Антикризисная книга Коммерсантъ'a
Шрифт:
После изменения статуса Goldman Sachs и Morgan Stanley могут создавать собственные
розничные подразделения или приобретать розничные банки, что даст им
возможность получать стабильный доход и не зависеть исключительно от рынка
заемных средств. Если раньше главным регулятором деятельности была Комиссия
по ценным бумагам и биржам (SEC), то теперь деятельность Goldman Sachs и Morgan Stanley будет регулировать ФРС. «Регулирование нашей деятельности со стороны
Федеральной
средствам и финансированию», – прокомментировал решение об изменении статуса
банка глава Goldman Sachs Ллойд Бланкфайн.
Крупнейший сбербанк стал крупнейшим банкротом
27.09.2008. Крупнейший в США сберегательный банк Washington Mutual, ситуация
вокруг которого резко ухудшилась в последние три недели, не смог пережить кризис.
В экстренном порядке его взяли под контроль федеральные власти, а розничные
подразделения были приобретены банковской группой JP Morgan Chase. Крах WaMu стал крупнейшим банкротством в банковской сфере за всю историю США, что, по
мнению экспертов, может вызвать новый виток финансового кризиса.
Общие активы WaMu составляют около $309 млрд, на депозитах находится около $150 млрд, банк обслуживает около 20 млн клиентов. До нынешнего времени крупнейшим банковским
банкротством в США был крах в 1984 году Continental Illinois National Bank c активами
$40 млрд. Крупнейшим банкротством сберегательного банка из-за нынешнего кризиса до
последнего времени было банкротство калифорнийского IndyMac с активами $32 млрд.
WaMu стал тринадцатым американским банком, обанкротившимся в ходе нынешнего
финансового кризиса. Проблемы у него появились еще весной прошлого года. По мере роста
невыплат по ипотечным ссудам, отчуждений жилья и падения стоимости недвижимости WaMu уже в апреле 2007 года пришлось выделить на рефинансирование задолженности ипотечных
заемщиков около $2 млрд. В декабре банк объявил о прекращении выдачи высокорисковых
ипотечных кредитов subprime, но существенно исправить ситуацию на фоне разрастающегося
кризиса эта мера уже не могла – с лета прошлого года банк испытывал проблемы с
привлечением средств от продажи ипотечных облигаций. В июле крупнейший за всю его
историю квартальный убыток банка составил $3,3 млрд. С начала года по сентябрь акции
WaMu потеряли в цене 70 %. По мере развития кризиса вкладчики WaMu стали в массовом
порядке снимать средства со счетов. За последние две недели они забрали свыше $16 млрд, что и заставило власти объявить о взятии банка под федеральный контроль.
В результате приобретения розничных операций WaMu JP Morgan Chase станет крупнейшим
сберегательным банком в США с объемом депозитов в $900 млрд и 5400 отделениями.
Стремительная покупка JP Morgan Chase розничного блока WaMu объясняется тем, что в
противном случае вся нагрузка на возмещение возможных требований клиентов WaMu легла
бы на Федеральную корпорацию по страхованию вкладов. В США обеспечивается страховое
покрытие по депозитам на сумму не более $100 тыс. и $250 тыс. для пенсионных счетов. По
оценкам американских аналитиков, в этом случае возмещение ущерба вкладчиков WaMu могло
обойтись FDIC в $20–30 млрд, что поставило бы корпорацию в сложное положение: на конец
июня в ее федеральном фонде по страхованию депозитов находилось $45,2 млрд. Как заявила в
конце августа сама FDIC, за второй квартал этого года число американских проблемных банков
увеличилось с 90 до 117.
Эксперты считают, что банкротство крупнейшего сберегательного банка США может
существенно ухудшить ситуацию на рынке. «С банкротством Washington Mutual вновь
появились системные риски, – заявил в эфире Bloomberg TV аналитик парижской
инвесткомпании Richelieu Finance Бенуа де Бруассиа. – Порвалось одно из звеньев цепи, и теперь все задаются вопросом, насколько это отразится на всей цепи».
Банки пугают исключением из системы страхования вкладов
08.10.2008. По итогам работы в третьем квартале ряд российских банков могут
перестать соответствовать требованиям по участию в СИСТЕМЕ СТРАХОВАНИЯ
ВКЛАДОВ (ССВ) и лишиться возможности привлекать средства граждан. Такой
прогноз сделали вчера аналитики Центра экономических исследований Московской
финансово-промышленной академии (ЦЭИ МФПА) на основании резкого снижения
показателей рентабельности и ликвидности банковского сектора в результате
финансового кризиса.
ЦЭИ МФПА распространил вчера пресс-релиз, в котором прогнозирует принудительное
исключение банков из системы страхования вкладов в связи с несоответствием требованиям
Банка России. На текущий момент в ССВ входят 938 кредитных организаций. По мнению
эксперта ЦЭИ МФПА Сергея Моисеева, многие банки могут лишиться права на прием вкладов
граждан уже по результатам отчетности за третий квартал 2008 года, где отчетливо проявится
влияние кризиса на основные показатели, принимаемые во внимание при расчете финансовой
устойчивости кредитных учреждений.
Согласно инструкции Банка России 1379-У, финансовая устойчивость банков оценивается на