
За лето на аренду мы потратили около четырёхсот тысяч рублей. Если бы жили в своём аналогичном доме, то его стоимость была бы под 20 млн рублей. Плюс налоги, страхование, ремонт и обслуживание. Кстати, всякие газонокосилки и водяные насосы чинили хозяева. Мы просто отдыхали.
• Действительно ли я хочу эту цель в этот срок?
Важный вопрос, без которого, порой, не получается грамотно сформулировать именно свою цель.
Хотите пассивный доход, да побыстрее? Логичное желание.
Вроде бы логичное. Давайте разберём на примере.
Предположим, вам 35 лет. Получать деньги, ничего не делая, в планах уже лет через пять. Пока капитала для этого самого пассивного дохода нет. Капитал надо создать. И он будет достаточно большого размера.
Как рассчитать нужный объём денег, мы поговорим чуть позже. Пока скажу так: если в планах ежемесячно получать 100 000 рублей от сдачи в аренду квартиры, то стоимость этой самой квартиры будет 24 000 000 рублей. И это самые грубые подсчёты, при которых я брал доходность от аренды 5 %, без учёта периодического простоя, страхования, мелкого и периодического ремонта.
Мы с вами уже говорили про статистические доходности на рынке – 15 % в рублях и 10 % в долларах. Чтобы при таких доходностях за 5 лет создать капитал в размере 24 млн рублей, надо инвестировать ежемесячно 278 000 рублей. И тут расчёты грубые, так как срок слишком мал, чтобы быть полностью уверенным в такой хорошей доходности в размере 15 % годовых.
Суть примера в том, что вы хотите быстро, а быстро не получится.
Это первый момент, касающийся сроков достижения пассивного дохода.
Второй момент. Что такое пассивный доход, зачем и когда он вам нужен?
Пассивный доход – это получение денег без вашего непосредственного участия. В этом случае вам не требуется активно зарабатывать деньги. Истинная же ваша цели состоит именно в этом? Не просто иметь доход, а не работать и жить в удовольствие?
А теперь представьте себя в 40 лет. Уверены, что ваша истинная цель следующие 60 лет ничего не делать, лежа на диване? Вы точно к этому стремитесь?
По статистике пора «ничегонеделания» настигает человека примерно к шестидесяти годам. В это время наступает так называемая «золотая осень». Человеку уже не хочется гнаться за рублём, не хочется активно работать. В приоритетах теперь здоровье, путешествия, социальные проекты, Семья и прочие радости духовной жизни.
Пример из практики:
Клиенту 40 лет. Он бизнесмен, владелец строительной компании. Составляем финансовую стратегию и прописываем с ним цели.
Одна из целей – пассивный доход в 50 лет. Я предлагаю подумать, а точно ли цель через 10 лет отойти от дел и перестать получать доход активно? Долго обсуждали, и пришли к решению пока оставить цель без изменений.
Прошло 10 лет.
При очередной встрече на моё предложение бросить компанию, перевести портфель в облигации и получать пассивный доход, клиент замахал руками – он молодой, ему хочется работать, куча нереализованных планов в бизнесе, масса энергии… Какой тут пассивный доход? Работать будет ещё как минимум лет десять.