Банковское дело: шпаргалка
Шрифт:
Основное достижение СВИФТ – создание и использование стандартов банковской документации, признанной международной организацией ISO. Это позволяет избежать сложностей и ошибок при международных банковских. расчетах.
Успешное функционирование СВИФТ заключается в стандартизации форматов сообщений, т. е. разработка единого «языка банков».
Типовые сообщения: движение платежей клиентов, межбанковское движение платежей, данные о кредитных и валютных операциях, выписки из текущего счета банков (включая записи в Дебете и Кредите счетов).
Стандартизированы
СВИФТ ежеквартально издает справочник банковских информационных кодов, руководство для пользователей и т. д.
Со второй половины 80-х гг. разработана новая система START – автоматизированная система контроля за правильным осуществлением проводок по счетам =» повышена аккуратность, ускорение обработки данных, выявлены ошибки =» облегчен труд банковских служащих.
СВИФТ обслуживает более 160 стран (80 % международных расчетов).
Другие автоматизированные системы межбанковских расчетов:
«СЕДЕЛ» – по торговле ц.б.
«Рейтер монитор сервис» – по валютным операциям и информационным услугам.
Тема 33. Концепция развития расчетной сети ЦБ РФ
Для повышения уровня обслуживания клиентов необходимо обеспечить оперативность, бесперебойность, качественность, конфиденциальность расчетных операций, осуществлять их на мировом уровне с использованием наиболее современных и перспективных технологий.
Это зависит от возможностей Банка РФ, его расчетной сети. Важно создать Единый Федеральный Расчетный Центр, реорганизовать и развить расчетную сеть ЦБ РФ в соответствии со «Стратегией развития платежной системы РФ» и «Концепцией системы валовых расчетов в режиме реального времени ЦБ».
Главное условие повышения эффективности расчетов – в развитии всех форм расчетов: а) прямых корреспондентских отношений с наличием корреспондентских счетов, б) внутрибанковских с использованием счетов межфилиальных расчетов, в) клиринговых, на базе небанковских кредитных организаций.
Конкурентность в расчетной системе помогает улучшить качество обслуживания клиентов.
Важно, чтобы кредитные организации могли выбирать способ проведения платежа, исходя из требований клиента и экономической целесообразности для себя.
Тарифы за расчеты – должен быть компромисс между потребностью банка в ресурсах и потребностью клиента в оперативных расчетах.
Необходимо для развития конкурентности, чтобы:
а) ЦБ опубликовал методику расчета тарифов проведения платежей в своей расчетной системе, тарифную политику на ближайший период (3–5 лет) для ценовой ориентации банков при принят решений по инвестированию средств в их собственные технологии
б) банковское сообщество вместе с ЦБ выработали процедуры, исключающие недобросовестную конкуренцию на рынке расчетных услуг, установление демпинговых цен.
Для вовлечения в банковский оборот денежных средств, находящихся в наличном обращении, внедряют новые технологии: 1) расчеты по пластиковым картам, 2) использование «электронных денег», 3) осуществление расчетов черед систему Клиент-Банк, с управлением банковским счетом в реальном времени из любой точки РФ.
Важно, чтобы расчетная система предоставляла кредитным организациям широкий спектр возможностей по организации обработки платежей (от полностью электронного способа до менее оперативного, но дешевле – бумажный вид). Для этого ЦБ должен ввести единый формат по всей стране. Предусмотреть для банков-отправителей средств оперативно получать данные о прохождении платежа вплоть до зачисления средств на счет получателя, определить меры ответственности участников расчетов, в том числе ЦБ.
Коммерческие банки вместе с ЦБ должны выработать рекомендации по: 1) унификации форматов расчетных документов (возможно, на базе СВИФТ), что ускорит взаимоотношения между банками-конграгентами, стандартизированные выходные форматы автоматизированных банковских систем. 2) использование системы СВИФТ-RUR для рублевых расчетов между банками-корреспондентами. 3) переход банковской систем РФ на международные стандарты бухгалтерского учета и аудита.
Такая расчетная система должна соблюдать банковскую тайну, защищать информацию от несанкционированного доступа. и т. п.
Тема 34. Глобализация финансовых рынков
Глобализация финансовых рынков – свободный межгосударственный перелив капиталов в результате объединения национальных рынков. Влечет: 1) либерализуется деятельность кредитно-финансовых институтов, международное движение капиталов. 2) унификация национальных и банковских систем, их взаимное проникновение на глобальный финансовый рынок.
Наиболее глобальным является рынок ссудных капиталов – внедрение современных информационных технологий, средств коммуникации и информации, либерализации национальных рынков, допуск на них нерезидентов, снижение ограничений по проверке некоторых операций.
Результат глобализации – гигантский рост объема финансовых потоков в мире.
Годовой объем валютного рынка – 430 триллионов долларов, суточный объем – 1,3 триллионов.
Рынок банковских кредитов – 40 триллионов, рынок ценных бумаг – 20 триллионов.
Глобализация кредитных и фондовых рынков – объем межнациональных. кредитов вырос в 20 раз, вырос объем ц.б. и их видов.
Большая роль принадлежит институциональным инвесторам – пенсионные фонды, страховые фонды, инвестиционные компании.
Глобализация осуществляется в двух направлениях: 1) международное кредитование, 2) портфельные инвестиции (преобладающий вид финансовых потоков и по объему и по времени), значительно превосходит прямые иностранные инвестиции и международные кредиты. Этот процесс отражается в секьюритизации кредитных отношений, которые осуществляют все чаще не в форме кредита, а посредством купли-продажи ц.б.
Секъюритизация – 1) замена традиционных кредитных операций банка на операции с ц.б. 2) активизация работы банков на фондовых рынках.