Как общаться с коллекторами
Шрифт:
Однако банки взяли на вооружение уточнение о том, что "иное" может быть предусмотрено договором, и внесли условие о согласии должника на передачу долга в сам кредитный договор. Не забываем, что заемщик не в силах диктовать условия банку, ведь заключая кредитный договор, он автоматически соглашается со всеми его пунктами. Именно поэтому норма закона о согласии на передачу долга является формальной и на деле никак не мешает банкам продавать долги коллекторским фирмам.
Кроме того, заключая агентский договор и предоставляя коллекторам широкий круг полномочий, банки не обязаны испрашивать согласия должника в силу закона. После передачи долга к взысканию по любому из оснований обязанности банка и коллекторов сводятся
Однако и здесь можно найти "слабое место". В силу закона вам как должнику обязаны не только сообщить об изменении взыскателя, но и предоставить официальное подтверждение этому, т.е. предъявить доверенность, подлинник или заверенную копию договора уступки прав требования или агентирования. Путем обычного телефонного звонка коллектора это сделать невозможно: вы не обязаны верить на слово неизвестному голосу на том конце провода и вправе требовать подтверждения. Пока вы не получили подтверждения - вы вправе никому ничего не платить, либо платите долг банку. Коллекторы не очень любят общаться вживую с должниками ради предоставления бумаг, поэтому можно ссылаться на отсутствие у них прав требования достаточно долго.
В заключение стоит добавить, что взысканием долгов на сегодняшний день занимаются в большинстве своем юридические фирмы, которые грамотно ведут документации, однако общением с должниками занимаются далекие от правовых тонкостей люди. В основе их деятельности - психологическое давление, скрытые угрозы и намеки на силовые и судебные методы взыскания.
4. Как общаться с коллекторами и отделами взыскания.
О том, как происходит разговор с коллекторами, написано множество гневных постов и сняты тысячи роликов на ютубе. В основном сотрудники начинают общение вежливо, но не совсем корректно с точки зрения закона.
Здравствуйте, вы такой то такойтович? Я Пупкина Мария, звоню по поводу кредита...
Согласно требований закона "О потребительском кредите" при телефонных разговорах, да и любых взаимодействиях с должником сотрудник кредитора или коллекторского агентства должен:
– назвать фамилию, имя, отчество
– должность
– наименование и адрес коллекторской организации
– фамилию, имя, отчество или наименование кредитора
– адрес, на который вы можете направлять корреспонденцию.
Эти данные должны быть произнесены разборчиво и четко, чтобы вы смогли их записать. Если звонящий отказывается предоставлять эту информацию и говорит, что не обязан, скажите, что отказываетесь общаться и сообщать какую-либо информацию человеку, личность которого вы не можете установить.
Назовите дату вашего рождения, чтобы мы убедились, что вы - это вы.
Требования о предоставлении личной информации (которую можно не предоставлять, ибо эти данные у них уже есть) выдвигаются властным тоном, не терпящим возражений. Могут просить назвать дату рождения, адрес для уточнения личности и подтверждения того, что говорят именно с должником. При этом вы не обязаны отвечать на такие вопросы. Объясняйте нежелание отвечать так: вы не уверены, что звонящий вам человек именно тот, за кого себя выдает, кроме того, имеет ли он полномочия собирать и обрабатывать ваши персональные данные? Вам не предоставили таких доказательств, поэтому отвечать вы не обязаны.
У вас задолженность, когда собираетесь оплатить?
Далее вам сообщают, что у вас задолженность, имеется просрочка, и вам срочно нужно оплатить ее, а иначе... иначе к вам выезжает группа физического взаимодействия. Как вариант - группа реагирования совместно с полицией, с приставами, был даже вариант - со служебными собаками. Здесь можно отвечать что угодно. Потому что полномочия группы физического взаимодействия, как бы она ни называлась, на стадии досудебной работы заключатся лишь в разговорах, да и то если вы сами на это согласитесь. Вопреки угрозам коллекторов, они не вправе задерживать вас, ваших родственников, забирать детей в приюты, арестовывать и брать имущество и забирать зарплату. Подобные решения принимаются только судом при наличии серьезных оснований, к которым просрочка по кредиту не относится.
Цель подобных вопросов о том, собираетесь ли вы гасить кредит и когда именно - принять решение: стоит ли дальше звонить и напоминать или можно сразу готовиться к судебному взысканию.
Мы высылаем группу к вам по месту жительства/на работу.
Возможность личных встреч коллекторов с должниками предусмотрена ст. 15 Федерального закона 353-ФЗ от 21.12.2013 г. "О потребительском кредите", в которой указано, что непосредственное взаимодействие (куда, кстати, входят и телефонные звонки, и смс-сообщения) допускаются с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 часов - в праздничные и выходные и только по тому месту жительства должника, которое было указано в кредитном договоре. Тем же законом установлена обязанность кредитора и коллектора не использовать юридические и иные средства возврата долга с намерением причинить вред должнику, а также иными способами злоупотреблять правом. Это означает, что коллектор вправе встретиться с должником и поговорить, но не вправе рассказывать о ваших кредитных проблемах вашим соседям, расклеивать листовки и объявления о злостном неплательщике по подъезду, сообщать о долгах начальству. Услышав подобные "предупреждения" от коллекторов, сообщите им, что это незаконно, и на данные действия последует жалоба.
Данная норма закона не дает коллекторам права каким-либо физическим образом воздействовать на должника, применять насилие или изымать имущество. Любые подобные действия, выходящие за рамки разговора, могут квалифицироваться как административные правонарушения или уголовные преступления. Например, требование передать имущество даже в счет погашения долга под угрозой применения насилия к должнику или его близким расценивается как вымогательство и квалифицируется по ст. 163 УК РФ, а открытое изъятие имущества против воли собственника без судебного решения - как грабёж по ст. 161 УК РФ.
Если Вы не платите, мы передаем ваше дело в суд.
Это психологический ход, применяемый при разговоре с должником в тех случаях, когда он не идет на контакт и отказывается платить. Банки действительно могут взыскать долги через суд, причем для этого достаточно просто просрочки платежа и единоразового отказа должника вернуть всю сумму долга с процентами. Но коллекторы редко обращаются в суд и продолжат названивать вам и грозить судом, так как судебные тяжбы обойдутся достаточно дорого для них, займут много времени, и даже в случае положительного решения суда не всегда можно что-то взыскать с должника. Именно поэтому угрозы долго остаются лишь словами.
Запомните, что вы не можете препятствовать взысканию через суд, но коллекторы долго не идут на этот шаг. Поэтому угрозы подать на вас в суд в действительности не зависят от вашего намерения платить долги. На заявление коллекторов о судебном иске можете ответить, что с их стороны прослеживается злоупотребление правом (необращение в суд длительное время с целью увеличения суммы просроченной задолженности), а значит в суде вы "снимете" с себя большую часть процентов, неустоек и штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ.