Безумное пике. Мир финансов как зеркало конца истории
Шрифт:
По той причине, что часть банков никогда не умрет. Банк России их будет санировать. Он им не даст умереть. Он их будет воскрешать. Правда, на это придется тратить немалые деньги. Прогноз мой прост и очевиден: если абсолютное количество отзывов лицензий с каждым годом будет вероятно снижаться, то другой показатель – затраты на санацию кредитных организаций – будет неизбежно расти. Банк России постепенно из «конторы по оказанию ритуальных услуг» (отзыв лицензий, выплата компенсаций вкладчикам, проведение конкурсов по ликвидации активов банка и т.п.) превратится в «собес». Собес – слово из советского лексикона. Оно означает учреждение, ведающее социальным обеспечением (государственной помощью гражданам в старости, при потере трудоспособности, в случае болезни и т.п.). Банк России в его ипостаси учреждения, проводящего санации кредитных организаций
Но воспользоваться «собесом» могут только избранные банки – «системно значимые». В нашем лексиконе словосочетание «системно значимые банки» появилось сравнительно недавно. В Федеральный закон о Центральном банке и Федеральный закон о банках и банковской деятельности были внесены поправки (соответственно в статью 57 и статью 24), которые легализовали данное понятие. Но, увы, определения системно значимых банков (СЗБ) дано не было. Видимо, авторы поправок исходили из того, что это такие банки, которые Западе называют too big to die («слишком большие, чтобы умереть»). Закон о Центробанке отдал вопрос определения того, что такое СЗБ, на откуп самого Банка России. В статье 57 указанного закона записано: «Системно значимые кредитные организации определяются на основании методики, установленной нормативным актом Банка России». Банк России 22 июля 2015 г. принял указание «О методике определения системно значимых кредитных организаций». Осенью 2015 года появился первый список СЗБ. В него были включены следующие десять банков: «Юникредит банк», Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк России, «ФК Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк. Как отмечалось в релизе Банка России, на указанную десятку приходится более 60% активов банковского сектора России.
В сентябре прошлого года Банк России переутвердил перечень СЗБ без каких-либо изменений. В сентябре нынешнего года при очередном переутверждении списка Банк России добавил в него еще один банк – Московский кредитный банк (МКБ). Итого 11 кредитных организаций. «Неполную дюжину» условно можно разделить на три группы.
I. Банки, находящиеся под Центральным банком и государством: Сберегательный банк, Газпром-банк, ВТБ и Россельхозбанк.
II. Банки иностранного происхождения (участие в капитале нерезидентов): «Юникредит банк» (Италия), Росбанк (Франция), Райффайзенбанк (Австрия).
III. Частные банки с российским капиталом: Альфа-банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Московский кредитный банк.
Посмотрим на эти группы с точки зрения перспектив их возможного финансового оздоровления Банком России.
Можно предположить, что банки первой группы вряд ли станут «пациентами» «санатория» Банка России. Сберегательный банк – дочка Центробанка с самого начала. «Мама» за «дочкой» ухаживает, здоровье ее «мама» поддерживает, у «дочки» и так постоянный «санаторий». Никакого специального «санатория» Сберегательному банку не надо. Что касается таких банков, как Газпромбанк, ВТБ и Россельхозбанк, то у них есть своя состоятельная «мама» – государство. Там тоже свой перманентный «санаторий», банки находятся в привилегированном положении. Никакого специального «санатория» с процедурами, называемыми «санация», таким «дочкам» не требуется. А если вдруг такая потребность все-таки возникнет, то оплачивать «лечение» будет состоятельная «мама» в лице государства. Кстати, 13-17 ноября имела место миссия Международного валютного фонда в России. В отчете миссии содержится рекомендация: лучше было бы, если «лечение» российских банков в «санатории» осуществлялось не за счет Банка России, а за счет государственной казны. МВФ имел в виду не только государственные банки, но вообще любые российские банки 31 . Российская сторона пока на подобную рекомендацию никак не прореагировала.
31
https://www.vedomosti.ru/economics/news/2017/11/20/742330-mvf-sanatsii-bankov
Что касается иностранных банков, то у них есть свои
А вот четырем оставшимся банкам из списка СЗБ – прямая дорога в «санаторий» Банка России. «ФК Открытие» уже находится на «лечении», решение было принято в последних числах лета 2017 года. Когда принималось решение по «Открытию», то разговоры шли о том, что стоимость «лечения» может варьировать в диапазоне от 250 до 400 млрд. руб. Обследование, проводившееся «врачами» Банка России, показало, что болезнь намного серьезнее, чем поначалу казалось. И уже сегодня смета «лечения» банка «Открытие» превышает 1 триллион рублей. Речь идет о деньгах, которые Банк России вкладывает через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) в капитал банка «Открытие».
За «Открытием» в санатории Банка России появился еще один пациент – банк БИН. В сентябре, когда Банк России объявил о санации банка БИН, он оценил размер помощи в 250-350 млрд. руб. Окончательная сумма пока не называется, потому что «врачи» Центробанка выявляют все новые «болезни». Думаю, что, когда «обследование» «пациента» завершится, первоначальная сумма может удвоиться (по аналогии с «Открытием»). Примечательно, что БИН не входил в список «системно значимых». Тем не менее, удостоился права на санацию. Может быть, после санации БИН также будет включен в почетный список «системно значимых»?
В конце прошлой недели мы узнали, что в «санаторий» поступает еще один «пациент» – Промсвязьбанк (ПСБ). Из того же списка СЗБ. Смета его лечения еще не определена. Зампред Банка России Василий Поздышев заявил, что санация банка будет осуществляться по «ускоренной схеме» и должна завершиться через полгода. Смета на «лечение» – от 100 до 200 млрд. руб. Думаю, что с ПСБ будет то же самое, что и с «Открытием». Т.е. первоначально заявленные оценки затрат на санирование придется как минимум удвоить. Также помню оптимистические настроения в отношении «Открытия»: мол, уложимся в год. Сегодня таких временных рубежей по «Открытию» Банк России уже не называет. Помню, что в сентябре называли возможного покупателя «подлеченного» банка «Открытие» – ВТБ. Но ВТБ сказал, что пока к такой покупке не готов.
В нашем списке кандидатов на санацию еще числится Альфа-банк и Международный кредитный банк (МКБ). По второму банку санация не произойдет в ближайшее время. Ведь он только что попал в почетный список «системно значимых». Неприлично как-то: только что прошел «медицинскую комиссию» и сразу же в «санаторий»! Но я не удивлюсь, если через годик-другой мы увидим МКБ в списке «пациентов» «санатория» Банка России. Чисто логически можно определить, что ближайшим кандидатом на поступление в «санаторий» будет Альфа-банк. Эта кредитная организация с самого начала числится в списке «системно значимых» и честно заслужила того, чтобы пройти лечение за счет «собеса».
Не исключаю, что к «небожителям» со временем могут присоединиться еще некоторые банки, входящие в группу кредитных организаций с наибольшими активами. Это, например, ВТБ-24, «Россия», «Совком-банк». А попав в «обойму», они ни за что не откажутся от права стать клиентами «собеса» Банка России.
Я описал некоторые тенденции в банковском секторе Российской Федерации для того, чтобы показать, что действия Банка России как «конторы по оказанию ритуальных услуг» и как «собеса» не ведут к оздоровлению банковского сообщества. Банк России создает имитацию бурной деятельности, между тем банковская система пребывает в состоянии перманентного кризиса и тащит страну к пропасти. Центробанк бьет по хвостам, но не лечит болезни.
Для того чтобы остановить перманентный кризис банковской системы надо понять, что те, кто ее создавал четверть века назад, заложили в нее «системные дефекты». Не следует тратить энергию на то, чтобы ругать Э. Набиуллину, председателя Банка России. Ее в 2013 году усадили в «автомобиль», на борту которого написано «Банк России». Но это транспортное средство с кривым рулем и перекошенным шасси. Таким автомобилем управлять в принципе невозможно. Вернее, можно, но при этом он будет постоянно врезаться в другие автомобили, давить пешеходов и сбивать придорожные столбы. Что мы сейчас и наблюдаем. Надо менять сам «автомобиль». Думаю, что легче создать новый, чем пытаться ремонтировать старый.