151 угроза вашему кошельку
Шрифт:
Значительная часть мошенничеств совершается благодаря юридической безграмотности коммерсантов. Речь идёт о так называемых юридических «бомбах». Заложив их, мошенники могут потом с лёгкостью не исполнять договоры ввиду их ничтожности. Вариантов здесь много, и все они по-прежнему работают.
Например, договор подписывается директором фирмы, который по её уставу подписывать такие договоры не имеет права. В результате сделка не исполняется, признаётся арбитражным судом недействительной, а перечисленными контрагентами средствами мошенники могут пользоваться несколько месяцев как беспроцентным кредитом, если вообще не исчезнут.
Мы уж не говорим о фирмах-однодневках, которые открываются на подставных лиц. Фирма может иметь хорошую историю, но затем её продают,
Или, скажем, рынок FOREX, о котором мы уже упоминали в главе 1. Ещё раз отметим, что сам по себе этот рынок не является аферой. Да, есть некие риски, связанные с использованием высокого маржинального плеча, однако если знать об этом – никаких претензий быть не может. Но и здесь есть место для аферы, которая называется «игра против клиента». Ведь в действительности именно на рынок FOREX, по разным оценкам, выносится не больше 30 % сделок, остальные 70 % осваиваются иначе – либо заявки одних клиентов перекрываются заявками других, либо, как правило, открывается противоположная позиция, то есть брокер ведёт игру против клиента, получая ещё один источник дохода (во всем мире эта практика считается уголовным преступлением), на профессиональном сленге это называется «кухня».
Если заявки клиентов не перекрываются, то есть выводятся на рынок, брокер берёт риск на себя: если клиент угадает, брокеру придётся заплатить из своего кармана. Банки перекрывают сделки чаще (в наиболее крупных не перекрываются лишь те сделки, которые невозможно закрыть по условиям работы на FOREX, – например, если речь идёт о сумме менее $1 млн), дилинговые центры – значительно реже. Есть и компании, вообще не перекрывающие заявки.
По большому счёту в том, что заявки не выводятся на реальный рынок, нет ничего плохого: напомним, что даже банки, оказывающие услуги по доступу на FOREX, перекрывают лишь часть клиентских заявок. Ведь клиенту всё равно, играет он на «настоящем» рынке или на «кухонном» – никакой единой биржевой площадки FOREX в мире не существует, а если котировки, предлагаемые клиентам, примерно соответствуют мировым, то и претензий к «кухонной» схеме быть не может. Брокер в этой схеме является, по сути, обычным букмекером, принимающим ставки на тот или иной исход колебания валютных курсов.
Букмекерский бизнес – вполне нормальный бизнес, однако брокер, работающий по такой схеме, может идти (и, как правило, идёт) на различные ухищрения, чтобы его клиент в конце концов проиграл. Например, выставляет котировку значительно выше либо ниже рыночной или вообще не принимает заявки при благоприятной для клиента рыночной конъюнктуре (связь «не работала», «сервер был перегружен»). А если клиенту, несмотря на всё это, всё же удаётся выиграть – иногда проще исчезнуть, чем заплатить.
Отдельным видом корпоративного мошенничества можно назвать откаты – от этого страдают сами корпорации, ведь товар им достаётся не самый лучший.
Слово «откат» давно стало привычным синонимом взятки. А она, как известно, развращает чиновников и бизнесменов, быстро привыкающих решать все проблемы при помощи конверта с деньгами, и подрывает здоровье не только экономического организма, но и государства в целом. Поэтому в любой стране откат считается чрезвычайно серьёзным уголовным преступлением, и наша страна тут не исключение. Закупка льготных лекарств Фондом обязательного медицинского страхования, закупка Пенсионным фондом компьютерной техники, коррупционный скандал в
Впрочем, возможность наблюдать за развитием «откатных» скандалов есть и у жителей других стран. Недавно в коррупционном скандале оказались замешаны топ-менеджеры сети магазинов IKEA. Их обвинили в получении миллионных взяток от строительных компаний, которым эти менеджеры устраивали подряды на строительство торговых комплексов в Германии. А менеджеров германского подразделения Philips недавно заподозрили в подкупе сотрудников розничных сетей.
Откаты являются проблемой для собственников и руководителей коммерческих организаций. Получение отката снабженцем приводит к тому, что закупка товара или сырья идёт не на самых выгодных для компании-покупателя условиях, что влечёт рост себестоимости и в конечном счёте снижение рентабельности бизнеса. Принято считать, что откаты являются нормой для государственных структур и естественных монополий, где многие чиновники давно научились «пилить» бюджетные деньги, несмотря на тендеры и системы электронных торгов.
Впрочем, как известно, при неукоснительном применении законов, регулирующих хозяйственную жизнь страны, чиновники могли бы эту жизнь совершенно затормозить, оставаясь на почве законности. Так что в России откат сплошь и рядом выступает в «конституционной» роли. Откаты позволяют внедрять новые технологии, в кратчайшие сроки получать согласования по бизнес-проектам, которые при обычной процедуре рассмотрения затянулись бы на годы.
Всё чаще на различных рынках появляются примеры так называемого «обеления» откатов. «Обеление» обычно происходит под видом проведения маркетинговых акций, в ходе которых закупщики, выполнившие требования поставщика (определённый объём закупки, закупка всей ассортиментной линейки и т. д.), получают персональные бонусы в виде подарков.
Так, например, компания Microsoft в 2006 году предлагала системным администраторам «поощрительную программу для сотрудников, которые прилагают усилия к лицензированию используемых в их компании продуктов Microsoft». Сначала системные администраторы ряда потенциально интересных для Microsoft компаний получили неожиданное предложение. В письме, адресованном лично сисадмину, его приглашали принять участие в упомянутой «поощрительной программе». В письме и на специальном закрытом сайте приводилась и подробная схема премирования, которая заключалась в следующем: если компания закупит лицензионное ПО на $2500, то способствовавший этому сотрудник организации получит 150 у. е. Правда, единовременно он мог получить не более 1000 у. е. И речь, конечно, шла не о наличных: сисадмину предполагалось выдать пластиковую карту сети «Мир» на сумму, эквивалентную полученному бонусу. Примечательно также, что руководители большинства компаний так и не узнали о том, что Microsoft выдаёт персональные бонусы их сотрудникам.
Так что же предлагала компания Microsoft сисадминам – откат или участие в маркетинговой акции? С обывательской точки зрения – откат. С юридической – нет.
Целый набор афер связан с процессом ликвидации или реорганизации предприятий.
Логика простая: избавлюсь от фирмы – избавлюсь и от долгов. Фиктивные банкротство и реорганизация предприятия – преступления, предусмотренные УК (ст. 195–199), однако доказать, что они фиктивны, бывает трудно. Характерный пример – Волжский трубный завод (ВТЗ). Предприятие, имевшее долги перед бюджетом и кредиторами, в 1999 году было признано банкротом. Однако ОАО «Производственное объединение “Волжский трубный завод”» (куда в 1997 году было переведено 70 % активов ВТЗ) работало все эти годы весьма успешно. А недавно было продано МДМ-банку. Несмотря на то что смысл проведённой операции (вывод имущества в преддверии банкротства) был очевиден, РФФИ, конечно, попытался вернуть утраченную собственность через суд, однако ему это не удалось.