Наставления и советы $-миллионера
Шрифт:
А если большая часть активов миллиардера (что чаще всего и бывает) куплена на заемные средства? Тогда его личное богатство при правильном подсчете будет существенно меньше, и он может легко вылететь из заветного списка «Форбс». Поэтому, чтобы знать точно, насколько богат тот или иной человек, надо из суммы всех активов обязательно вычесть сумму всех финансовых обязательств. Чего с удивительным упорством не желает делать журнал «Форбс».
Как-то российский миллиардер Дерипаска даже рассердился по этому поводу на журнал Форбс, обвинив тот в недостоверных данных о его богатстве. Он заявил, что его богатство существенно меньше той цифры, которую указал журнал Форбс, поскольку тот не вычел из нее сумму финансовых обязательств. Конечно, попадание человека
Поэтому я рекомендую с высокой степенью скепсиса просматривать списки самых богатых людей по версии журнала «Форбс». В них не очень много правды. И сильно не расстраиваться, если вы не обнаружили в этом списке своей фамилии.
Б) Что такое активы?
Согласно бухгалтерской терминологии, к активам относится все то, что может быть превращено в деньги (в России это рубли). К активам, как ни странно, бухгалтерия также относит и заемные средства. Иностранная валюта в России, в отличие от рублей, деньгами не является, а является товаром, который может быть превращен в рубли путем обмена в банке.
Поэтому к активам, согласно бухгалтерской отчетности, можно отнести все, что угодно, вплоть до старой мебели и утвари, при условии, что за них можно получить хоть какие-то деньги. Т.е. это и деньги под матрасом и на банковских счетах, и иностранная валюта, и ценные бумаги, и произведения искусства, и драгоценности, и объекты недвижимости, и коллекции, и автомобили, и интеллектуальная собственность, и кредитные средства, и бизнесы, и товары в обороте, и многое другое при условии, что все это можно превратить хоть в какие-то деньги.
Все, что нельзя обменять на деньги, к активам не относится.
Есть и другой подход к тому, что следует относить к активам, который предлагает Р.Кийосаки. На мой взгляд, он более правильный. Его предпочитают использовать инвесторы. Они относят к активам все то, что приумножает вложенный в них капитал (благодаря эксплуатации или удорожанию в течение времени). Так, например, автомобиль, на котором ездит ваша жена, относится к пассивам, а автомобиль, который используется в качестве такси и приносит доход в процессе эксплуатации, является активом. Квартира, сдаваемая в аренду, является активом, а квартира, в которой вы живете, таковым не является. Это показывает, что любая вещь, в принципе, может быть как активом, так и пассивом.
«Активы – это все то, что приумножает ваш капитал»
В данной книге мы будем придерживаться этого подхода по отношению к активам.
Но как определить, приумножает данная вещь (инвестиция) ваш капитал или нет? Для этого ее сначала нужно продать, превратив в деньги. А дальше прибавить к этой сумме все дополнительные доходы, которые она сгенерировала в ходе эксплуатации и владения, и вычесть все расходы, которые вы при этом понесли. И обязательно вычесть первоначальную стоимость самой вещи (инвестиции), за которую вы ее приобрели. Из полученной цифры следует вычесть цифру, на которую обесценились полученные деньги благодаря реальной инфляции (не декларируемой государством, а реальной!) Чтобы оценить реальную инфляцию, надо декларируемую государством официальную цифру умножить на 1.7 (см. главу 24). И если итоговая цифра окажется положительной, то вы владели настоящим активом (стали богаче), а если отрицательной, то, наоборот, пассивом (стали беднее).
В) Что такое пассивы?
С позиций бухучета к пассивам относится все то, что не может быть превращено в деньги.
А вот с точки зрения инвестора к пассивам изначально относится все то, что отнимает ваши деньги. Это любые деньги у вас на руках, в том числе на банковских счетах (да, да! как ни странно, деньги – это пассивы, поскольку их съедает инфляция, которая всегда выше банковского процента), ценные бумаги в руках непрофессионалов, любые драгоценности (вы их сможете продать только по цене драгоценного лома, если, конечно, это не яйца Фаберже, доставшиеся в наследство), неэксплуатируемая недвижимость (коммунальные платежи и ремонт отнимают деньги), личные автомобили (каждый день они теряют в стоимости), домашнее имущество (оно создает комфорт, но постепенно приходит в негодность и не приносит денег), одежда и обувь (ее вряд ли вы кому-нибудь продадите) и многое-многое другое.
ПАССИВЫ – ЭТО ВСЕ ТО, ЧТО УМЕНЬШАЕТ И ОТНИМАЕТ ВАШ КАПИТАЛ
ПАССИВЫ – ЭТО ВСЕ ТО, ЧТО УМЕНЬШАЕТ И ОТНИМАЕТ ВАШ КАПИТАЛ
«Пассивы – это все то, что уменьшает и отнимает ваш капитал»
В данной книге мы будем придерживаться именно этого определения пассивов.
Г) Что такое «потенциальные активы»?
Как видно из вышеописанного, мы не можем однозначно судить о том, чем владеем: активом, приумножающим капитал, или пассивом. Это выяснится только после того, когда мы эту инвестицию или вещь монетизируем, т.е. обменяем на деньги, и проведем соответствующие расчеты. Поэтому в рамках данной книги я предлагаю все то, чем вы владеете, называть «потенциальными активами».
Начнем с жилья (квартиры, дома, дачи), в котором вы проживаете. Согласно мнению Р.Кийосаки (книги «Богатый папа, бедный папа», «Квадрант денежного потока» и др.) жилье является пассивом. Но ведь мы и наши близкие люди живем в этой квартире/доме, набираемся сил, отдыхаем, получаем удовольствие, делаем детей, воспитываем их, а потом идем на работу и зарабатываем деньги, которых хватает не только на оплату коммунальных услуг и ремонт квартиры, но и на повседневные расходы. Пенсионеры, живя в квартире, получают пенсию, студенты – стипендию, молодые мамы – социальные пособия… И все эти доходы суммируются. А если бы вы арендовали квартиру или дом, то вам бы пришлось за это платить приличные деньги из своих доходов. А сэкономленные деньги – это, как известно, заработанные. А если принять во внимание, что со временем ваше жилье постоянно дорожает, опережая декларируемую государством инфляцию, то жилье является вашим настоящим активом. Кстати, у большинства людей, выходящих на пенсию, независимо от страны проживания, именно жилье является их главным капиталом. Хоть это жилье и не приносит им прямых доходов, но зато им не нужно платить за аренду квартиры, что, порой, соизмеримо с размером их пенсии. Кроме того, эти люди могут продать свое жилье и переехать в меньшее по площади, а на полученную разницу жить, или сдать в аренду свое жилье и снимать другое, более дешевое. Так что жилье человека – это самый что ни на есть настоящий актив, постоянно растущий в цене, экономящий владельцу деньги на аренде и в случае необходимости могущий выступить в качестве актива, генерирующего пассивные доходы!
Вы можете в любой момент сдать свою квартиру/дом в аренду, а сами на получаемые от аренды деньги снять меньшую по площади квартиру в России, Таиланде или Индии и жить припеваючи на полученную разницу, что, кстати, в последнее время практикуют некоторые москвичи. А можно вообще продать квартиру/дом, положить деньги на банковский счет и жить какое-то время в съемном жилье, проедая эти деньги (но это я бы вам не советовал делать, см. главы 20 и 24).
Строго говоря, все активы и пассивы первоначально являлись «потенциальными активами». От того, как вы управляли этим «потенциальным активом» будет зависеть в конечном итоге, чем он на самом деле является: активом или пассивом.
«Потенциальные активы» – это все то, что при правильном использовании и в благоприятных ситуациях может приумножить ваш капитал.
«Потенциальные активы» = «активы» + «пассивы»
Д) Что такое « финансовые обязательства»?
«Финансовые обязательства» – это все ваши долги перед банками, организациями и физическими лицами. К ним относятся все ваши кредиты (потребительские, автомобильные, ипотечные, фирменные, кредитные карты), долги родным и друзьям, займы у организаций, отсрочки на оплату товара или услуги, рассрочки на покупку объекта недвижимости. Рано или поздно эти «обязательства» нужно исполнять и возвращать заемные денежные средства, чаще всего с процентами.