Все о личных финансах: способы экономии на все случаи жизни
Шрифт:
Пенсия и переезд
Сама пенсия у пенсионера, сменившего место жительства, не изменится, куда бы он ни переехал. Но сумма, которую он получает на руки, может и уменьшиться, и увеличиться. А связано это с доплатами от местных властей. Больше всего повезло пенсионерам-москвичам и тем, кто живет в районах Крайнего Севера. Там доплаты самые высокие. Кроме того, нужно учитывать и трудовой стаж с заработком.
У пенсионеров-иностранцев ситуация сложнее. Если это россиянин, который сейчас живет за границей, то деньги ему перечисляют по месту
А если есть трудовой стаж еще со времен СССР, он будет получать трудовую пенсию большего размера. Пенсионный фонд пересчитает пенсию исходя из той, советской зарплаты.
Интересно, что для того, чтобы получать российскую пенсию, не обязательно становиться гражданином России. Главное – иметь здесь постоянную регистрацию, то есть, по-старому, быть прописанным.
Глава 5. Фондовый рынок
Что такое фондовый рынок
Фондовый рынок – это организованный рынок торговли ценными бумагами. Самыми распространенными ценными бумагами являются акции, облигации и векселя.
Частным лицам можно попробовать свои силы в торговле акциями, которые представляют собой часть капитала компаний. Торговля облигациями и векселями доступна в основном профессиональным участникам.
Узнать о том, какие акции торгуются на рынке, сколько они стоят и какими лотами, пакетами, продаются, можно в любой инвестиционной или брокерской компании или на интернет-сайтах фондовых бирж.
Фондовая биржа – это торговая площадка, на которой происходят сами торги. Как и на обычном рынке, на бирже «выставляются» на покупку или продажу определенные пакеты акций по определенной цене. На современных биржах все это происходит в специальной электронной торговой системе: участники торгов могут находиться в разных офисах и на экране компьютера видеть всю информацию о торгах. Желающие купить или продать ищут приемлемое предложение, подают встречные заявки и фиксируют сделку. Прибыль возникает от роста стоимости акций. Например, купил по 5 долларов – продал по 10 – получил 5 долларов доход.
При этом если кто-то один выиграл, то кто-то другой проиграл. Не вовремя купил и продал с убытком. Поэтому все операции на фондовом рынке называются игрой, и эта игра – весьма рискованное предприятие.
Как стать участником фондового рынка
Обычный человек не может прийти на биржу и стать участи аккредитацию. Играть на бирже могут только специальные компании или частные лица, имеющие статус брокера.
Чтобы покупать или продавать акции, надо заключить договор на обслуживание с брокерской компанией. Основные требования к брокеру: надежность и готовность уделять время частному лицу, консультировать его и даже в какой-то степени обучать работе на фондовом рынке.
О надежности брокера можно узнать из рейтингов, которые регулярно составляет Национальная ассоциация
Обычно частный инвестор в России достаточно далек от фондового рынка. И поначалу на него приходится тратить много времени, чтобы ввести в курс дела и оградить от ошибок. К этому готовы не все брокеры. Правда, все зависит от состояния вашего счета: если вы намерены рискнуть довольно большой суммой – с вами, скорее всего, будут работать без лишних разговоров. Суммы, с которыми стоит идти в брокерскую компанию, как правило, начинаются от 10 тысяч долларов или 300 тысяч рублей.
Надо помнить, что брокер продает и покупает бумаги только по поручению клиента, то есть те, на которые вы укажете. Так что весь риск неправильной оценки ситуации на рынке вы берете на себя.
С каждой сделки следует выплатить комиссионное вознаграждение: бирже – около 0,01 %, брокеру – 0,1 % от суммы сделки. При большом количестве операций тарифы снижаются. Активным инвесторам, которые совершают по нескольку сделок в день, брокер может предложить фиксированный тариф, например, 2000 рублей в месяц.
Существует еще одна статья расходов, о которой полезно знать частному инвестору. Если по итогам года он получил прибыль, придется заплатить с нее налог на доходы по ставке 13 %. Обычно налоговым агентом выступает брокерская компания. Если вы захотите вывести с рынка свои деньги, вам их вернут уже без налога.
Варианты вложения денег
Самостоятельная торговля акциями через брокера – весьма рискованное занятие, которое отнимает много времени: надо постоянно следить за рынком и быть в курсе всех тенденций. Поэтому для частных инвесторов созданы специальные финансовые инструменты – фонды коллективных инвестиций.
Они работают следующим образом: компания объявляет о создании фонда и привлекает вкладчиков. Те приносят деньги, из которых формируется фонд. Этот фонд берет под свое управление банк или управляющая компания. Там работают специалисты, которые знают все тонкости игры на фондовом рынке. Они вкладывают собранные деньги в ценные бумаги – акции или облигации. Полученный доход поступает в фонд, то есть присоединяется к деньгам вкладчиков, и делится между ними пропорционально их вложениям.
Фонды коллективных инвестиций в зависимости от способа управления делятся на паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и общие фонды банковского управления (ОФБУ).
Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – это фонды, которые создаются, как правило, при инвестиционных или брокерских компаниях; управляют ими профессионалы фондового рынка.
ПИФы бывают открытыми, интервальными и закрытыми. Покупать и продавать паи открытых ПИФов можно каждый рабочий день, интервальных – несколько раз в год в течение определенного времени, закрытых – покупать при формировании фонда и продавать при завершении его работы через несколько лет.