Банковская система США: история, география, перспективы развития
Шрифт:
«Почетное» 3-е место Нидерландов среди всех стран, представленных своими банками в США, выглядит несколько парадоксально. Эта небольшая по территории и населению страна не обладает такой огромной по абсолютному размеру экономикой, как Германия, Франция, Великобритания или ряд других стран. В США нет значительных общин населения нидерландского происхождения. Но Нидерланды, как и многие другие средние и малые страны Европы, весьма активны в международной торговле. Их крупнейшие банки были исторически ориентированы на внешнюю экспансию (финансовые операции в колониях).
Доля банков Нидерландов среди всех иностранных банков в США составляет немногим более 14 % (241 млрд. долл., см. табл. 9). Из 24 банковских учреждений в США нидерландского происхождения крупнейшим является зависимый от «Эй-Би-Эн АМРО» (ABN AMRO BK) банк «Лассаль», расположенный
Представительство британских банков в США можно считать достаточно скромным с учетом давних политических, экономических, а также этнокультурных связей двух стран. В 2005 г. в США действовало 26 британских банковских учреждений с общим объемом активов 234,4 млрд. долл. (около 14 % от суммарных активов всех иностранных банков в США). Интересы британского капитала в США представлены, прежде всего, банком «Эйч-Эс-Би-Си Ю-Эс-Эй» (HSBC BK USA). Этот зависимый банк является частью гигантского глобального холдинга, созданного на базе одного из старейших колониальных загранбанков Лондона («Гонконг-Шанхайская банковская корпорация»). «Эйч-Эс-Би-Си Ю-Эс-Эй» является крупнейшим иностранным банковским учреждением в США с активами 131,6 млрд. долл. (см. табл. 3 в Приложении). Он контролирует около 8 % всех активов иностранных банков в США и примерно 56 % суммарных активов британских банков в США. «Эйч-Эс-Би-Си Ю-Эс-Эй» базируется в Уилмингтоне (пригород Филадельфии в штате Делавэр), который известен своим толерантным отношением к крупному бизнесу.
Среди других британских банков в США отметим два филиала банка «Барклайз» (BARCLAYS BK). Один из них расположен в Нью-Йорке (активы 34,3 млрд. долл., доля среди всех активов британских банков в США около 15 %), а другой в Майами (активы 9,4 млрд. долл., доля около 4 %). Имеется у «Барклайз» и свой зависимый банк в Уилмингтоне (JUNIPER BK) с активами 2,1 млрд. долл. Кроме того, крупный филиал в Нью-Йорке имеет «Ройял Бэнк оф Скотленд» (ROYAL BK OF SCOTLAND). Его активы 24 млрд. долл. (доля 10 %). Представлены в США и прочие известные британские банки. Например, «Ллойдс Ти-Эс-Би» (LLOYDS TSB BK) и «Стэндард Чартеред» (STANDARD CHARTERED bK). Их крупнейшие филиалы базируются в Нью-Йорке.
Замыкает первую пятерку стран по участию в банковской системе США Канада. Северный сосед США сам традиционно является «мишенью» для американских банков, но наблюдается и обратный процесс. Следует отметить, что США и Канада стремятся к политической и экономической интеграции (Североамериканская зона свободной торговли, НАФТА). На протяжении последних 50 лет между этими странами регистрируется самый большой в мире поток товаров.
В 2005 г. в США действовало 35 канадских банковских учреждений с общим объемом активов 202,8 млрд. долл. (около 12 % от суммарных активов всех иностранных банков в США). Характерно, что по числу банковских учреждений в США Канада уступает только Японии, опережая Германию, Францию и Великобританию (см. табл. 9). Интересы Канады в США представлены, прежде всего, банком «Торонто-Доминион» (TORONTO-DOMINION BANK). Этот канадский банк располагает в США сразу несколькими крупными учреждениями. Это зависимый «Бэнкнорф» (BANKNORTH) в Портленде (штат Мэн) с активами 31,7 млрд. долл. и зависимый банк «Вотерхаус» (WATERHOUSE) в Джерси-Сити с активами 11,1 млрд. долл. Также действует филиал «Торонто-Доминион» в Нью-Йорке (активы 17,1 млрд. долл. В целом «Торонто-Доминион» контролирует активов на 60 млрд. долл. или примерно 30 % суммарных активов канадских банков в США.
Конкурентами «Торонто-Доминион»
Кроме того, в США действуют учреждения таких известных канадских банков, как «Ройял Бэнк оф Кэнада» (ROYAL BANK OF CANADA), «Кэнэдиен Империал Бэнк оф Коммерс» (CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCE), «Бэнк Нова-Скотиа» (BANK NOVA SCOTIA). География банков Канады в США достаточно разнообразна. Помимо Нью-Йорка отмечается тяготение к Чикаго и Портленду (штат Мэн), то есть к центрам территориально близким к стране происхождения. В тоже время есть несколько заметных банковских учреждений Канады и в южных штатах США. Например, крупный зависимый от «Ройял Бэнк оф Кэнада» банк «Ар-Би-Си Сентура» (RBC CENTURA), базирующийся в Роки-Маунт (Северная Каролина, активы около 20 млрд. долл.).
Серьезным игроком на финансовом рынке США являются банки Японии. Эта страна лидирует по числу своих банковских учреждений в США (44), хотя по активам ее доля составляет только около 10 % (164,4 млрд. долл., см. табл. 9). Наибольшую активность в США проявляют крупнейшие японские банки, прежде всего «Бэнк оф Токио-Мицубиси» (BANK OF TOKYO-MITSUBISHI). Его филиал в Нью-Йорке (активы 42,1 млрд. долл.) занимает 10-е место среди всех иностранных банковских учреждений в США (см. табл. 2 в Приложении). Всего группа «Бэнк оф Токио-Мицубиси» располагает в США 13 учреждениями с суммарными активами 51,1 млрд. долл. (31 % всех активов японских банков в США).
Среди других японских банков в США отметим филиал банка «Мизухо» (MIZUHO CORPORATE, активы 38,3 млрд. долл.), филиал банка «Норинчакин» (NORINCHUKIN BK, активы 27,8 млрд. долл.), филиал банка «Сумитомо Мицуи» (SUMITOMO MITSUI, активы 20,1 млрд. долл.) и филиал банка «Юнайтед Файненшнл Джепэн» (UFJ BK, активы 10 млрд. долл.). Все названные филиалы базируются в Нью-Йорке.
География японских банков в США на первый взгляд представляется достаточно простой. Однако помимо Нью-Йорка можно обнаружить множество менее крупных учреждений банков Японии в Тихоокеанских штатах США, прежде всего – в Калифорнии. В частности, упомянутая группа «Бэнк оф Токио-Мицубиси» помимо учреждений в Нью-Йорке имеет самостоятельные филиалы в Лос-Анджелесе, Сан-Франциско, Сиэтле и Портленде (штат Орегон). Банк «Мизухо» располагает крупным агентством в Лос-Анджелесе (активы 2,4 млрд. долл.).
После Второй мировой войны Япония стала важным политическим и экономическим партнером США. Первоначально Япония выступала, главным образом, как экспортер в США промышленной продукции. Позднее, особенно в 1980 – 1990-е гг. японские компании начали также активно инвестировать в американскую экономику, размещать на территории США свои промышленные предприятия. Наибольшее число японских промышленных предприятий находится в штате Калифорния. Все это очевидно является факторами (условиями) размещения японских банковских учреждений в США.
Швейцария удерживает 7-е место по участию в банковской системе США и представлена 21 банковским учреждением (см. табл. 9). Доля банков этой небольшой европейской страны в активах всех иностранных банков в США составляет около 6 % (98,4 млрд. долл.), что существенно меньше, чем у Японии, но намного больше, чем у идущей на 8-м месте Швеции (2,4 %). Нет ничего удивительного в том, что Швейцария представлена в США, главным образом, двумя своими крупнейшими и наиболее известными банками. Небольшое преимущество удерживает «Объединенный банк Швейцарии», «Ю-Би-Эс» (UBS), располагающий в США 14 учреждениями с суммарными активами 51 млрд. долл. (доля в активах всех швейцарских банков в США около 52 %). Крупнейшим подразделением «Ю-Би-Эс» в США является филиал в Стэмфорде (пригород Нью-Йорка в штате Коннектикут) с активами 45,9 млрд. долл. С другой стороны, единственный филиал «Креди Свисс» (CREDIT SUISSE) в Нью-Йорке концентрирует активов на 46,7 млрд. долл. (доля около 47 %). География швейцарских банков в США в основном представлена Нью-Йорком с пригородами, а также несколькими второстепенными учреждениями банка «Ю-Би-Эс». Среди последних отметим самостоятельный филиал и представительство в Лос-Анджелесе, филиал в Сан-Франциско, зависимый банк и филиал в Чикаго, филиал в Майами.