Кодекс денег
Шрифт:
Отличительная черта нынешнего кредитования — люди часто берут кредит, не уверенно чувствуя себя платежеспособным или финансово-независимым (например, человек работает по найму в частной компании):
— авто за 1 млн. при з/п 50000 рублей;
— ТВ (9 раз) за 50000 при з/п 20000 рублей;
— микрозайм до зарплаты в 5000 при з/п 15000 рублей (под 300 % годовых);
— кредит на погашение другого кредита на лучших условиях (это уже очевидное признание себя неплатежеспособным).
Еще отмечу, что кредиты это своего рода вид зависимости, один раз взял — расплатился — можно еще. Кажется, что все так легко, можно теперь и побольше даже взять. Это такая же зависимость,
Если быть финансово грамотным, рассудительным, дисциплинированным (редкое сейчас качество), то можно приобрести любой необходимый товар (кроме разве что квартиры или дома), и даже автомобиль. Просто надо следовать определенным правилам и все, что вы действительно желаете, станет вашим.
Я не говорю, что не нужно брать кредит вообще, иногда он необходим, но это должно быть осознанное действие, четкое понимание необходимости. А если у вас «потребительский голод», то поверьте, его никогда не утолить. Очень многие думают, вот сейчас куплю и все, успокоюсь, стану жить более комфортно, но не становится ни спокойно, ни комфортно — появляется другой раздражитель. А еще частенько возникает скользкая мысль «хочу жить как все, а еще лучше — жить богаче».
Но не в этом заключается функция кредита. Она заключается в усилении текущей позиции, переломе финансовой ситуации для дальнейшего развития, получении больших дивидендов в будущем. В экономике есть этому определение — кредитное плечо [17] . Даже в форексе оно действует: когда собственных средств трейдера не хватает, помогает кредитное плечо торговой площадки («кухни»).
17
Кредитное плечо — отношение между заёмными средствами и собственными; эффект использования заёмных средств с целью увеличения собственной прибыли, не имея достаточно собственных средств. Размер кредитного плеча характеризует степень риска и финансовую независимость. Частная торговля в форексе основана на кредитном плече, данные средства выделяются дилинговым центром клиенту для совершения операций.
Есть «умные» кредиты, которые помогают сделать финансовую позицию лучше, эластичнее, а есть «глупые» кредиты, которые тормозят развитие или ограничивают свободу движения собственных средств.
Также надо рассматривать кредиты и бытовые: на учебу, на идею, автомобиль (для решения задач) — это хорошие кредиты. Но у людей устойчивое мышление — зачем брать деньги в заем на что-то эфемерное, не поддающееся описанию и оценке? А кредит на дорогое авто или отпуск — возможность познать радость сейчас, показать свою значимость знакомым и близким, почувствовать себя важным (ЧСВ [18] ). Можно будет себя холить и лелеять — вот это просто и понятно.
18
ЧСВ — чувство собственной важности. Термин, впервые упомянутый эзотериком К. Кастанедой в своих трудах о воине, на данный момент один из популярных терминов в интернете, особенно на форумах.
Выдержка из К. Кастанеда «Колесо времени».
«Пока человек чувствует, что наиболее важное и значительное явление в мире — это его персона, он никогда не сможет по-настоящему ощутить окружающий мир. Точно зашоренная лошадь, он не видит в нем ничего, кроме самого себя.
Чувство собственной важности делает человека безнадежным: тяжелым, неуклюжим и пустым. Быть воином означает быть легким и текучим.
Чувство собственной важности — главнейший и самый могущественный из врагов человека».
Знаменитый актёр С. Бодров приводил хороший пример, как бороться с этим чувством: «Встаньте посреди улицы, и наблюдайте,
Тут нужен другой уровень мышления, со стороны посмотреть надо и на себя, и на ситуацию. Подумайте еще раз, для чего вам действительно нужен кредит, можно ли обойтись без него и найти другой способ решения задачи.
Единственный кредит, которого не избежать современному человеку — это ипотека (хотя есть истории успеха и без нее), так как в России квартира — это вечное и стабильное. Но даже здесь можно идти на компромисс: проще, поменьше, не так долго. Ведь жить можно не только ради квартиры или дома, а ради чего-то и другого.
Знаю из опыта, есть люди, которые не справляются с бременем ипотеки и загоняют себя и близких в тупик, а есть те, которые и вовсе остаются в итоге ни с чем.
Но все-таки, я скорее ЗА ипотеку, чем против.
Что точное зло — это микрозаймы до зарплаты, это сейчас тренд среди малообеспеченных слоев населения. А с появлением интернет-площадок заем стал и в доступности к лика. Дают их практически всем под гиперпроценты, и собственники бизнеса имеют баснословную прибыль с оборота. А обычным людям кажутся мелочью такие проценты, но если бы они платили за год, то переплата была бы больше 300 % (это бы их сильно удивило).
Помните, если есть выбор — в кредит или в долг, лучше второе, но не у друзей (если не хотите их потерять). И всегда оставайтесь платежеспособными, это обезопасит всех, как вас и ваших близких, так и кредиторов от ненужных никому проблем.
На производстве есть хороший принцип выполнения задач — S TAR, этот принцип очень помогает и в жизни:
Я — остановись — подумай (осмотрись) — выполни — проверь.
Когда будете выполнять что-либо важное, в том числе собираться идти за кредитом — остановитесь, подумайте, что и для чего вы делаете, осознайте решение ясным умом. Далее выполняйте действие согласно цели — брать кредит или не брать. И в конце проверьте свою «работу» — удовлетворяет вас результат или нет (пока еще можно исправить).
Если вы попали в нехорошую финансовую историю и не можете расплатиться по кредитам, не стоит отчаиваться и беспокоиться, так как выход есть всегда. Необходимо оценить ситуацию и составить план по решению задачи (а не проблемы): обратиться в банк и рассказать о своих неурядицах, обратиться к родственникам за помощью, улучшить свое нынешнее финансовое состояние. Не стоит в таких случаях закрываться другими кредитами, избегать обязательных платежей и ждать встречи с коллекторами, поверьте, не стоит — это отразится на всей вашей будущей жизни.
Оставайтесь всегда платежеспособными по своим финансовым обязательствам — это залог хороших отношений с обществом, и это залог хорошего психологического состояния. Никогда не принимайте скороспелых решений, не подумав о последствиях для всех.
Ах, да, чуть не забыл, простой совет про кредитные карты — избавьтесь от них. Кто таковыми обладал, все высказали такую мысль — импульсивные расходы по этой карте очень сложно контролировать, создается иллюзия доступности любых вещей.
1. Кредит создает иллюзию доступности недоступного
2. Кредит стоит брать в случае крайней необходимости
3. Нужно всегда оставаться платежеспособным
10. Деньги как энергия
На земле живет 6 миллиардов человек — и все хотят всего и сразу
А сейчас я затрону тонкую материю денег: эзотерика, психология и жизненные наблюдения.