Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие
Шрифт:
На рис. 13 и 14 приведены примеры веб-сайтов организаций, которые осуществляют описанную мошенническую деятельность.
Рис. 13. Веб-сайт организации, осуществляющей псевдоопросы, за которые якобы полагается выплата денежных средств
Рис. 14. Веб-сайт организации, предлагающей выплату несуществующей компенсации
Вместе с тем необходимо обратить внимание, что опросы могут проводиться и компенсации могут выплачиваться реально действующими организациями и государственными службами. Чтобы не стать жертвой мошенников, пользователь должен обратить внимание на
– перечисление денежных средств третьим лицам в счет оплаты;
– отсутствие организации в Едином государственном реестре юридических лиц;
– осуществление деятельности, не предусмотренной лицензией, разрешением.
Поиск данных признаков при обращении к различным ресурсам позволит снизить риски мошеннических действий в отношении потребителей. Пользователи того или иного ресурса должны быть осмотрительными и проверять размещенную на нем информацию.
1.2.5. Схемы быстрого обогащения: «Золотой поток» (Golden Stream), «Алмазный дождь» (Diamond Rain) и др
Речь идет о всевозможных пирамидах. Как правило, все начинается с того, что на электронный адрес потенциальной жертвы приходит письмо с предложением заработать большие деньги, участвуя в игре. Например, перечислив 100 руб. (такое предложение было в игре «Золотой поток»), можно заработать 1 млн руб. всего за 90 дней [26] . В ответ на пересылку 100 руб. жертва получает какую-нибудь дополнительную информацию или программу. Далее, как обещают организаторы, все зависит только от активности игрока: чтобы заработать свой миллион, он должен искать новых «участников», и чем быстрее, тем лучше.
26
Все эти махинации носят название MLM-схем (Multi-Level Marketing – многоуровневый маркетинг).
Вариантов писем, которые начинаются с просьбы обязательно дочитать до конца и не сравнивать эту игру с другими, много. Однако принцип во всех этих схемах один: в начале игры жертва теряет некоторую сумму денег и все дальнейшие усилия тратит на компенсацию своих потерь, подыскивая новых «участников».
1.2.6. «Нигерийские письма»
Афера с «нигерийскими письмами» [27] – это современный вариант известного сотни лет назад мошенничества «Испанский узник», когда самозваные графы Монте-Кристо XVIII в., используя обычную почту, выманивали деньги у доверчивых людей, обещая им несметные сокровища, зарытые где-то в дальних странах.
27
Другое распространенное название – «Афера 419» (по номеру соответствующей статьи в Уголовном кодексе Нигерии).
Мошенники рассылают письма (в нашем случае по электронной почте, хотя может использоваться и обычная почта или факс), в которых содержится очень выгодное деловое предложение по переводу значительной суммы денег с африканского континента за рубеж под солидные комиссионные (до 40 %) [28] . От жертвы требуется совсем немного – предоставить свои личные данные в качестве гарантии сохранности денег и расчетный счет в банке для размещения средств [65].
Сценарии дальнейшего развития сюжета похожи на описанные выше. Под каким-либо предлогом мошенники просят перечислить незначительную сумму за оказание услуг. Это могут быть просьбы внести деньги на оплату услуг юриста, компенсировать стоимость пересылки каких-либо документов и т. д. Дальше злоумышленники, если у них есть необходимая информация для снятия денег со счета жертвы, опустошают ее счет, а могут и пригласить в какую-нибудь страну, где также, но уже с применением силы, отнимают все деньги.
28
Надо отметить, что география подобных преступлений постоянно растет. Были даже примеры, когда делили сбережения российских олигархов.
Существует много разновидностей «нигерийской» аферы, но идея везде одна: требуется оказать помощь по переводу значительной суммы денег под очень высокий процент [29] (рис. 15).
Рис. 15. Пример «нигерийского письма»
1.2.7. Опасные инвестиции
Сущность данных афер заключается в предложениях инвестировать денежные средства в какое-нибудь дело (выпуск дорогостоящего продукта, ценные бумаги и т. д.). Проценты (очень высокие), как правило, начисляются каждый день (об этом инвестор может узнать на веб-сайте инвестиционного фонда). Но как только инвестор захочет взять свои деньги, у него, как и во всех перечисленных выше случаях, возникают проблемы: веб-сайт инвестиционного фонда исчезает или становится недоступен, а адрес электронной почты (зарегистрированный на одном из бесплатных почтовых серверов) оказывается безответным (рис. 16).
29
Сразу хочется задать вопрос, почему обладатель такого состояния решает обратиться через интернет к незнакомцу, а не иметь дело со знакомым и проверенным человеком.
Рис. 16. Пример лжеинвестиционной компании
1.2.8. Виртуальная медицина
«Хватит переплачивать за лекарства – посетите наш магазин», – примерно такие сообщения с указанием веб-сайта приходят на многие адреса электронной почты. Практически все лекарственные препараты (более 97 %), которые реализуются через интернет-сайты, рекламируемые в спаме, являются контрафактными. Фальсифицированные таблетки производятся без надлежащего контроля качества и с нарушениями технологического процесса (при этом внешний вид и упаковка практически неотличимы от настоящих). Очевидно, что ничего кроме вреда такие препараты принести не могут.
Другой исход при обращении в подобные виртуальные аптеки – потеря денежных средств, отправленных в виде предоплаты за лекарства и доставку.
По статистике, на подобные веб-сайты заходят от 500 тыс. до 2 млн посетителей в месяц. Помимо опасности отдать преступникам свои деньги и приобрести контрафактные и некачественные лекарственные препараты здесь существует еще одна опасность. Открывая такие спам-письма, можно загрузить на компьютер вредоносную программу (червя [30] , трояна [31] и др.), и в дальнейшем придется заниматься не только своим лечением, но и лечением компьютера.
30
Червь (worm) – разновидность самовоспроизводящихся компьютерных программ, распространяющихся в локальных и глобальных компьютерных сетях. В отличие от компьютерных вирусов, червь является самостоятельной программой.
31
Троянская программа, или троян (trojan), – разновидность компьютерных программ, которые «претендуют» на то, что выполняют определенную функцию, в действительности же работают совершенно иначе (свое название получила в честь «троянского коня»).
1.2.9. Виртуальное трудоустройство
Организации, осуществляющие фиктивное устройство на работу, привлекают пользователей возможностью получить «легкие деньги». Пользователи, рассчитывая на быстрый заработок, передают злоумышленникам персональные данные, в том числе карточные, якобы для перечисления заработной платы. Нередки случаи, когда для «устройства на работу» предлагается оплатить страховой взнос для предоставления заказов или фиксирования выплат либо оплатить доставку трудового договора.
Интерфейс ресурсов данной категории, как правило, идентичен интерфейсу реальных ресурсов, что позволяет ввести пользователя в заблуждение относительно получения дохода (рис. 17).
Рис. 17. Веб-сайт организации, осуществляющей фиктивное устройство на работу
Один из вариантов схемы – предложения работы в интернете (на дому), например «виртуальным бухгалтером». Будущему работнику предлагают заниматься определенными посредническими услугами не больше 2–3 часов в день и получать заработную плату около 400 долларов. Чаще всего работать предлагают с системой WebMoney Работодатель открывает для работника счет (кошелек) и получает для него аттестат. Владельцем счета является работодатель. Работа заключается в том, чтобы осуществлять денежные переводы (WMZ [32] ). Все переводы (их бывает от 30 до 50 в день) нужно совершить в течение суток. В среднем на один перевод затрачивается 2–3 минуты. Предложение достаточно заманчивое (как, впрочем, и все те, которые были описаны выше), только работодатель просит перевести 7 долларов (7 WMZ) на получение аттестата (своего рода компенсация затрат работодателя на случай отказа работника продолжать сотрудничество).
32
В системе WebMoney используются различные валюты. WMZ – средства, эквивалентные долларам США.