Деньги. Кредит. Банки. Ответы на экзаменационные билеты
Шрифт:
Кредит регулирует противоречия между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.
Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации
Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном экономическом пространстве и внешнем экономическом пространстве.
58. Классификация основных форм кредита
Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам. Исходя из этого следует выделить определенные формы кредита.
1. Банковский кредит – одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. Банковский кредит представляется исключительно кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от центрального банка. В роли заемщика выступают юридические лица, инструментом кредитных отношений является кредитный договор. Доход по этой форме кредита банк получает в виде ссудного процента или банковского процента.
2. Коммерческий кредит – одна из первых форм кредитных отношений в экономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безналичного денежного оборота, находя практическое выражение в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Основная цель этой формы кредита – ускорение процесса реализации товаров, а следовательно, извлечение заложенной в них прибыли.
3. Потребительский кредит отражает отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребления. Отличается от ссуд, предоставляемых предприятиям для производственных целей или для приобретения активов, порождающих движение средств. Потребительский кредит – средство удовлетворения потребительских нужд населения. Главный отличительный признак потребительского кредита – целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг.
4. Государственный кредит – это совокупность экономических отношений между государством в лице его органов власти и управления, с одной стороны, и юридическими и физическими лицами – с другой, при которых государство выступает преимущественно в качестве заемщика, а также кредитора и гаранта.
Как финансовая категория государственный кредит выполняет функции:
1) распределительную;
2) регулирующую;
3) контрольную.
5. Международный кредит – это предоставление денежно-материальных ресурсов
Средства для международного кредита мобилизуются на Международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала, а также за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций. Размер кредита и условия его предоставления фиксируются в кредитном соглашении (договоре) между кредитором и заемщиком.
6. Ростовщический кредит – это специфическая форма кредита. В зарубежных источниках рассматривается лишь в историческом плане, но в современных российских условиях получил определенное распространение. Как совокупность кредитных отношений для большинства стран в настоящее время имеет однозначно нелегальный характер, т. е. прямо запрещенный действующим законодательством. На практике ростовщический кредит реализуется путем выдачи ссуд физическими лицами, а также хозяйствующими субъектами, не имеющими соответствующей лицензии от центрального банка. Характеризуется сверхвысокими ставками ссудного процента (до 120–180 % по ссудам, выдаваемым в конвертируемой валюте) и зачастую криминальными методами взыскания с неплательщика.
59. Особенности банковской формы кредита
Банковский кредит классифицируется по:
1) срокам погашения:
а) краткосрочные ссуды – на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств заемщика.
б) среднесрочные ссуды – на срок от 1 года до 3 лет на цели производства и коммерческого характера;
в) долгосрочные ссуды – в инвестиционных целях. Они обслуживают движение основных средств. Средний срок погашения от 3 до 5 лет;
г) онкольные ссуды, подлежащие возврату в фиксированный срок после получения официального уведомления от кредитора;
2) способам погашения:
а) ссуды, погашаемые единовременным взносом со стороны заемщика;
б) ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора;
3) способам взимания ссудного процента:
а) ссуды, процент по которым выплачивается в момент ее общего погашения;
б) ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора;
в) ссуды, процент по которым удерживается банком;
4) способам предоставления кредита:
а) компенсационные кредиты, направляемые на расчетный счет заемщика для компенсации последнему его собственных затрат (в т. ч. авансового характера);
б) платные кредиты. В этом случае кредиты поступают непосредственно на оплату расчетно– денежных документов, предъявленных заемщику для погашения;
5) методам кредитования:
а) разовые кредиты, предоставляемые в срок и на сумму, предусмотренные в договоре, заключенном сторонами;
б) кредитная линия – это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставить ему в течение определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита;
в) овердрафт – это краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания средств по счету клиента, сверх остатка средств на счете;
6) по видам процентных ставок: