Любимые финансы и путь к процветанию: психология, бюджет, цели, инвестиции
Шрифт:
Как этой семье обрести финансовую независимость? А финансовую свободу?
Баланс семьи в 2024 году:
15 000 000 + 5 000 000 руб. = 20 000 000 руб.
Чистый капитал – разница между активами и пассивами:
20 000 000 – 250 000 = 19 750 00 руб.
Если ликвидировать
Как можно ребалансировать активы, чтобы обеспечить ещё больше доходности?
Практическое задание 2. Прописать финансовый баланс вашей семьи. Выписать активы (приносящие и не приносящие доход), пассивы.
Просчитать, как можно оптимизировать ваш финансовый баланс, чтобы доход был больше, а пассивов – меньше?
Чем вы уже можете гордиться и преумножать? А что является вашим просчётом и нуждается в исправлении?
Активы тоже бывают разными. Как вы сделаете их доходнее?
Отмечу: необходимо помнить, что финансовые инструменты, приносящие доход, нужно подбирать тщательно. В зависимости от обстоятельств владения ими активы могут стать и являться пассивами. В бухгалтерском учёте понятием «актив» обозначается всё, что имеет ценность, измеряемую деньгами, но не всегда приносящее доход. У Р. Кийосаки пассивами названы и «активы», не приносящие доходы и провоцирующие расходы. В общем, чтобы не возникла путаница, просто подумайте, как именно для вас выгоднее:
– продать активы, не приносящие доходы,
– купить на вырученные средства активы, которые будут приносить доходы в ваш бюджет;
– трансформировать свои активы, чтобы они стали приносить доход,
– улучшить состояние активов для увеличения доходов от них.
При этом очень важно не расстаться с активами, перешедшими в разряд «долгосрочных инвестиций». Например, пустой земельный участок в городской агломерации через два года может выгодно для вас выкупить инвестор под строительство автосалона, базы стройматериалов или распределительного центра. Графики просевших в стоимости акций поднимутся до прежнего уровня и выше уже через 2 – 3 года. Просевшее в цене золото через 10 – 15 лет точно вырастет в цене при наличии непростой обстановки в мире.
Продемонстрируем примеры финансовых инструментов, когда они приносят или не приносят доход (становятся активами и пассивами по Р. Кийосаки):
Деньги: ДА – на депозите, НЕТ – в кошельке, на счете под 0,01%.
Земельный участок: ДА – сдаётся в аренду, НЕТ – простаивает.
Квартира: ДА – сдаётся в найм, НЕТ – простаивает или сами живём.
Золото: ДА (фонд, ОМС), НЕТ – лежит в платной банковской ячейке.
Акции: ДА – растут в цене + дивиденды, НЕТ – падают 2 – 3 года.
Автомобиль: ДА – сдаётся в аренду, задействован в бизнесе, НЕТ – в личном пользовании забирает деньги на содержание, ремонт.
Знания: ДА – приносят доход, НЕТ – если получены при обучении на коммерческой основе, а человек не работает.
Практическое задание 1. Составьте
Рыночная стоимость актива
Расходы за год на содержание актива
Доходы от актива за год, прибыль.
Таблица поможет вам сориентироваться, что из вашего имущества приносит убыток или бесполезно простаивает, а что даёт прибыль.
В таблице приведён пример того, как имущество стоимостью целых 10 700 000 приносит в год 205 000 рублей. Подумайте, как можно оптимизировать активы семьи, чтобы они приносили больше пассивного дохода? Что докупить?
6 шагов к финансовой защите и стабильности
1)
Принять решение, что деньги – это средство обеспечения финансовых целей здесь и сейчас, а также – финансового благополучия уже в недалёком будущем посредством грамотного инвестирования;
2)
Начать распределять семейный бюджет, открыв счета в удобном для вас банке. Можно изменить их названия на обозначение ваших личных целей и категорий расходов;
3)
Свести ненужные траты к возможному минимуму – оптимизировать расходы, словно наведя «уборку» в своём бюджете;
4)
Планомерно избавляться от пассивов – отдавать долги, погашать кредиты, продавать на специальных сайтах дорогие и ненужные вещи, не представляющие собой инвестиционной ценности и со временем теряющие свою стоимость. Улучшить свои существующие активы.
5)
Откладывать от 10 – 20% денег с ежемесячного дохода и 50 – 90% с дохода не запланированного, неожиданного на накопительный счёт в банке для последующих крупных покупок и инвестиций в активы. По статистике, например, 30 – 40% купленных продуктов пропадает, а каждая четвёртая вещь, купленная на распродажах, не одевается. Откладывать денежные средства, высвобожденные в результате оптимизации бюджета семьи даже на счёт в банке гораздо выгоднее, нежели фактически выбрасывать их.
6)
Имеющиеся активы оптимизировать, планомерно увеличивать и диверсифицировать, распределяя по видам и классам – накопительные счета и банковские депозиты, надёжные акции и облигации на ИИС и брокерских счетах, обезличенные металлические счета (ОМС), фонды на драгоценные металлы, ликвидная недвижимость и т.д. Об этом поговорим в самой «вкусной», последней главе этой книги.
Самое ценное – это время нашей жизни…
Люди, воспитанные при социалистическом строе, могут не осознать – зачем же стремиться к финансовой независимости? Ведь можно просто работать и зарабатывать деньги. Всю жизнь ходить на работу, а потом выйти на пенсию (если она будет), ведь «все так живут». А активы – что с них? Активы, приносящие доход и свободу, вовсе не нужны… Нужно ли в активном возрасте «отходить от дел» или иметь возможность работать меньше?