Национальная экономика
Шрифт:
Основными функциями любого (в том числе российского) центрального банка являются: [108]
• эмиссионная функция – заключается в выпуске в обращение бумажных и металлических денег;
• функция кредитования коммерческих банков т. е. Центробанк является своеобразным банком банков, выдавая коммерческим банкам ссуды, обычно во время финансовых кризисов;
• функция осуществления безналичных расчетов, так называемых клирингов;
• функция хранения золотовалютных резервов государства;
• функция кредитования и выполнения расчетных операций для правительства;
• функция хранения резервов коммерческих банков.
Выполняя последнюю функцию, Центральный банк может влиять на объем денежной массы, обращающейся в стране. Банковские резервы представляют собой определенную долю средств коммерческих банков, полученных
В соответствии со ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России выполняет некоторые дополнительные функции:
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами и т. д.
Государственным банком РФ является также Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности»
(Внешэкономбанк) (рис. 63), специализирующаяся на обслуживании внешнего долга, взыскании кредиторской задолженности бывшего СССР, управлении средствами Пенсионного фонда, предоставлении кредитов и гарантий российским экспортерам. Прибыль Внешэкономбанка в 2004 г. составила 4,35 млрд руб.
Рис. 63. Логотип Внешэкономбанка
Вопрос 54 Коммерческие банки
Ответ
Коммерческий банк представляет собой универсальную кредитную организацию, главной задачей которой является привлечение сбережений населения и свободных денежных средств юридических лиц.
В настоящее время в РФ действует 1178 коммерческих банков. В число лидеров по объему активов входят: Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк и др. (табл. 14).
Таблица 14 Крупнейшие российские банки на начало 2007 г. [109]
ОАО «Акционерный коммерческий сберегательный банк РФ»
(Москва) основано в 1991 г. на базе государственных трудовых сберегательных касс, 63,76 % акций банка принадлежат Банку России. Филиальная сеть включает 17 территориальных банков и 992 отделения. Банк лидирует в стране по объемам операций с физическими лицами: в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках в 2005 г. доля Сбербанка составила 59,7 % рублевых вкладов и 42,2 % валютных вкладов. Прибыль банка в 2006 г. составила 89,3 млрд руб., численность сотрудников – 242 тыс. человек.
ОАО «ВТБ» (бывший Внешторгбанк) расположено в Москве. Основным акционером банка (77,5 % акций) является государство. В 2006 г. банк получил прибыль порядка $1,1 млрд. В 2005 г. на базе приобретенного ВТБ «Гута-банка» начало работу ЗАО «Внешторгбанк – Розничные услуги» (или ВТБ24). Банк является генеральным спонсором футбольной команды ЦСКА.
ЗАО «Акционерный банк газовой промышленности “Газпромбанк”» основано в 1990 г. Контрольный пакет акций принадлежит газовому гиганту Газпром. Клиентами банка являются около 1,5 млн физических лиц и более 36 тыс. – юридических. В сеть банка входит 33 филиала.
ОАО
ОАО «Акционерный коммерческий банк “Банк Москвы”» создано в 1995 г. Владельцем контрольного пакета акций (62,17 %) является правительство Москвы. Филиальная сеть банка включает 147 отделений, операционных касс и обменных пунктов. Уставный капитал банка составляет 12,3 млрд руб.
Финансовая корпорация (ФК) «Уралсиб» (Москва) основана в 1993 г. (до 2004 г. именовалась ФК «НИКойл»). Собственный капитал банка составляет 41 млрд руб.; прибыль в 2005 г. равнялась 11,2 млрд руб.
ОАО «Акционерный коммерческий банк “Росбанк”» (Москва) (рис. 64) также открыто в 1993 г. Основным акционером банка (77 %) является ФПГ «Интеррос»; крупный пакет принадлежит также французской банковской группе Societe Generate Group («Сосьете женераль»). Филиальная сеть банка включает около 600 точек обслуживания, в том числе 68 филиалов и 58 московских отделений; филиалы банка действуют в 71 регионе Российской Федерации. [110] На 01.01.2006 г. депозиты частных лиц в банке составляли 54,6 млрд руб.; прибыль до выплаты налогов – 2,8 млрд руб.Рис. 64. Логотип ОАО «Росбанк»
ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк, РСХБ) основано в 2000 г. в Москве. 100 % акций банка принадлежит государству, Роскомимуществу. Банк включает 72 региональных филиала. Собственный капитал банка на начало 2007 г. составлял 19,2 млрд руб.
ЗАО «Международный Московский Банк» (ММБ) основано в 1989 г. 100 % акций банка принадлежит австрийскому банку «Аустрия Кредитаншальт» {Austria Creditanstalt). Филиальная сеть банка включает 9 филиалов и 11 представительств [111] (рис. 65). Прибыль банка в 2006 г. равнялась 3,8 млрд руб.
Рис. 65. Филиальная сеть ММБ
ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» (Москва) основано в 1996 г. 100 % акций банка принадлежит австрийской банковской группе «Райффайзен» (Raiffeisen Zentralbank osterreich AG). Банк владеет филиалами в 11 городах России (в том числе в Санкт-Петербурге, Сочи, Уфе). На начало 2006 г. объем депозитов населения в банке составлял 34,2 млрд руб.
Вопрос 55 Кредитно-финансовые институты
Ответ
Важнейшими кредитно-финансовыми институтами кроме банков являются:
• страховые компании;
• пенсионные фонды;
• инвестиционные компании (фонды, банки);
• венчурные компании.
Кроме этого, вспомогательную роль в рамках финансовой системы играют аудиторские и консалтинговые фирмы.
Наконец, финансовые группы включают фирмы, занимающиеся различными видами финансовых услуг.
Частные (негосударственные) пенсионные фонды являются конкурентами государственных организаций подобной специализации. В США взносы компаний в пенсионные фонды освобождаются от налогообложения. Данная разновидность кредитно-финансовых институтов инвестирует свободные средства в корпоративные ценные бумаги, облигации государства и муниципалитетов, создает депозиты в банках.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Лукойл-Гарант» (Москва; основан в 1994 г.) входит в финансовую группу «Капиталь»; выплачивает пенсии с 1997 г. В 2006 г. пенсии фонда получали более 14 тыс. человек.
Инвестиционные компании специализируются на долгосрочных инвестициях, размещении ценных бумаг других эмитентов. Разновидностью подобного типа компаний в РФ являлись чековые инвестиционные фонды, занимавшиеся скупкой и размещением ваучеров (приватизационных чеков).