Банковское дело: шпаргалка
Шрифт:
Для обеспечения соблюдения интересов обеих сторон в международной банковской практике широко применяются документарные аккредитивы.
Аккредитив – взятое банком по поручению покупателя обязательство в течение определённого периода времени оплатить всю стоимость товара при предъявлении заранее определённых документов. Аккредитив даёт продавцу гарантию получить платёж от покупателя.
Схема документарного аккредитива.
1. Импортёр и экспортёр заключают контракт, в котором определяется, что платежи за поставленный товар будут осуществляться в форме аккредитива. Аккредитивы выставляются банками на основании получения заявления
2. После заключения контракта экспортёр подготавливает товар к отгрузке, о чём извещает импортёра.
3. Получив такое извещение, покупатель направляет своему банку заявление на открытие аккредитива, в котором указывает все необходимые условия. Банк, открывающий аккредитив (банк-эмитент), действует на основании инструкции приказодателя.
4. После открытия аккредитива, в котором банк-эмитент указывает, каким образом будет производиться зачисление средств, аккредитив направляется экспортёру (бенефициару), в пользу которого он открыт. При этом банк-эмитент направляет аккредитив бенефициару, как правило, через тот банк, который его обслуживает и в задачи которого входит авизование аккредитива экспортёру (авизирующий банк).
5. Получив от эмитента аккредитив, авизирующий банк по внешним признакам проверяет его подлинность и передаёт бенефициару. Авизирующий банк также получает экземпляр аккредитивного письма или телекса, поскольку он уполномочен на приём от бенефициара документов по аккредитиву, их проверку и отсылку банку-эмитенту.
6. Получив аккредитив, бенефициар проверяет его на предмет соответствия условиям контракта. Если бенефициар согласен с условиями открытого в его пользу аккредитива, он в установленные сроки производит отгрузку товара.
7. Экспортёр получает транспортные документы от перевозчика.
8. Экспортёр представляет их вместе с другими требуемыми аккредитивом документами (счетами, спецификациями, сертификатами и др.) в свой банк в срок не более 21 дня.
9. После проверки банк экспортёра отсылает документы банку-эмитенту для оплаты, указывая в своём сопроводительном письме, как должна быть зачислена выручка.
10. Получив документы, эмитент проверяет их, после чего переводит сумму платежа банку экспортёра.
11. Одновременно банк-эмитент взыскивает средства с импортёра, дебетуя его счёт.
12. Банк экспортёра зачисляет выручку бенефициару.
13. Импортёр, получив от банка-эмитента документы, вступает во владение товаром.
Особенностью аккредитив ной формы расчётов является то, что продавца не волнует платёжеспособность и желание покупателя осуществить платёж. Продавец страхует своё требование тем, что банк даёт ему платёжное обязательство, зависящее только от предоставления определённых документов и выполнения условий аккредитива.
После заключения контракта экспортёр подготавливает товар к отгрузке, о чём извещает импортёра, как правило, по телексу.
Согласившись оплатить импортируемые товары с помощью аккредитива, покупатель обращается к своему банку с просьбой выставить такой аккредитив. Покупатель заполняет заявление и представляет его в банк.
Применение. Аккредитив – это надежный и самый удобный, в первую очередь для экспортера метод по сравнению со всеми остальными средствами платежа (инкассо, оплата чеком, авансовый платеж, чистый платеж). аккредитив наиболее полно обеспечивает своевременное получение экспортной выручки. Расчеты в форме документарного аккредитива более характерны для сделок, предусматривающих платеж против представления экспортером документов (наличный платеж) или предоставление покупателю краткосрочного (до 1 года) коммерческого кредита.
Виды аккредитивов: ОТЗЫВНЫЙ АККРЕДИТИВ может быть изменён или аннулирован банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления бенефициара. БЕЗОТЗЫВНЫЙ ПОДТВЕРЖДЁННЫЙ АККРЕДИТИВ предусматривает дополнительную гарантию платежа со стороны другого банка, не является банком-эмитентом. Банк, подтвердивший аккредитив, принимает на себя обязательство оплачивать документы, соответствующие условиям аккредитива, если банк-эмитент откажется совершить платёж. ПЕРЕВОДНОЙ аккредитив ориентируется на потребности международной торговли и позволяет торговому посреднику передать своё право на получение средств с аккредитива клиента какому-либо поставщику. РЕВОЛЬВЕРНЫЙ аккредитив выпускается на сумму, которая остаётся неизменной в течении оговоренного времени. При аккредитиве С «КРАСНОЙ ОГОВОРКОЙ» продавец может потребовать от банка-корреспондента аванс на оговоренную сумму, который предназначен на финансирование производства или приобретение товара, поставляемого по аккредитиву.
В аккредитиве С РАССРОЧКОЙ ПЛАТЕЖА бенефициар получает платёж не при передаче документов, а в более поздний срок, предусмотренный в аккредитиве.
Тема 49. Банковский маркетинг и его особенности. Специфика банковского продукта и условий его продвижения на рынок
Банковский маркетинг – это поиск использования банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учётом реальных потребностей клиентуры.
Главная задача маркетинга состоит в ориентации производителя на нужды конкретных потребителей (Шевчук Денис, Маркетинг конспект лекций).
Банковский маркетинг – это финансовая деятельность, в результате которой денежный поток и виды услуг направлены от производителя к потребителю, иначе – это деятельность по привлечению денежных ресурсов для конкретных субъектов хозяйствования в нужном месте, в необходимое время, по сбалансированной цене. В условиях создания рыночной экономики, когда деятельность банка становится многосторонней, необходимо учитывать спрос на различные банковские услуги (выполнение банком необходимых действий в интересах клиента). Такие услуги становятся платными, что превращает банк в торгующую организацию. Это не только традиционные услуги по кредитованию, безналичным счетам, выдаче наличных денег, но и такие как факторинговые, лизинговые, трастовые, консультационные, информационные и т. д. Используются различные способы привлечения клиентуры и развития услуг. По способу общения с клиентурой банковский маркетинг делится на: 1) Активный маркетинг проявляется в широкой рекламе, использовании средств связи и коммуникаций для популяризации банковской деятельности (телемаркетинг, проведение конференций, опрос широких групп населения). Важно при этом чтобы работники банка были заинтересованы в развитии таких услуг (материальная заинтересованность). 2) Пассивный маркетинг – публикации в прессе информации о положении банка, выгодах от определенных его услуг и т. д.
В банковском маркетинге используются рыночная и реальная цена ресурсов. (Реальная цена учитывает тот факт, что банки часть своих ресурсов должны зачислять в резервный фонд ЦБ и поэтому она представляет собой рыночную цену, скорректированную на норму обязательных резервов).
БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ РЕШАЕТ СЛЕД. ЗАДАЧИ:
1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг;
2. Выбор конкретных рынков и установление нужд заказчика;
3. Установление долго– и краткосрочных целей для развития новых видов услуг;