Пора подниматься!
Шрифт:
Я решила инвестировать в эту компанию по ряду причин.
Во-первых, я верила в этот бизнес, в этот продукт и была готова обучиться финансовой грамоте. Я наняла коуча – предпринимателя, который в свое время создал, а затем продал успешную высокотехнологичную фирму. Еще у него есть диплом и сертификат общественного бухгалтера. Он еженедельно проводил со мной занятия по скайпу на протяжении трех месяцев. Мы проанализировали бизнес-план предприятия вдоль и поперек и не обошли стороной наиболее рискованные моменты. Я была готова пойти на финансовый риск, но, как я узнала, риск не ограничивался финансовыми вопросами, а затрагивал также вопросы здоровья, отношений и мировоззрения.
Во-вторых, я чувствовала, что смогу проявить здесь себя и свои способности. У меня есть большой опыт работы в данной отрасли, и я еще далеко не исчерпала свой потенциал. Однако после того, как я вложила в компанию весь свой капитал и полтора года выполняла обязанности операционного директора, проводя на работе дни и ночи и не зная выходных, мне пришлось уйти с этого поста по требованию партнерши: у нас возникли с ней серьезные разногласия. Когда я отказалась предоставить данные о
В-третьих, в прошлом у нас был продолжительный позитивный опыт сотрудничества с основательницей этой фирмы. Однако моей ошибкой было то, что я не учла изменившиеся обстоятельства. Одно дело – гармонично сотрудничать в стенах крупной преуспевающей корпорации и совсем другое – поддерживать такой уровень отношений перед лицом серьезных финансовых трудностей. Я оказалась не готова к тому, как поведет себя моя партнерша в трудных условиях. Кроме того, для меня стала неприятным открытием ее неспособность смотреть правде в глаза. Я привыкла мыслить в категориях «все будет хорошо». Когда слышишь подобные слова, не подкрепляемые какими-либо позитивными действиями, это, мягко говоря, только нервирует.
В-четвертых, другие инвесторы, вложившие средства в создание этой компании, являются авторитетами мирового уровня в этой сфере бизнеса. Активную роль в нынешнем правлении компании играет бывший генеральный директор крупной корпорации с многомиллиардным оборотом. И пока этот человек остается в совете директоров, я не оставляю надежд на блестящее будущее нашей компании.
Я сохраняю оптимизм и по-прежнему остаюсь одним из пайщиков. У этой компании будет хороший потенциал, если в правлении возобладают здравомыслящие инвесторы, которые примут правильные решения относительно дальнейшего курса нашего движения. За должность я не держусь; наоборот, сейчас у меня много свободного времени, и я имею возможность реализовать другие свои инвестиционные идеи. Я учусь на своих ошибках и опираюсь на семью и друзей.
Недвижимость
Есть две причины вкладывать деньги в недвижимость: денежный поток от сдачи в аренду и прирост капитала от перепродажи. Недвижимость является для меня главным активом, потому что моя формула достижения финансовой независимости опирается на денежный поток. А что лучше в вашем случае, решать вам.
Недвижимость бывает разная: односемейные особняки, дуплексы, триплексы, многоквартирные дома, офисные здания, торговые центры, другие виды коммерческой недвижимости, такие как склады, отели, парки мобильных домов и т. д.
Одним из главных достоинств инвестирования в недвижимость является концепция финансового рычага. Финансовый рычаг – это возможность использовать для покупки активов заемный капитал, или деньги других людей (ДДЛ). Практически вся недвижимость приобретается в долг, причем соотношение собственного и заемного капитала может варьироваться в очень широких пределах. (Под собственным капиталом в недвижимости понимается разница между ее рыночной стоимостью и задолженностью.) При этом надо иметь в виду, что чем больше долг (то есть чем выше доля заемного капитала), тем меньше денежный поток. С уменьшением долга денежный поток возрастает.
Ниже вы познакомитесь с историями женщин, которые покупали недвижимость практически полностью за счет заемного капитала. Что касается ваших возможностей инвестирования в недвижимость, то если вы можете купить себе жилье, значит, можете купить и недвижимость для сдачи внаем.
Бумажные активы
В категорию бумажных активов попадают акции, облигации, паи взаимных фондов и пенсионные счета. Еще вы можете покупать фондовые опционы, фьючерсы и иностранную валюту. Помимо этого, есть такие бумажные активы, как инвестиционные трасты недвижимости (REIT), представляющие собой специализированные фонды, вкладывающие средства инвесторов только в недвижимость, а также биржевые фонды (ETF). Вообще разнообразие бумажных активов столь велико, что все варианты и не перечислишь.
Как правило, инвестиции в бумажные активы делаются с прицелом на прирост капитала. Однако акции могут приносить и денежный поток в форме дивидендов.
Сырьевые товары
К сырьевым товарам относится не только сырье для промышленности (нефть, газ и хлопок), но также металлы, такие как золото, серебро, медь, и продукты питания, такие как пшеница, кукуруза, кофе и сахар.
Цены на сырье, как правило, регулируются спросом и предложением. Если урожай кукурузы бьет рекорды, цены на нее падают, потому что на рынке неблюдается переизбыток этого товара. Если же вследствие засухи и иных неблагоприятных условий кукурузы выращено мало, цена на нее вырастает.
Такие сырьевые товары, как золото и серебро, вы можете приобрести у местного дилера, торгующего драгоценными металлами. Или же вы можете приобрести так называемые фьючерсные контракты на бирже деривативов.
Инвестиции в сырьевые товары делаются с целью прироста капитала.
Другие активы
Вообще вкладывать деньги можно во все, что только в голову взбредет. Люди инвестируют средства в индивидуальные гостиничные номера, тюрьмы, паркинги, отдельные парковочные места, водяные мельницы, зоопарки и даже общественные туалеты. Если вы смогли что-то придумать, то, скорее всего, можете вложить в это и деньги.
Кристи Адамс из калифорнийского города Санта-Мария начинала с чистого листа, а закончила тем, что вложила средства во все четыре главные категории активов. Вот уж чьи инвестиции можно назвать по-настоящему диверсифицированными. Ее история действительно воодушевляет.
Я росла в бедной семье, и ко времени окончания колледжа вопрос о том, чем мне заняться в жизни, встал ребром. Я решила податься в ВВС США. Мой отец не возражал против этого, потому что сам служил в ВВС, как и мой дед до него. «Девочка моя, – сказал он, – ты знаешь, я постоянно думаю о твоем будущем и скажу тебе, что есть два места, где всегда требуются люди: цирк и армия. И мне кажется, что армия гораздо лучше цирка». Я выбрала этот путь ради гарантированной зарплаты, медицинского обслуживания и пенсионного обеспечения. Семья поддержала меня. Они были рады, что я нашла для себя надежную и высокооплачиваемую работу. Мой первоначальный план состоял в том, чтобы отслужить положенные 20 лет и выйти в отставку в 43 года. Вроде бы неплохая перспектива. Но не будем спешить…
Я не прослужила в ВВС и двух лет, как туда добралась всеобщая тенденция сокращения штата. В тот раз меня не сократили, но это стало для меня сигналом тревоги.
Обретение финансовой свободы – долгий и трудный процесс; это примерно как сбросить 10 килограммов веса. Так не бывает, что ты решила похудеть на 10 килограммов и назавтра просыпаешься стройной и красивой. Для этого нужно поработать. Вот я и принялась за дело.
Осуществляя свой план, я прежде всего купила блокнот и озаглавила его: «Книга моих целей». Там я расписала порядок своих действий на ближайший год. Он был предельно конкретным и детальным, без всяких цветастых, но пустых фраз типа «Хочу быть богатой».
Одной из моих первых целей было купить минимум унцию золота, научиться покупать недвижимость и учредить компанию с ограниченной ответственностью. Я также прикинула, сколько времени займет у меня путь к финансовому освобождению (по моим оценкам, это 12 лет), и поставила промежуточные цели. Например, я запланировала, чтобы по истечении трех лет пассивный доход составлял минимум 25 процентов моего общего дохода.
Самое главное, что я начала действовать уже на стадии учебы, купив одну унцию золота и 13 унций серебра. Я вступила в игру и могла по праву называть себя инвестором.
Всем, кто был готов меня слушать, я говорила, что собираюсь купить недвижимость, приносящую денежный поток. И каждый день меня кто-нибудь спрашивал, купила ли я уже что-нибудь. Я заводила эти разговоры для того, чтобы они стимулировали меня и помогали преодолеть страх – тот самый внутренний голос, который криком кричит: «Что же ты делаешь? Ведь ты ничего в этом не смыслишь! Беги, пока не поздно!» Действия помогают приглушить этот голос сомнений.
Одновременно я поступила на курсы бухгалтеров, чтобы научиться разбираться в финансовых отчетах и составлять их. Окружающие, узнав об этом, посмеивались надо мной: «Кем ты себя считаешь? Дональдом Трампом?»
Я отвечала: «Пока нет. Но собираюсь им стать».
Я рассчитала, что если разумно вкладывать деньги во все основные классы активов, то, как бы ни вел себя рынок, вероятность того, что снижение стоимости коснется всех четырех категорий активов, крайне незначительна.
Поэтому я вложила деньги в недвижимость, драгоценные металлы и акции компании, экономическое положение и перспективы которой основательно изучила. Я готова рисковать лишь такой суммой денег, которую могу позволить себе потерять. Я постаралась так распределить деньги между всеми категориями активов, чтобы никакое движение рынка не могло оставить меня в убытке. Более того, старалась сделать так, чтобы каждое движение рынка было мне на руку. Когда рынок жилья рухнул, люди потеряли свои дома, но им ведь надо было где-то жить. Что я сделала? Вложила деньги в жилье класса С. Когда на Ближнем Востоке начались волнения, цена принадлежавших мне акций Exxon Mobil резко возросла. Когда президент Обама во время встречи с Джеффри Иммелтом, генеральным директором General Electric, подчеркнул важность инноваций и конкурентоспособности в мировом масштабе, принадлежавшие мне акции GE удвоились в цене, и я лишний раз порадовалась, что так удачно их купила.
Я понимала, что, если буду достаточно долго заниматься инвестированием, обязательно наступит день, когда смогу уволиться из армии, поскольку мне уже не нужна будет их пенсия. И когда руководство ВВС предложило служащим хорошее выходное пособие, стимулирующее их увольнение по собственному желанию, я, не дожидаясь сокращения, согласилась. И купила на эти деньги серебро.
Я знаю, что из-за инфляции принадлежащее мне серебро будет продолжать расти в цене и скоро я смогу купить на него еще больше недвижимости, приносящей доход. Однако если в 2012 году случится глобальный крах и произойдет обвал доллара, я буду готова к тому, чтобы не просто выживать, а нормально жить при любых условиях.
Моя формула такова:
Финансовое образование + Мужество +
+ Действие = РЕЗУЛЬТАТ!
Я придерживаюсь этой формулы в одной категории активов. Потом повторяю ее в другой категории активов. Так продолжаю повторять ее, пока не стану настолько богатой, насколько захочу.
Глава 21
От хорошего к лучшему
Что нужно для того, чтобы подняться от хорошего к великолепному
Словосочетание «потенциал роста» звучит в ушах инвестора сладкой музыкой. О чем идет речь? О любых действиях или факторах, способных привести к повышению ценности актива. Потенциал роста – это то, что делает рассматриваемые инвестиции особенно привлекательными в глазах инвестора. Если существует возможность того, что доход от актива или его стоимость со временем будут только расти, это обещает значительно б'oльшую выгоду от инвестиций.
Если речь идет о многоквартирном доме с плохим менеджментом, то потенциал роста может быть заложен в возможности избавиться от жильцов-неплательщиков и заменить их ответственными квартиросъемщиками. Если речь идет об акциях фармацевтической компании, то их резкий рост возможен в том случае, если компания сумеет создать какое-то новое высокоэффективное лекарство. Потенциалом роста для золота является продолжающееся печатание пустых, ничем не обеспеченных денег. А вот если правительство вдруг перестанет печатать деньги (но в обозримом будущем такое вряд ли случится), то золото может подешеветь. Мы с Робертом вложили деньги в молодую компанию, занимающуюся использованием солнечной энергии, потому что у них есть революционные технологии, позволяющие минимизировать размеры солнечных батарей – и в этом заложен колоссальный потенциал роста. Правда, с сожалением приходится констатировать, что те же технологии применяют еще две другие частные компании.