Как разобраться в ЖКХ и не переплачивать
Шрифт:
жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения.
Кредит выдается на длительный срок (до 50 лет). Процентная ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по другим видам кредитов. Заемщик ипотечного кредита должен иметь в наличии так называемый «первоначальный взнос» — часть стоимости недвижимости, приобретаемой без учета ипотечного кредита (хотя в некоторых банках это условие не обязательно).
Банк выдвигает ряд специальных требований к получателю ипотечного кредита: подтверждение дохода, непрерывный стаж работы и пр. Обязательными участниками ипотечного кредитования являются страховые и оценочные компании, которые обеспечивают банку безопасность сделки. Погашение ипотечного кредита осуществляется обычно равными платежами — аннуитетами. Другой вариант — дифференцированные платежи (когда тело кредита выплачивают равными долями, а процентные платежи меняются от максимума в начале до минимума в конце). Достоинство этой формы платежей — меньшая сумма процентов (меньше переплата).
Налоговые льготы в России
В Налоговом кодексе РФ есть норма, по которой заемщик имеет право на налоговый вычет в размере суммы, потраченной на приобретения жилья, но не превышающей 2 миллиона рублей. Вычет предоставляется 1 раз в жизни. При этом есть две возможности получить эту льготу:
Если у заемщика единственное место работы, он может обратиться в бухгалтерию по месту работы, заявить о приобретении жилья, представить подтверждающие документы, и бухгалтер не будет перечислять подоходный налог до тех пор, пока данное право не будет использовано.
В другом случае нужно перечислять все налоги, а в конце года в налоговой инспекции заявить о праве на вычет. Налоговая служба должна будет вернуть уплаченные налоги после проверки документов.
Субсидии на покупку жилья
В сущности, субсидия — это помощь потребителю, который не в состоянии заплатить за себя сам, но в то же время, из соображений экономической и социальной целесообразности, должен продолжать потребление. Субсидия может быть прямой (в виде, например, грантов для развития науки, создания рабочих мест в депрессивных регионах страны) и косвенной — как выгодные кредитные условия или налоговые льготы.
Безвозмездная жилищная субсидия предназначается для покупки (или строительства) жилья взамен той площади, которая уже есть, или же в дополнение к ней.
1) Люди, выезжающие из районов Крайнего Севера. Общий стаж работы в северных регионах у них должен составлять не менее 15 календарных лет. Кроме того, они не должны иметь иного жилья и нуждаться в улучшении жилищных условий. Субсидия предоставляется таким гражданам только один раз.
2) Люди, уже стоящие в очереди на улучшение жилищных условий. Государство может предоставить субсидию всем членам семьи, стоящей в такой очереди (которая, как известно, продвигается крайне медленно). Учитывается и фактическое количество семей в составе семьи, претендующей на субсидию. Например, родственники, живущие в одной квартире, но ведущие раздельное хозяйство и имеющие разные источники доходов,
3) Молодые семьи в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье». Для получения этой субсидии молодым супругам должно быть не больше 30 лет. Они должны состоять в браке как минимум 3 года (если нет детей), и на одного члена молодой семьи должно приходиться не более 12 м2 жилплощади.
4) Участники ВОВ, инвалиды войны, члены семьи погибших участников военных действий 1941–1945 гг. Субсидии на приобретение жилья ветеранам даются лишь один раз.
5) Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами.
6) Дети-сироты, дети, оставшихся без попечения родителей, а также дети, находящиеся под опекой (попечительством), если за ними не закреплено никакое жилье.
7) Госслужащие, если они нуждаются в улучшении жилищных условий.
Узнать о том, имеете ли вы право на субсидию, можно в Центре жилищных субсидий вашего региона.
Нужно подать заявление в управление Департамента жилищной политики и жилищного фонда своего округа. К заявлению следует приложить пакет жилищных документов (в каждом регионе свои особенности, так что нужно уточнить список заранее). По возможности, оформление этого пакета лучше поручить юристу.
Затем заявление будут рассматривать в порядке общей очереди. Это небыстрое дело, обычно оно занимает не меньше трех месяцев. Документы пройдут проверку на достоверность и соответствие стандартам. Если решение Департамента будет положительным, вас официально известят об этом, сообщат также и размер выделяемой субсидии. После этого вам предстоит новая очередь — теперь уже на получение этой субсидии. Наконец, вы получите сертификат на сумму субсидии, на ваше имя будет открыт блокированный счет (средства на него перечислят из местного бюджета). Безвозмездную жилищную субсидию можно получить только в безналичном виде.
Во-первых, от рыночной стоимости квадратного метра жилья в вашем регионе (она устанавливается специальной межведомственной комиссией каждый квартал).
Во-вторых, от площади, которая требуется для вашей семьи по нормативам, принятым в вашем регионе.
В-третьих, от срока, проведенного в очереди на улучшение жилищных условий (учитываются полные годы).
Самая большая субсидия может составлять 70 % от стоимости жилья, необходимого по социальным нормам для семьи данного состава. Такую существенную помощь могут получить очередники, состоящие на учете больше 10 лет, и льготники (инвалиды, ветераны и т. п.) Размер субсидии для молодой семьи может быть от 30 % (если в семье нет детей) и от 35 % для семьи с детьми.
Как правило, выданной субсидии недостаточно для покупки жилья. Решить проблему можно двумя способами: продать свою квартиру и переехать в более просторную (тогда субсидию берут для приобретения жилья взамен имеющегося) или добавить к субсидии собственные средства и купить еще одну квартиру (это субсидия на приобретение жилья дополнительно к имеющемуся). Второй способ выгоднее, поскольку имеющуюся квартиру обычно оценивают ниже ее рыночной стоимости.