Управление деньгами
Шрифт:
Многие считают, что раз это технически платит работодатель, то это из его кармана и к вам отношения не имеет. Но по сути – это то, что недоплачивают вам, а отдают в пользу государства из вашего труда. От перестановки мест слагаемых сумма не меняется.
Работодатель выплачивает вам ЗП, из нее 13% государству в виде НДФЛ и еще отдельно около 30% взносов в фонды. Это то же самое, как если бы всю сумму сначала заплатили вам, а потом вы сами бы перевели государству НДФЛ и взносы.
Но трясти каждого отдельного человека (добиваться, чтобы он оплатил налоги) очень
То есть работа по найму с финансовой точки зрения – достаточно сложный путь для финансового преуспевания.
Примерно 13 дней в месяц вы работаете на государство и только оставшиеся – на себя.
Конечно, есть исключения, например крайне талантливые люди, у которых на руках оказываются очень большие деньги даже после уплаты всех налогов и взносов, но это именно исключения.
Второй квадрант – люди, работающие на себя. Часто таких принято называть индивидуальными предпринимателями или самозанятыми.
Важно! Речь не о формальном статусе ИП, поскольку ИП в России может владеть целым немаленьким заводом с массой персонала, при этом оставаться юридически ИП просто из-за выгод с точки зрения налогообложения. Хотя явно это не одиночный самозанятый человек.
В данном квадранте речь именно о самозанятых людях (формально они могут быть и в статусе самозанятого, и в статусе ИП), которые работают в одиночку сами на себя. Прежде всего это частно практикующие мастера, например тренеры в фитнес-индустрии, адвокаты, люди, у которых есть небольшие мастерские, интернет-предприниматели.
Плюс здесь в том, что вы уже сами выбираете, что, как, когда, где делать. У вас больше свободы, и это гораздо более выгодно с точки зрения налогов.
Индивидуальный предприниматель в России платит обычно 6% с доходов (на упрощенной системе налогообложения «Доходы»), а то и того меньше на патенте (патентной системе налогообложения) или 4% как самозанятый.
4–6% и 40%+ – это огромная разница, согласитесь. То есть сразу идет выигрыш по налогам. Как только вы переходите из одной категории в другую, даже если вы делаете все то же самое, вы резко начинаете выигрывать в налогах.
Если человек работает на работе (официально), то примерно 13 дней в месяц он работает на государство. Когда человек делает все то же самое, но работает как ИП или самозанятый, то, соответственно, на государство работает всего лишь 6% времени, то есть 2 дня в месяц. Огромная разница. Правда, и риски возрастают – никто не гарантирует зарплату.
Но главный минус здесь в том, что мы не снимаем ограничений в виде времени. То есть вы все равно меняете время на деньги. В этом квадранте сколько потрудились, столько времени и продали. Естественно, к этому времени добавляется и ваша добавленная стоимость.
Третий квадрант – бизнес. Здесь начинаются большие деньги.
Почему? Бизнес снимает ограничения по времени за счет того, что мы начинаем привлекать труд других людей.
Я один имею 8 часов в день. Если я нанял десяток человек, у нас в сумме 80 рабочих часов в день, которые мы можем пустить на создание какой-то добавленной ценности, за которую люди готовы платить деньги.
Четвертый квадрант – инвестирование, когда мы заставляем деньги работать на себя.
Не я работаю за деньги, как в первых двух квадрантах, а деньги работают на меня. Кроме того, я не продаю свое время, а время тоже работает на меня.
Я откладываю деньги и запускаю их в работу, заставляю приносить новые деньги путем вложения в различные активы – инвестиционные инструменты: фондовый рынок, недвижимость, бизнес-проекты и т. д.
Можно находиться как в одном, так и в нескольких (а то и всех) квадрантах одновременно, используя положительные стороны каждого.
Принцип 8. Как стать богатым. Мышление богатых и мышление бедных
Как стать богатым: Мышление богатых людей и мышление бедных: Финансовая грамотность – Урок 8
Главное отличие, которое влияет на ваш финансовый результат, заключается в выборе вашего финансового пути.
Что значит хорошо сейчас, но плохо потом? Человек приходит в магазин и в кредит (или на последние деньги) покупает технику или автомобиль.
Если человек купил авто для себя, то сейчас ему хорошо. Он довольный, эмоции положительные, все здорово.
Но завтра автомобиль стремительно упал в стоимости – на 10–15%. Кроме того, нужно платить по кредиту, оплачивать страховки, техобслуживание, шиномонтаж, зимнюю/летнюю резину, бензин, мойку, мелкий ремонт.
То есть дальше в финансовом плане будет плохо. Потому что сразу возросли расходы. С финансовой точки зрения человек сделал очень неприятную для себя вещь – выстрелил сам себе в ногу.
Что значит сделать чуть хуже сейчас? Осознанно пожертвовать чем-то сегодня – дополнительным отпуском, дорогой покупкой, новым гаджетом – и пустить эти деньги в дело.
Например, купить автомобиль, который будет работать на вас. У меня в данный момент несколько таких доходных автомобилей, которые сдаются в аренду таксистам через управляющую компанию и приносят (а не забирают) деньги.