Чтение онлайн

на главную

Жанры

Принципы пассивного инвестирования, или 5 простых правил для тех, кто хочет начать инвестировать, но не знает с чего начать
Шрифт:

Если мы будем соблюдать скоростной режим, держать дистанцию и вести себя на дороге адекватно, то, тем самым, мы своим грамотным поведением снизим вероятность наступления НС. В случае личных финансов, для того, чтобы снизить вероятность наступления НС, мы должны проявлять финансово грамотное поведение (определение дадим в конце этой главы).

Если с автомобилем все-таки произошел НС, то для смягчения степени тяжести последствий в современных автомобилях предусмотрен целый ряд активных и пассивных систем безопасности.

А в случае личных финансов, что будет выступать

в качестве системы безопасности? Страхование! Это второй финансовый инструмент, который следует иметь каждой семье.

Рисунок 8. Второй финансовый инструмент – «Страхование».

«Страхование» (2-ой финансовый инструмент)

«Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого». Уинстон Черчилль.

Страхование направлено на решение задачи сохранения привычного уровня жизни при наступлении неблагоприятных событий. Страхование не предполагает имущественной выгоды приобретателю страховой услуги, а лишь позволяет в определенной степени снизить и/или компенсировать размер ущерба или вреда при наступлении страхового случая. Поэтому, с точки зрения личного финансового планирования, страхование надо применять лишь там и тогда, когда другие способы защиты имущественных интересов невозможны или не эффективны.

В первую очередь рекомендуется застраховать то, что приносит основной доход в семье. Если в семье основной доход приносит муж, а жена сидит дома с маленькими детьми, то даже временная потеря трудоспособности мужа может поставить семью в затруднительное финансовое положение (работать будет некому, а текущие расходы должны оплачиваться регулярно на ежемесячной основе). В случае же потери кормильца, оставшиеся члены семьи получат невосполнимую потерю как личного, так и финансового характера. Как сказал Булгаков: «Да, человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чём фокус!».

Какой срок страхования и какую сумму страхового покрытия выбрать? Зависит от обстоятельств. Например, если в семье есть младенец, то срок – минимум на 2-3 года, а страховая сумма должна быть равной суммарным расходам семьи за указанный период. В самом неблагоприятном случае (т.е. смерти кормильца) страховая выплата позволит супруге не беспокоится о том что кушать и пить, спокойно вырастить ребенка, отдать в детский сад и трудоустроится.

Следующий шаг – это рассмотреть рисковое страхование жизни с целью обеспечения защиты от возможных последствий несчастных случаев. В качестве альтернативного варианта можно рассмотреть долгосрочное смешанное страхование жизни. Такое страхование позволяет быть защищенным от основных рисков и вернуть по окончании договора часть взносов. Возможным преимуществом является то, что рисковое страхование жизни является более ликвидным инструментом защиты по сравнению со смешанным страхованием жизни, поэтому при желании можно будет менять программу страхования жизни ежегодно.

Во вторую очередь, рекомендуется страховать те имущественные объекты, в которых аккумулированы значительные средства из доходов предыдущего периода (например, квартира, загородный дом, дача, автомобиль, яхта и т.д.).

В третью очередь, следует застраховать те риски, которые могут увеличить бремя давления на бюджет домохозяйства при неблагоприятном стечении обстоятельств – страхование ответственности по принятым финансовым обязательствам (кредиты, займы). Несвоевременное погашение или временная невозможность внести очередной взнос приведут к штрафным санкциям и пеням (а также к ухудшению личной кредитной истории), что может значительно увеличить основную сумму долга.

«Инвестирование»

(3-ий финансовый инструмент)

Как конкретно семья достигает своих целей – можно назвать «стратегией». В данном случае под стратегией мы подразумеваем всю ту совокупность действий, которые предпринимают члены семьи в попытках достичь свои финансовые цели. И если мы речь ведем о долгосрочных целях (как например, формирование пенсионного капитала), то, скорее всего, эти цели для своей реализации потребуют крупного источника финансирования.

К сожалению, для реализации большинства таких целей (пенсионный капитал, покупка недвижимости и т.д.), чаще всего, одних сбережений не достаточно. Стоимость подобных целей и финансовые возможности большинства людей не позволяют совместить одно с другим. Поэтому надо свои сбережения пытаться разумно приумножить.

Отсюда вытекает необходимость использования третьего финансового инструмента – инвестирование как способ преумножения своих сбережений.

Рисунок 9. Третий финансовый инструмент – «инвестирование».

Для того чтобы устойчиво сидеть на табуретке, надо иметь как минимум три ножки, а для того, чтобы семья чувствовала себя финансово устойчиво, следует использовать три финансовых инструмента:

• БАНКОВСКИЙ ВКЛАД.

• СТРАХОВАНИЕ.

• ИНВЕСТИРОВАНИЕ.

Можно привести и другую аналогию. Наверное, в каждой семье есть три столовых прибора: ложка, вилка и нож. Все эти инструменты имеют свое предназначение и помогают нам принимать пищу.

• Ложка – инструмент для зачерпывания жидкой и рассыпчатой пищи.

• Вилка – инструмент для твердой пищи.

• Нож – инструмент для резания твердой пищи.

По своему функционалу, эти инструменты принципиально не сводимы друг к другу, но при этом им присуща частичная взаимозаменяемость. Например, ложкой можно не только суп есть, но и картофельное пюре. Тогда как вилкой или ножом – поесть суп не удастся. При этом ножом можно есть твердую пищу (неудобно, но можно), но вот ложкой или вилкой разрезать стейк – не получится.

Поделиться:
Популярные книги

Вперед в прошлое 3

Ратманов Денис
3. Вперёд в прошлое
Фантастика:
попаданцы
альтернативная история
5.00
рейтинг книги
Вперед в прошлое 3

Никто и звать никак

Ром Полина
Фантастика:
фэнтези
7.18
рейтинг книги
Никто и звать никак

Мятежник

Прокофьев Роман Юрьевич
4. Стеллар
Фантастика:
боевая фантастика
7.39
рейтинг книги
Мятежник

Пропала, или Как влюбить в себя жену

Юнина Наталья
2. Исцели меня
Любовные романы:
современные любовные романы
6.70
рейтинг книги
Пропала, или Как влюбить в себя жену

Темный Патриарх Светлого Рода 6

Лисицин Евгений
6. Темный Патриарх Светлого Рода
Фантастика:
фэнтези
попаданцы
аниме
5.00
рейтинг книги
Темный Патриарх Светлого Рода 6

Случайная мама

Ручей Наталья
4. Случайный
Любовные романы:
современные любовные романы
6.78
рейтинг книги
Случайная мама

На границе империй. Том 8

INDIGO
12. Фортуна дама переменчивая
Фантастика:
космическая фантастика
попаданцы
5.00
рейтинг книги
На границе империй. Том 8

Сердце Дракона. Том 19. Часть 1

Клеванский Кирилл Сергеевич
19. Сердце дракона
Фантастика:
фэнтези
героическая фантастика
боевая фантастика
7.52
рейтинг книги
Сердце Дракона. Том 19. Часть 1

Кодекс Охотника. Книга V

Винокуров Юрий
5. Кодекс Охотника
Фантастика:
фэнтези
попаданцы
аниме
4.50
рейтинг книги
Кодекс Охотника. Книга V

Дракон - не подарок

Суббота Светлана
2. Королевская академия Драко
Фантастика:
фэнтези
6.74
рейтинг книги
Дракон - не подарок

Беглец

Кораблев Родион
15. Другая сторона
Фантастика:
боевая фантастика
попаданцы
рпг
5.00
рейтинг книги
Беглец

Хозяйка старой усадьбы

Скор Элен
Любовные романы:
любовно-фантастические романы
8.07
рейтинг книги
Хозяйка старой усадьбы

Развод и девичья фамилия

Зика Натаэль
Любовные романы:
современные любовные романы
5.25
рейтинг книги
Развод и девичья фамилия

Я еще не князь. Книга XIV

Дрейк Сириус
14. Дорогой барон!
Фантастика:
юмористическое фэнтези
попаданцы
аниме
5.00
рейтинг книги
Я еще не князь. Книга XIV