Ваши деньги должны работать. Руководство по разумному инвестированию капитала
Шрифт:
Согласно исследованию, проведенному управляющей финансовой компанией «Альянс Групп», 38 % женщин сказали, что именно деньги были причиной их семейных проблем. (Есть и хорошая новость – только 2 % женщин сказали, что причиной семейных проблем был секс.) Основные причины семейных споров на тему денег заключаются в том, что у семьи недостаточные накопления или слишком большие долги, или же в том, что супруга (или супруг) слишком много тратит.
Вот очень интересный момент исследования: в то время как очень небольшой процент опрошенных женщин ответили, что решения по денежным вопросам принимают их мужья, большинство мужчин сказали, что именно они это делают. Если в вашей семье имеются такие разногласия, вам необходимо пересмотреть свои отношения с супругом (супругой). Единственным способом избежать ссор и остаться счастливой
Очень важный момент – единая цель (цели). Очень часто бывает так, что люди живут вместе, но думают о будущем совершенно по-разному.
Во время беседы со своим клиентом я спросил у него, каковы его цели на будущее. Он довольно просто ответил мне, что ему нужен капитал в размере семи миллионов долларов через восемь лет и небольшой домик на берегу Адриатического моря, в котором они с женой будут жить, выйдя на пенсию, а также однокомнатная квартира для сына в Москве через три года.
Я спросил, согласованы ли с супругой эти цели. Он ответил, что не говорил об этом с женой, но цели настолько ясны и привлекательны, что жена наверняка с ним согласится.
На следующий день он позвонил и сказал мне, что весь вечер они с женой говорили об их будущем. Из этого разговора он понял, что не все так просто и ясно, как ему казалось.
Во-первых, жена не хочет уезжать из России, так как у них очень хорошая квартира и она хочет жить здесь. Однако она хочет много путешествовать, и на это нужны средства. Во-вторых, она считает, что покупать однокомнатную квартиру нет никакого смысла – для сына нужна как минимум двухкомнатная.
Если вы еще не говорили со своим супругом (супругой) о будущем – сделайте это. Возможно, вы узнаете нечто новое о своем спутнике. [13]
13
В случае если на семейном совете вы все же примете решение о переезде в другую страну, рекомендую почитать книги специалиста по зарубежной недвижимости и вопросам иммиграции Сергея Сандера, посвященные этой теме. Прим. авт.
Ошибка шестая. Покупаем дорого, продаем дешево
И наконец, главная ошибка, часто допускаемая неопытными инвесторами: покупают дорого, продают дешево.
Звучит нелепо, но так поступают очень многие. Как правило, это происходит по причине покупки на эмоциях. Вы увидели, что акции компании АВС предыдущие три года росли очень быстро, и, не делая никакого анализа ни рынка в целом, ни данной компании в частности, просто купили эти акции в надежде на быстрый и солидный заработок. Однако чаще случается так, что на рынке происходит коррекция и акции компании АВС падают. Вы некоторое время наблюдаете за плавным скольжением цены вниз и решаете, что пора продавать этот актив, чтобы сохранить хоть часть своего капитала.
Не сомневаюсь, что многие из вас уже делали ошибку подобного рода, поэтому и не буду много о ней писать.
Ошибка седьмая. Включение в инвестиционный портфель слишком большого числа активов
Те, кто загромождает свой инвестиционный портфель излишним количеством активов, рискуют потерять над ним контроль.
Возникает справедливый вопрос: «А сколько активов (фондов) должно быть в инвестиционном портфеле?»
На этот вопрос в своей книге «Разумное распределение активов» ответил Уильям Бернстайн: «Сколькими различными классами активов вам следует владеть? Это все равно что спросить о смысле жизни. Примерно все, что вам могут сказать, – больше трех».
Позволю себе дополнить этот ответ: «Количество активов в портфеле должно быть таким, чтобы вы могли их контролировать».
Портфели могут быть разными, и прежде всего это зависит от самого инвестора: профессионалы запросто справляются с одновременным управлением 20–30 классами активов, но нужно ли это обычному человеку? Я считаю, что нет.
Кроме того, в этом вопросе статистика
Поэтому у меня есть вполне четкие рекомендации: количество активов в портфеле должно быть от 5 до 20 (в зависимости от размера капитала). Этого достаточно, чтобы ваш портфель был хорошо сбалансирован.
Безусловно, я изложил не весь перечень основных принципов инвестирования и основных ошибок – на самом деле их гораздо больше. И вы в своей практике это поймете. Однако я считаю эти принципы основополагающими и стараюсь следовать им.
Что касается ошибок, то я их все уже сделал и получил свои уроки. Поэтому больше подобных ошибок я не допускаю.
Чего и вам желаю.
III. Особенности национального инвестирования за рубежом
Если вам еще не много лет и вы только начинаете делать сбережения, то опуститесь на колени и помолитесь о рыночном крахе!!!
Мне, как и другим финансовым консультантам нашей компании, часто задают вопрос: «Почему вы считаете необходимым инвестировать за рубеж?» Для себя я этот вопрос решил давно, и, видимо, поэтому меня он удивляет, но большинство людей действительно не понимают, зачем это нужно. Поэтому я включил в книгу эту главу. [14]
14
Глава написана по материалам одноименной статьи Ю. В. Сахаровской. Оригинал статьи смотрите на сайте www.lkapital.ru в разделе «Статьи».
3.1. Доводы в пользу зарубежных инвестиций
Основные причины, по которым у каждого частного инвестора в портфеле должны быть зарубежные инвестиционные продукты, – необходимость валютной и страновой диверсификации, а также возможность глобальных инвестиций. Рассмотрим эти причины подробнее.
Валютная диверсификация
В России возможность создать портфель в разных валютах, как правило, сводится к использованию валютных депозитов, других вариантов практически нет. Есть некая привязка к курсу евро или доллара у страховых компаний, которую уже давно грозятся отменить, и есть ОФБУ (общие фонды банковского управления) в долларах. И это всё. Держать серьезные суммы на депозитах или в ОФБУ мы, как правило, не рекомендуем. Депозит – это скорее инструмент для сохранности капитала, но не для получения высокой доходности. ОФБУ как финансовый институт зародились в России не так давно и пока не зарекомендовали себя. [15]
15
Подробнее об ОФБУ и их развитии в России на сегодняшний день можно прочитать на сайте www.lkapital.ru в разделе «Инвестиции / Инвестиционные инструменты / ОФБУ».
Страновая диверсификация
Если диверсификация по валютам – понятие знакомое практически каждому и убеждать в ее необходимости практически не приходится, то со страновой сложнее. Я обычно привожу такой довод: «Поставьте себя на место глобального инвестора, который смотрит на все страны с высоты птичьего полета. Представьте, что вам предлагают выбрать любую страну для размещения своего капитала. Что вы сделаете в этом случае? Выберете ли вы только Россию? Разместите ли все 100 % средств в России – развивающейся стране с международным инвестиционным рейтингом ВВВ, в то время когда рядом есть множество развитых стран с наивысшими рейтингами надежности, финансовыми институтами, существующими десятки и даже сотни лет, с огромным выбором инвестиционных инструментов и устоявшимся законодательством в данной области?»