8 финансовых заблуждений. Управление деньгами
Шрифт:
Проще всего определить актив как некое приобретение, которое приносит вам доход. Все активы делятся на четыре основные категории, одной из которых является недвижимость. Говоря о недвижимости, я не имею в виду ваше личное жилище, которое представляет собой пассив. Речь идет об инвестициях в недвижимость, которые приносят вам ежемесячную прибыль в виде арендной платы.
Есть еще три категории активов: бизнес, ценные бумаги и сырье. Если вы предприниматель или владелец фирмы, то ваш бизнес представляет собой актив. К бумажным активам относятся акции, облигации, паи инвестиционных фондов и т. д. Наконец, сырьевые
Мы с женой в свое время начинали зарабатывать деньги на недвижимости, вкладывая их в здания, сдаваемые внаем и приносящие постоянный доход. Впоследствии мы диверсифицировали свои инвестиции и теперь вкладываем определенные суммы во все четыре категории активов.
Инвестируйте с расчетом на создание денежного потока, а не на прирост стоимости активов
Когда я писал книгу «Богатый папа, бедный папа», в обществе превалировало ложное убеждение, что жилище является активом. Это было в 1997 году, когда цены на жилье постоянно росли. Было нетрудно прийти к выводу, что дом является активом, потому что он приносил деньги за счет непрерывного удорожания. И люди попадались на этот крючок, закладывая свои дома для покупки машин и телевизоров, поездок в отпуск и многого другого. Сегодня эти люди находятся на такой мели, что многим из них пришлось расстаться со своим жильем из-за невозможности выплатить кредит. Большинство сегодня уже не утверждает, что дом может рассматриваться в качестве актива.
Многие американцы прошли быстрый и весьма суровый курс финансового образования, когда ситуация на рынке недвижимости кардинально изменилась. Они поняли, что собственное жилье – это пассив.
Разница между бедным и богатым папами заключалась как раз в финансовом образовании. Его получают не в школьных классах и не из учебников. Это простой здравый смысл, выражающийся в осознанном и эффективном отношении к деньгам, а не то, в чем вас пытаются убедить богачи.
Вместо того чтобы вкладывать деньги в активы в расчете на их последующее удорожание, богатый папа учил меня создавать денежный поток, а увеличение стоимости активов рассматривать лишь как приятный сюрприз. Я призываю вас поступать так же.
Заблуждение № 7
Избавьтесь от долгов
Читая эту книгу, вы, должно быть, уже заметили некоторые общие черты в рассматриваемых заблуждениях. В их основе лежит один и тот же образ мышления. Люди склонны экономить, жить по средствам и не влезать в долги, потому что боятся денег.
Как и другие финансовые заблуждения, идея о том, что для успеха необходимо всеми силами избавляться от долгов, является ложью, а ее широкое распространение объясняется отсутствием у людей финансовых знаний. Они просто не понимают, что такое деньги, как они функционируют и как заставить их работать на себя.
Все ли долги плохи?
Мы разоблачаем заблуждения, так как они способствуют тому, что богатые остаются богатыми, а бедные – бедными. Правда, сделать это бывает нелегко, так как обычный житейский опыт подсказывает, что с долгами не разбогатеешь. Но это ошибочное мнение.
У богатых есть долги, как правило, очень большие. Но у них есть и активы, которые позволяют справляться с долговым бременем. Более того, богатые люди используют долги, чтобы становиться еще богаче. Разница между бедными и богатыми заключается в понимании того, что долги могут быть хорошими и плохими.
Хорошие и плохие долги
Плохой долг – это тот, который делает вас беднее, например задолженность по кредитной карте, кредит на покупку автомобиля и т. п. Такие долги используются для приобретения пассивов.
Хороший долг делает вас богаче. Это может быть, например, заем для покупки доходной недвижимости или оборудования для вашего предприятия, которое будет приносить прибыль. Такой вид долгов используется для приобретения активов.
Самым простым примером хорошего долга могут служить мои инвестиции в недвижимость. Получая кредит в банке, я покупаю жилье, расходуя лишь незначительную часть денег из собственного кармана. Затем я сдаю это жилье внаем, и получается, что долги банку выплачивают за меня квартиросъемщики. Помимо всего прочего, я еще и получаю доход.
В бизнесе происходит то же самое. Хорошие долги сами себя погашают. Денежный поток от бизнеса не только покрывает долги, но и приносит дополнительную прибыль, которую можно опять-таки обратить в хорошие долги для создания еще большего денежного потока.
Нас приучили относиться к долгам как ко злу, но это не всегда справедливо, особенно если у вас есть финансовые знания, которые помогают разобраться, приносит ли долг вред.
Как деньги работают на вас
У меня есть отличный пример того, как работают хорошие долги. Предположим, у меня есть 100 тысяч долларов. Может быть, я получил их в наследство или продал что-то ценное, но главное, что они есть. Я могу отдать эти деньги в паевой инвестиционный фонд, что несколько лучше, чем положить их в банк на депозитный счет. Доход от этого будет выше, но не намного.
Однако если я использую эти 100 тысяч в качестве авансового платежа для покупки недвижимости стоимостью 500 тысяч долларов, то это будет означать, что я приобрел актив стоимостью 500 тысяч всего за 100 тысяч. Разница в 400 тысяч долларов – это хороший долг.
Примерно так же поступила моя жена Ким, делая свою первую инвестицию. Она купила дом стоимостью 45 тысяч долларов, внеся в качестве авансового платежа 5 тысяч и взяв кредит на 40 тысяч. А затем эта недвижимость начала приносить доход. Квартиросъемщики выплачивали долги и налоги вместо Ким, а она дополнительно получала прибыль в размере 25 долларов в месяц. Не слишком много, конечно, но это было только начало. Используя полученные доходы, она повторяла эту операцию раз за разом. Сегодня ее инвестиции исчисляются миллионами, но суть остается прежней.
Вместо того чтобы всеми силами избав ляться от долгов, я призываю вас повысить уровень своего финансового образования и научиться де лать хорошие долги, которые будут работать на вас.
Заблуждение № 8
Делайте долгосрочные диверсифицированные инвестиции
Все описанные заблуждения представляют собой правила, которые разработаны богатыми специально для вас, чтобы вы по-прежнему оставались наемными работниками и не могли приблизиться к богатству.