Управление деньгами
Шрифт:
Есть масса возможностей существенно экономить на повседневных бытовых вещах. Где-то получить дисконтную карту. Где-то найти акции и существенные скидки. И в итоге мы, имея все то же самое, будем тратить меньше денег.
Какая главная цель? Добиться, чтобы у вас между доходами
То есть вы зарабатываете в месяц, например, 70 тыс. руб., а расходы сумели несколько сократить за счет разумной экономии и сделали их 63 тыс. руб. Остается 7000 руб., которые уже можно заставлять работать на вас.
1. Делим расходы на обязательные и необязательные.
2. В необязательных находим точки разумной экономии.
3. Создаем излишек денег, который далее сможем инвестировать.
Я бы добавил наглядную таблицу «доходы – расходы» как пример прямо здесь.
Принцип 3. Денежный поток
Финансовая грамотность: 3 Урок – Денежный поток
Что такое денежный поток? Это разница между вашими доходами и расходами, то есть тем количеством денег, которое пришло к вам, и тем, сколько осталось к концу периода.
Представьте себе бассейн, в который сверху наливается вода, и есть трубы, из которых она выходит. То есть сверху – это наши доходы, снизу уходят наши расходы.
Денежный поток – разница между тем, что входит сверху, то есть между нашими доходами, и тем, на что мы тратим деньги, – нашими расходами.
Есть три ситуации.
Первая ситуация, когда денежный поток отрицательный, – это самое неприятное. То есть расходы превышают доходы.
К сожалению, так живут многие люди. Они тратят реально больше, чем зарабатывают. Кажется, как я могу потратить больше, чем заработал? Очень просто – через «плохие» кредиты (либо более редкие варианты – деньги, свалившиеся в виде наследства или лотереи).
Мы в следующих главах разберем с вами, что такое «хорошие» и «плохие» кредиты. Они добавляют дополнительную «большую сливную трубу» в наш импровизированный денежный бассейн, и деньги перестают задерживаться в нем.
Берут кредит, залезают в свое будущее (берут сегодня деньги, которые только завтра, возможно, заработают) и начинают тратить существенно больше, чем реально могут себе позволить.
Сегодня тратят то, что заработали, плюс то, что заработают в будущем, то есть больше, чем зарабатывают сегодня.
Вторая ситуация, денежный поток равен нулю или около нуля, все, что зарабатываем, – все тратим.
Естественно, это намного лучше, чем первая ситуация, но никак не позволяет двигаться вперед.
Кроме того, малейшие финансовые потрясения, которые, естественно, бывают в нашей жизни: человек заболел, уволили, кризис в стране – запросто могут отбросить очень сильно назад, загнать в серьезную финансовую яму.
Самая лучшая – положительный денежный поток.
Каждый месяц у вас остается денег больше, чем тратите. Эту сумму вы можете запускать в дело.
Как можно добиться положительного денежного потока или усилить его?
1. Разумная экономия, то есть сокращение расходов (об этом шла речь ранее).
2. Увеличивать свои доходы.
У нас есть два типа доходов: активный доход и пассивный доход.
Активный доход – как правило, наша работа или бизнес, то, чем вы занимаетесь в основном (необходимо вкладывать активные усилия и ресурсы для получения денег).
Как можно его увеличить?
• Более качественно, более эффективно делать свою работу и стремиться повысить оплату на текущем месте.
• Найти иную, более высокооплачиваемую работу, в другой организации, возможно, в другом регионе.
• Найти подработку.
• Создать микробизнес – например, небольшой интернет-магазин.
• Освоить новую профессию – например, фриланс в интернете.
• Есть масса способов, как заработать деньги. И с этим мы можем работать, то есть увеличивать наш активный доход.
Добиться того, чтобы в единицу времени зарабатывать больше денег.
Здесь возникает много возражений: но как же так, я всю жизнь работал на текущей работе, как я ее поменяю? Или место жительства. То есть люди хотят других результатов, не меняя свой образ жизни. Так не получается.
Второе направление – это пассивный доход.
Те излишки денег, которые у нас остаются, мы заставляем работать на нас. Запускаем их в дело, и деньги сами начинают делать деньги. Простейший вариант – это банковский депозит.
Вы положили деньги на депозит, и оттуда капает какая-то сумма. Другое дело, что эти деньги съедаются инфляцией, депозит работает очень неэффективно, но как пример он подойдет.
Если хотите разобраться в более интересных инструментах – об этом пойдет речь в следующих частях книги.
Итого – вам необходимо создать положительный денежный поток. Либо за счет сокращения затрат, либо за счет увеличения доходов. В идеале – и то и другое.
Принцип 4. Долги и кредиты