Наставления и советы $-миллионера. Книга вторая

Забиров Наиль

– можно лишиться своих накоплений в случае противоправных действий преступников.

Резюме: всегда имейте под рукой наличные деньги, но не держите крупные суммы дома.

6) 

Хранение денег в виде ликвидной иностранной валюты

.

Плюсы:

– валюта доступна вам и всегда находится под рукой;

– можно накапливать любые суммы валюты;

– валюта тратится гораздо труднее, чем рубли, поскольку

ее надо менять на рубли в банке, что обычно делать не очень хочется;

– удобно в виде валюты создавать резервный фонд;

– в отличие от рублей валюта со временем дорожает, а иногда сильно дорожает благодаря действиям ЦБ, что позволяет в отдельные моменты на ней заработать и даже обыграть реальную инфляцию (1998, 2009, 2014, 2018 годы).

Минусы:

– приходится покупать только высоколиквидную валюту (доллары США или евро), поскольку менее ликвидную валюту (юани, йены, турецкие лиры и др.) трудно купить и так же трудно продать. Кроме того, у такой валюты высокий спред (разница между ценой покупки и продажи);

– и при покупке и при продаже валюты приходится платить комиссионные банкам, причем спред (разница) между покупкой и продажей валюты может достигать 10 и более процентов;

– при покупке и продаже валюты приходится ловить удобный момент, чтобы не потерять при этом лишние деньги (надо внимательно следить за действиями ЦБ: когда он продает на рынке валюту, ее курс возрастает, когда покупает – наоборот, падает, т.е. следует действовать синхронно с ЦБ);

– при покупке приходится сильно переплачивать за валюту (в 2, 3 и более раз от паритета стоимости) из-за спекулятивных цен на нее, назначаемых ЦБ;

– хранение валюты в домашнем сейфе не приносит никаких процентов; впрочем, хранение ее на депозитном счете в банке приносит всего 0.1-1.5% в год при возрастающих рисках (см. главу 24);

– можно лишиться своих валютных накоплений в случае противоправных действий преступников;

– банки покупают только новые купюры (без надписей, не мятые, не рваные), поскольку в России любая иностранная валюта является товаром, а не средством платежа; в лучшем случае, такие купюры банк купит с дисконтом, а вот за рубежом у вас с такими купюрами проблем не будет.

– в отдельные моменты валюта может сильно потерять в цене благодаря манипуляциям Центробанка России.

Резюме: наличная валюта – отличный инструмент для создания резерва («подушки безопасности»), а также для накопления и частичной борьбы с инфляцией; она также удобна, когда вы выезжаете за рубеж. Хранение в валюте в долгосрочной перспективе отнимает у вас гораздо меньше денег, чем хранение в рублях (см. главу 24).

7) 

Инвестиции в ценные бумаги.

По инвестициям в ценные бумаги написано и издано огромное количество книг. В данной книге мы рассмотрим

плюсы и минусы только по 3 видам ценных бумаг: акциям, ПИФам и облигациям, в которые чаще всего «инвестируют» частные инвесторы.

А) Акции.

Плюсы:

– акции можно приобретать на любые суммы;

– благодаря инвестиционным компаниям ликвидные акции можно быстро покупать и так же быстро продавать;

– чтобы купить или продать акции, не нужно никуда идти; все можно делать с домашнего или рабочего компьютера;

– в данные инвестиции можно легко войти, так же легко и выйти;

– покупку и продажу акций можно поручить брокеру, что позволяет освободить ваше время;

– в отдельные, крайне редкие моменты некоторые акции могут сильно возрасти в цене и сделать вас богаче (как в казино, в котором тоже некоторые выигрывают);

– вы сами можете заниматься куплей – продажей акций, накачивая адреналином свой организм;

– по некоторым акциям раз в год выплачивают дивиденды, которые могут составлять несколько процентов.

Минусы:

– средняя «грязная» доходность по акциям (с учетом взлетов и падений) в долгосрочной перспективе невысокая (не выше 7-8% в год), что не позволяет им угнаться за реальной инфляцией; надо помнить, что на рынке акций зарабатывают только те игроки (банки, инвестиционные фонды, пенсионные, страховые фонды), которые используют для этого чужие деньги: прибыли зарабатывают они, а убытки и инфляция ложатся на плечи физических лиц, которые выступают в роли «инвесторов»;

– приходится с каждой транзакции (акта купли-продажи) платить разнообразные комиссионные брокерской компании, а также премии за рост стоимости; при этом брокерскую компанию совсем не беспокоит, зарабатываете вы деньги или теряете при купле-продаже акций, ведь они-то при такой схеме всегда в плюсе!

– акции не всех компаний продаются на открытом рынке;

– каждые 8-10 лет случается мировой кризис, который сильно обесценивает акции (иногда на 95%!); еще чаще случаются региональные кризисы. Цены на упавшие в цене акции обычно восстанавливаются медленно, в течение нескольких лет, а многие компании при этом терпят банкротство и их акции вообще ничего не стоят;

– надо разбираться в рынке акций и следить за ростом и падением их котировок, а для этого необходимо постоянно учиться. В этой связи вы находитесь в постоянном напряжении;

– нельзя доверяться полностью брокеру при ведении инвестиционного счета; обычно брокеры учатся работать на рынке акций с помощью ваших денег и оттачивают свое мастерство также с помощью денег инвесторов; при этом они ни за что не отвечают и не несут никакой ответственности;

У КАЖДОГО БРОКЕРА ИМЕЕТСЯ МАЛЕНЬКОЕ КЛАДБИЩЕ РАЗОРЕННЫХ ИНВЕСТОРОВ