Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия
Шрифт:
Момент окончания преступления — зачисление денежных средств со счета банка-эквайрера на счет торгово-сервисного предприятия: «…преступление следует считать оконченным с момента зачисления этих средств… на счета других лиц, на которые похищенные средства поступили в результате преступных действий виновного» [65] .
Еще одной сложной задачей доказывания использования поддельной банковской карты, в случае если сама карта отсутствует, является необходимость получения подтверждающих документов ее несанкционированного использования. Со стороны эмитента банковской карты таким документом обычно является заявление держателя карты. Банку-эквайреру такое заявление получить невозможно, поэтому необходимо использовать для доказательства другие документы, предусмотренные в рамках правил международных платежных систем. Такими документами могут являться чек безопасности (security check), отчет о мошенничестве (fraud report)
65
Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2007 г. № 51. О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате // Российская газета. 2008. 12 янв. Данная позиция также нашла свое подтверждение в судебной практике. См. уголовное дело № 7013396 от 11 октября 2007 г., Астрахань. Эквайринг ТСП; уголовное дело № 044162 от 11 марта 2008 г., Москва. Эквайринг ТСП; уголовное дело № 248100, Санкт-Петербург. Фабрика «Leroy».
1. Security Check, который формируется из «Запроса в банк-эмитент» и «Ответа из банка-эмитента» о легитимности указанной операции по банковской карте. В связи с тем что документооборот в международных платежных системах осуществляется на английском языке, то прилагаемые документы необходимо перевести на русский язык. Перевод может осуществить сотрудник эквайрера.
2. Fraud report (отчет о мошенничестве) платежных систем.
В случае необходимости, если этого требуют правоохранительные органы, данный отчет может заверить представитель платежной системы.
3) Chargeback — возврат платежа, отказ эмитента от платежа по операции.
Итак, в данной главе мы проанализировали действующее законодательство РФ на предмет его актуальности в контексте борьбы с преступлениями в сфере платежных карт и наглядно показали его несовершенство. Вместе с тем даже в таком правовом поле у следственных органов есть возможность заводить дела по карточным преступлениям и доводить их до суда. С российской правоприменительной практикой на примере конкретных уголовных дел читатель может ознакомиться в конце книги (см. Приложение 1).
Глава 2
Международные стандарты безопасности
Стандарты международных платежных систем: PCI DSS и смежные стандарты
В данном разделе описаны стандарты платежных систем, определяющие требования к информационной безопасности, а также политика платежных систем VISA и MasterCard в части контроля и применения. Подробнее всего будет рассмотрен основной стандарт — Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), также будут затронуты вопросы смежных стандартов, таких как PA DSS и PCI PED.
Стандарт PCI DSS
В
Впоследствии, в сентябре 2006 г., для развития и продвижения стандарта PCI DSS, был создан специальный Совет по безопасности — PCI Security Standards Council. Основными функциями Совета по безопасности являются разработка и публикация стандартов PCI и всей сопутствующей документации, определение требований к компаниям, планирующим получить сертификацию для проведения аудитов по PCI DSS («QSA») и сканирований («ASV»), осуществление непосредственно самой сертификации, проведение обучающих тренингов для будущих QSA-аудиторов, а также осуществление контроля качества проведенных аудиторами работ. Официальным источником информации о стандартах PCI является сайт Совета по безопасности [66] , там можно найти:
66
www.pcisecuritystandards.com
• ответы на частые вопросы — FAQ;
• описание рисков, связанных с каждым требованием стандарта — Navigating PCI DSS Document;
• дополнительные материалы и рекомендации Совета по выполнению требований стандарта PCI DSS;
• тексты стандартов PCI DSS, PA DSS и PCI PED на различных языках [67] .
В свою очередь международные платежные системы принимают отчетность по результатам аудитов и оценивают работу QSA.
Обновленная версия стандарта PCI DSS 1.1 вышла в сентябре 2006 г., в ноябре 2008 г. вышла версия 1.2 и текущая версия 2.0 на момент написания книги была принята в ноябре 2010 г. Несмотря на большое количество различных версий, по сути набор требований не претерпел существенных изменений, новые версии стандарта в основном содержали уточнение требований и исправление ошибок.
67
Перевод стандартов PCI на русский язык доступен на сайте www.pcisecurity.ru
Действие стандарта PCI DSS распространяется на все торгово-сервисные предприятия (merchants) и поставщиков услуг (service providers), работающих с международными платежными системами, т. е. на всех тех, кто передает, обрабатывает и хранит данные держателей карт. В табл. 2.1 проиллюстрированы различные типы данных и требования к ним, которые выдвигает PCI DSS.
Также в зависимости от количества обрабатываемых транзакций каждой платежной системой компании присваивается определенный уровень с соответствующим набором требований, которые должны выполняться в обязательном порядке. Это может быть (1) ежегодное прохождение аудита, (2) ежеквартальные сканирования сети или (3) ежегодное заполнение листа самооценки (Self Assessment Questionnaire — специальная анкета, разработанная PCI SSC для самооценки компаний).
Требования Стандарта безопасности данных платежных приложений (PA DSS) являются производными от требований Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) и Процедур аудита безопасности PCI DSS (PCI DSS Security Audit Procedures). Эти документы, с которыми можно ознакомиться на сайте PC PCI, содержат подробное описание требований безопасности данных, которые торгово-сервисные предприятия и сервис-провайдеры должны соблюдать для соответствия стандарту PCI DSS (следовательно, какое приложение платежной системы необходимо использовать для обеспечения соответствия этому стандарту) [68] .
68
Более подробное описание стандарта PA DSS см. далее.