Бизнес-кредит: технологии получения
Шрифт:
3.3. Пролонгация кредита.
3.4. Изменение очередности платежей (пеня, проценты, задолженность по основному долгу)
4. Требования к кредитным досье
По каждому кредиту КЭ формирует кредитное досье.
Кредитные досье подлежат хранению в запирающихся металлических шкафах непосредственно в подразделениях КМБ.
В досье должен находиться минимальный пакет документов:
1) Заявка на получение кредита
2) Документы по потенциальному Заемщику / Залогодателю / Поручителю
3) Документы по обеспечению
4) Документы
· Оценка финансового состояния
· Заключение по проведению юридической экспертизы
· Заключение СЭБ
· Протокол КК Филиала
· Выписка из Протокола МКК ЦО (копия)
5) Оригиналы, ксерокопии документов, оформляющих кредит и связанные с ним сделки:
· Распоряжения бухгалтерии на открытие счетов
· Распоряжение бухгалтерии на выдачу кредита
· Документ, свидетельствующий о факте предоставления денежных средств Заемщику (выписка по расчетному, текущему или ссудному счету Заемщика).
· Акты приема-передачи документов в подразделение Центрального офиса.
6) Акт проверки целевого использования кредита с подтверждающими документами (по кредитам, выданным юридическим лицам и ИП на расчетный счет)
7) Документы по расчету и формированию РВПС
8) Документы по сопровождению кредита:
· Официальные запросы и письма со стороны клиента и официальные запросы и письма Банка на имя клиента
· Отчеты о мониторингах
· Акт приема-передачи кредитного досье (при передаче сопровождения досье от одного сотрудника другому)
· Прочие документы по сопровождению кредита
5. Закрытие кредитного досье
После полного погашения задолженности (прекращения обязательств) по основному долгу и процентам КЭ:
– производит полный расчет выдачи и погашения кредитных средств, начисления и уплаты процентов, подшивает лист расчета в кредитное досье;
– оформляет распоряжения на закрытие ссудного счета и списание суммы принятого обеспечения и передает их в бухгалтерскую службу за подписью уполномоченного лица, а в кредитное досье подшивает 2-ой экземпляр оригиналов этих распоряжений
– производится запись – «Кредит погашен полностью с причитающимися процентами, кредитное досье закрыто (дата, подпись)».
Хранение закрытого кредитного досье осуществляется в соответствии с нормативными документами Банка.
Непогашенная задолженность, признанная безнадежной, подлежит списанию с баланса Банка в порядке, определенном отдельным нормативным актом Банка.
6. Заключительные положения
Данный Порядок кредитования малого бизнеса вступает в силу с момента его утверждения приказом по Банку.
Порядок КМБ обязателен для выполнения всеми руководителями и сотрудниками Банка.
Изменения и дополнения к Порядку КМБ вносятся только после их утверждения приказом по Банку.
Дополнительные программы и материалы
Перечень документов по потенциальному Заемщику и поручителю (в случае консолидации бизнеса):
1. Физическое лицо
· Паспорт гражданина РФ
· Паспорт гражданина РФ супруги /супруга Заемщика
2. ИП:
· Свидетельство о государственной регистрации лица в качестве ИП либо Свидетельство о внесении записи в ЕГРИП
· Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
· Общегражданский паспорт гражданина
· общегражданский паспорт гражданина супруги /супруга Заемщика
· лицензии, разрешения на осуществление лицензируемых видов деятельности
· кредитные договоры, договоры залога, поручительства (при наличии текущих кредитов/займов)
· договоры аренды торговых, офисных, производственных помещений, автотранспорта и оборудования (при наличии)
· действующие хозяйственные договоры (при наличии)
· договоры, на оплату которых запрашиваются кредитные средства (при наличии)
· Налоговая декларация за последний отчетный период
· Копии выписок из банков за последние 3 месяца
3. Юридическое лицо:
3.1. документы по правоспособности:
· Свидетельство о государственной регистрации юридического лица
· Свидетельство о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительные документы юридического лица (при наличии)
· Свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ записи о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 г.
· Выписка из ЕГРЮЛ, содержащая полный перечень сведений о юридическом лице, включаемых в запись ЕГРЮЛ (подлинник).
· Свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе
· Копия Устава в действующей редакции, включая все внесенные изменения и дополнения
· Копия Учредительного договора в действующей редакции, включая внесенные все внесенные изменения и дополнения, или Решение единственного участника об учреждении юридического лица
· Копия Протокола Общего собрания участников (акционеров) или Решение единственного участника об избрании (назначении) единоличного исполнительного органа юридического лица – генерального директора/директора, имеющего право действовать от имени юридического лица при ведении переговоров и подписании договоров, или доверенность на представителя, выданная единоличным исполнительным органом или заверенная нотариально
· Копия приказа о назначении главного бухгалтера или об исполнении обязанностей главного бухгалтера (совмещении) генеральным директором или иным должностным лицом
· Копии общегражданских паспортов должностных лиц юридического лица (учредителей, генерального директора / директора, главного бухгалтера /лица, исполняющего обязанности главного бухгалтера, уполномоченных подписать договор (договоры) с Банком);
· Протокол уполномоченного органа управления юридического лица или решение единственного участника о заключении сделки (ряда взаимосвязанных сделок), являющейся крупной для юридического лица, если получение кредита является для юридического лица крупной сделкой