Банкротство. Путь от кредитного рабства к финансовой свободе
Шрифт:
Самая большая опасность кредитования в этих организациях – неравные условия заемщика и МФО. Они проявляются не столько в сумасшедших процентах кредита, сколько в информационном неравенстве. Привычка перекладывания ответственности на кредитную организацию (государственный банк) сохраняется с прежних советских лет, когда государство регулировало процессы займа. Однако те времена давно прошли, и сейчас кредитные организации защищают исключительно свои интересы и не заботятся о благополучии своих заемщиков.
Очень часто жертвами таких займов становятся пожилые люди, которые проходят в кредитной организации по возрасту (обычно займ может быть выдан человеку возраста до семидесяти лет), они займ берут, а вот отдавать его им уже нечем. Далее начинается гиперактивность службы безопасности, это особенность
Пожилая работница почты взяла займ в микрофинансовой организации в размере 6 тыс. на покупку билета стоимостью 4 тыс. своей внучке на концерт Ольги Бузовой. Также деньги были потрачены на приобретение футболки стоимостью 2 тыс. с изображением певицы. К сожалению, вовремя отдать долг не вышло, после чего началось плотное общение с работниками микрофинансовой организации по урегулированию ситуации. Через несколько месяцев безнадежных попыток выплатить долги МФО женщина попала к нам с долгом, в несколько раз превышающим сумму первоначального займа.
Некоторые клиенты нашей компании были должны 30–50 микрофинансовым организациям.
Также возможно пролонгирование договора с выгодой для МФО, но не для заемщика. Часто должника вынуждают подписать договор о залоге своей собственности, например, жилья.
Суд будет на стороне кредитной организации, если должник сам подписал договор о залоге своей собственности, даже если это его единственное жилье.
В наше время серьезной проблемой является финансовая неграмотность населения. Это нежелание людей читать договоры или непонимание того, что в них написано. Например, есть ставка, которая прописывается в договоре, и другая, которая называется «эффективные проценты». Это и есть реальные проценты, которые надо платить по договору. Многие люди наивно считают: если условия выплат кабальные, то суд поймет их ситуацию и избавит их от этих обязательств. Очень важно понимать, что понятие справедливости здесь не работает. Есть законодательство, действует договор.
Конечно, существует законная процедура банкротства, но к ней надо подходить грамотно, чтобы не оказаться без имущества. Очень важно обратиться за помощью к специалистам, когда долг еще не достиг катастрофического размера. В этой ситуации надо как можно быстрее бежать и договариваться с кредитной организацией. Даже если сама организация не идет навстречу, то такая ее позиция – очень серьезный аргумент в суде, но об этом обычный заемщик, тем более, если он пожилой человек, просто не подозревает. Если избегать решения проблемы, заметать, так сказать, мусор под коврик, это чревато тяжелыми последствиями для последующего разбирательства.
Микрофинансовым организациям должны 4 млн россиян.
Микрозаймы удобны лишь тем, кто их предоставляет. Завлекая ложной рекламой – обещаниями подтвердить заявку прямо через интернет или по телефону, предоставить деньги сразу на карту и быстро выдать необходимую сумму, организация получает на честных и ответственных заемщиках, как минимум, удвоенную выгоду, а при неисполнении должниками условий займа имеет в несколько раз больше выданной суммы денег. Скрытые условия помогают мошенничать с клиентами, не преступая законы, и получать невероятные доходы на неграмотности граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию.
Категория четвертая. Ошибки в ведении бизнеса
Нередко начинающие бизнесмены имеют мнение, что самое главное в бизнесе – первоначальный капитал, и эта уверенность толкает их на поход в банк за кредитом. Однако существуют определенные правила, которыми стоит руководствоваться при открытии бизнеса. Правила, за справедливость которых заплатило большое количество разорившихся предпринимателей.
Предприимчивые люди пытаются заработать, используя крупные мероприятия, например, чемпионат по футболу, который проходил
Существует много людей, которые полагают, что могут заняться бизнесом с нуля, не обладая нужными чертами характера и навыками как в определенной области деятельности, так и в управлении людьми и процессами. Эти люди очень разные, среди них и хорошо зарабатывающие и желающие куда-то вложить свои лишние деньги топ-менеджеры, и просто молодые ребята (их очень много), которые хотят попробовать свои силы в предпринимательстве, ведь мотивации в интернете – пруд пруди: завлекают на открытие франшиз, сотрудничество, бизнеса онлайн. Как первые, так и вторые, вложив частично свои деньги, привлекают и огромные кредитные средства. И бизнес сразу прогорает, либо его даже не могут запустить: это тяжелый труд, и он не каждому по плечу. Тут же начинаются проблемы на работе, так как после судов появляются приставы и забирают часть доходов, мало кому из работодателей это нравится. Мы проводим процедуру банкротства, человек делает вывод, что с бизнесом надо подождать и ищет себя в какой-то другой сфере.
Циклы кредита
Все всегда начинается с маленьких сумм и заканчивается большими, в зависимости от доходов гражданина. Сначала ему выдали 10 тысяч рублей, затем 20 тысяч, 50 тысяч, 100 тысяч, дальше 200 тысяч, 300 тысяч. Человек, взявший 2 миллиона рублей и подавший на банкротство, начинал с гораздо меньших кредитных сумм. Начиная с ваших восемнадцати лет, когда вы взяли первый телефон на заемные деньги, кредитный цикл растет, как финансовая пирамида. Кредитная масса увеличивается, потому что в восемнадцать лет вы зарабатываете 20 тысяч рублей, банк вам дал 10 тысяч рублей. Банк с вами знакомится, смотрит на вашу платежеспособность, на вашу платежную дисциплину, на то, насколько вы ответственный и порядочный человек. Он тестирует это на небольших суммах. Потом создается та самая кредитная история. И банк автоматически видит ваше потребительское и платежное поведение.
Сначала кредитная история создается. Постепенно повышается кредитный рейтинг, и по мере того, как банк фактически агрегирует информацию о клиенте, увеличивается та сумма, которую он может ему выдать. Чем большую сумму возвращает клиент, чем своевременнее он это делает, тем больше денег банк может позволить ему взять. Такие параметры, как имущество и официальный доход, являются важными, но они второстепенные. Бывает, что у людей есть имущество и хороший доход, но они могут не отдавать кредит. Вопрос дисциплины и доверия между кредитором и заемщиком является основополагающим, а остальные финансовые показатели вторичны. И наоборот, человек, имеющий официальный доход 10 тысяч рублей, может платить 60 тысяч рубле по кредиту, и мы такое часто видим. Он будет последнее с себя снимать, ущемлять себя во всем, чтобы максимально удовлетворять требования кредиторов.
Конец ознакомительного фрагмента.