Наставления и советы $-миллионера. Книга вторая
Шрифт:
Из вышесказанного следует, что первую группу инвестиционных инструментов следует использовать для накопления капитала (с частичной его потерей). Я бы порекомендовал остановиться на накоплении рублевой наличности, конвертации рублей в иностранную валюту (доллары или рубли) и открытии банковских депозитов. Обходите стороной любые ценные бумаги и драгоценные металлы – здесь существует очень большая вероятность потерять много денег (низкая доходность, высокие риски, высокие комиссии и налоги, высокая реальная инфляция). А вам, начинающему инвестору, у которого денег немного, совсем нежелательно терять хоть какие-то деньги. Кстати, со слов брокеров. 95% начинающих инвесторов теряет все свои вложения в фондовый
А вот из 2-й категории инвестиций практически все хороши для сохранения и приумножения капитала, особенно вложения денег, времени, сил и ума в полезные связи и знакомства, в свое развитие и в своих детей, а также в интеллектуальные продукты (нематериальные активы). Любая недвижимость будет придавать вам спокойствие и уверенность, а главное, приносить пассивные доходы, которые будут вас кормить в старости.
Из 3-й группы инвестиций самыми правильными являются инвестиции в открытие и развитие собственного бизнеса. Именно здесь зарабатываются самые хорошие деньги. Впрочем, самые хорошие деньги зарабатываются благодаря знакомствам и дружбе с влиятельными людьми. Практически все российские олигархи и мультимиллионеры возникли благодаря именно таким инвестициям в знакомства и связи. Есть, конечно, еще один отличный вариант: породниться с такими людьми, удачно женившись или выйдя замуж. Идеальная схема – собственный бизнес + «полезные связи».
4-я группа инвестиций хороша для получения пассивных доходов. Лучшие из них – это коммерческая или жилая недвижимость, а также интеллектуальные активы. А вот банковские депозиты, облигации и некоторые акции, по которым выплачивают проценты и дивиденды, хоть и приносят пассивные доходы, но эти доходы очень дорого обходятся их владельцам из-за высокой скорости обесценивания основных «псевдоактивов».
И все же сначала лучше всего инвестировать небольшие денежные средства и личное время в знания по инвестициям (купить и изучить подходящую литературу, посетить несколько тренингов и семинаров), а далее использовать надежный банк или прочный сейф для накопления первоначального капитала.
ЛУЧШЕЙ ИНВЕСТИЦИЕЙ МОЖЕТ БЫТЬ ТОЛЬКО ИНВЕСТИЦИЯ В ЗНАНИЯ ОБ ИНВЕСТИЦИЯХ
Обязательным условием начала инвестиционной деятельности является избавление от всех «плохих» кредитов и создание резервного фонда. Только после этого можно начинать копить и думать о дальнейшем вложении накопленных средств.
А где взять первоначальный капитал для инвестиций? Во-первых, накопить их путем откладывания части доходов и их накопления. Во-вторых, проанализируйте и оцените все свое «потенциальное богатство». Вполне возможно, вам досталась от бабушки старая дача с земельным участком, дедушкин автомобиль, старая мебель, «убитая» хрущевка и др. Почему бы все это вам не попробовать продать? Пусть за небольшие, но реальные деньги. В-третьих, вы можете занять деньги у своих родных и близких людей. Здесь плюс состоит в том, что вы их можете занять на более длительный срок и, возможно, без процентов. В-четвертых, вы можете привлечь соинвестора с деньгами. Ваш вклад – идеи и претворение, его вклад – деньги. Одним словом, вариантов много. Думайте!
Накопленный первоначальный капитал лучше всего пустить на открытие собственного бизнеса и/или на приобретение ликвидных объектов недвижимости (для начала небольших квартир, расположенных вблизи станций метро, остановок общественного транспорта и торговых центров). По мере роста знаний, опыта и мастерства можно будет использовать и другие инвестиционные инструменты, но лучше всего специализироваться на двух-трех, не более.
Надо понимать, что все опытные инвесторы, когда начинали свою деятельность, тоже ничего не понимали в инвестициях. Они тоже были когда-то начинающими инвесторами. А если им удалось разбогатеть,
Что касается финансовых инвестиций, то всех людей можно разделить на 9 категорий.
Неинвесторы. Эта многочисленная категория людей, которая работает по найму на государство или предпринимателя. Эти люди все свои доходы (порой, немаленькие) тратят на ежедневные нужды: продукты питания, коммунальные услуги, образование, развлечения, отдых и др. У них никогда нет свободных денег, которые можно было бы куда-нибудь инвестировать. Все их «инвестиции» – это сиюминутные траты на жизнь.
«Закредитованные по уши». Все свои доходы, а также потребительские кредиты они тратят на жизнь и приобретение «атрибутов успеха». Им кажется, что чем больше у них будет «атрибутов успеха», тем богаче они будут выглядеть в глазах окружающих людей. Но на деле все оказывается с точностью наоборот: сумма их долгов банкам превышает стоимость всех их «активов», т.е. они даже беднее, чем «неинвесторы». Им нечего инвестировать, поскольку все их мысли заняты поиском денег для очередного платежа по кредитам.
Инвесторы-дилетанты. Эта категория людей подвержена мнению разного рода «консультантов». Именно они участвуют в валютном рынке Форекс, покупают виртуальные валюты, приобретают акции в надежде быстро разбогатеть. Эта категория людей теряет большую часть вложенных денег и очень скоро разочаровывается в финансовых инвестициях.
Инвесторы-накопители. К ним относятся люди, которые умеют откладывать часть денег. Они останавливаются на полпути, поскольку боятся свои накопления инвестировать в реальные активы. Их накопления постоянно обесцениваются из-за инфляции и их мнимое богатство постепенно «тает», как мороженое в летний день. К таким людям относится многочисленная армия пенсионеров, а также людей , которые хорошо зарабатывают (артистов, художников, спортсменов, менеджеров). Но все они ничего не понимают в инвестициях, А главное, даже не хотят в них что-то понимать.
«Псевдоинвесторы». К ним относятся люди, которые с завидным упорством «инвестируют» свои деньги в «псевдоактивы», которые гарантированно делают их беднее (накопительное страхование, ценные бумаги, драгоценности, коллекции, банковские депозиты и др.)
Всеядные инвесторы. Эта категория инвесторов распыляет свои деньги по самым разным активам. Среди них могут быть и реальные активы, приумножающие капитал, и «псевдоактивы», отнимающие капитал. Они зарабатывали бы гораздо больше, если бы постепенно заменяли «псевдоактивы» на настоящие активы.
Консервативные инвесторы. Эта группа инвесторов, остановившись на каких-то определенных видах инвестиций, в дальнейшем им не изменяет. Они и дальше работают с этими видами активов, постепенно наращивая их объем.
Профессиональные инвесторы. Они вкладывают свои финансы в наиболее прибыльные активы, которые приносят пассивные доходы. В случае необходимости они легко могут отказаться от одного вида инвестиций, заменив их на другой. Они умеют использовать кризисы для приумножения своего капитала.
Суперпрофессиональные инвесторы-бизнесмены. Таких людей очень мало. Они открывают инвестиционные компании и фонды, банки, крупные компании и за счет привлечения чужих денег и талантов зарабатывают большие деньги, в дальнейшем их грамотно инвестируя.
Я к «псевдоинвесторам» отношу всех инвесторов, которые вкладывая свои финансы в те или иные инвестиционные инструменты, так или иначе теряют часть своих денег. Поэтому к «псевдоинвесторам» можно смело отнести и инвесторов-дилетантов, и инвесторов-накопителей, и всеядных инвесторов, а иногда и консервативных инвесторов.