Банковское право. Шпаргалки
Шрифт:
ЦБ РФ не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением предусмотренных случаев. При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки.
Проведение ЦБ РФ повторной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее
• если такая проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации;
• по мотивированному решению Совета директоров. Такое решение может приниматься в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации.
53. Лицензирование банковской деятельности
Лицензии , выдаваемые ЦБ РФ:
• являются основанием для осуществления банковских операций;
• учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации в официальном издании ЦБ РФ – «Вестнике Банка России» – не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются ЦБ РФ в месячный срок со дня их внесения в реестр;
• содержат перечень банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;
• выдаются без ограничения сроков их действия.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или ЦБ РФ.
ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.
Существуют следующие виды лицензий на осуществление банковской деятельности:
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
• лицензия на осуществление инкассации;
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.
Вновь созданному банку могут быть выданы лицензии на:
• осуществление банковских операций
• осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
54. Отказ в государственной регистрации
Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только при несоответствии кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителей квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ РФ.
Под несоответствием кандидатов понимаются:
• отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;
• наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
• совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в ЦБ РФ документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;
• наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в ЦБ РФ документов для государственной регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных Трудовым кодексом РФ от 30.12.2001 № 197-ФЗ (в ред. от 22.08.2004);
• предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в ЦБ РФ документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном Федеральным законом;
• несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ РФ;
• наличие иных оснований, установленных федеральными законами.
55. Создание кредитной организации с иностранными инвестициями или филиала иностранного банка
Помимо российских кредитных организаций, на территории Российской Федерации могут осуществлять банковскую деятельность: