Деньги, кредит, банки. Шпаргалки
Шрифт:
100. Современные представления о сущности банка
Деятельность банковских учреждений весьма многообразна. В современном обществе банки выполняют самые разнообразные операции: они организуют денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных
Чаще всего современный банк определяют как учреждение, организацию. Но хотя банк и выполняет общественную миссию, он тем не менее, в сущности, не относится к этим понятиям.
Часто банк характеризуется как орган экономического управления. Подобное представление сложилось в тот период, когда банки из частных, кооперативных стали превращаться в государственный орган, когда существовала монополия государства на банковское дело; банк стал частью государственного аппарата управления, контроля за деятельностью хозяйства. Функции надзора, задачи сигнализации о допущенных недостатках, бесхозяйственности на предприятиях при этом приобретали оттенок их главного назначения. С переходом к рынку положение банка в экономике существенно видоизменилось и трактовка его сути как аппарата управления (или части государственного аппарата управления) сама собой отпала.
Еще одна точка зрения – характеристика банка как посреднической организации. Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Банк выступает в качестве консолидирующего звена, посредника, обеспечивающего возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения. Но роль посредника в различных сферах человеческой деятельности могут на себя брать самые различные службы (юридические, комиссионные, почтовые и прочие), банк же имеет другую природу, связанную не с посреднической деятельностью как таковой, а с особым родом его деятельности.
101. Типология российских коммерческих банков
В банковской системе сложились различные типы кредитных учреждений, качественно отличающиеся друг от друга по источникам ресурсов, характеру размещения, стратегиям развития и т. п.
Важнейшие «типовые» различия между банковскими институтами предопределялись следующими обстоятельствами:
– типом интеграции банка с производственным капиталом;
– размером банка;
– хозяйственным профилем корпоративной клиентуры банка;
– наличием или отсутствием участия государства в управлении.
Тип интеграции с производственным капиталом определяет функцию, которую выполняет банк по отношению к сектору нефинансовых предприятий: работает банк на чистое привлечение средств с рынка для кредитования своей корпоративной клиентуры (банк-«донор») или наоборот, на размещение привлеченных от нее средств на денежных и финансовых рынках (банк-«акцептор»). В качестве наиболее
Для «независимых» банков, не связанных с предприятиями какими-либо имущественными и организационными отношениями, операции с корпоративными клиентами, наоборот, преимущественно служат источником чистого привлечения ресурсов с последующим их размещением на денежных и финансовых рынках.
Банки – центры финансово-производственных холдингов занимают промежуточное положение между двумя этими типами, осуществляя чистое кредитование нефинансового сектора, но менее интенсивно, чем корпоративные банки.
Размер банка являлся одним из основных факторов, определяющих структуру ресурсов, привлекаемых банком для чистого кредитования нефинансового сектора в случае если банк являлся «донором», и структуру размещения избыточных ликвидных ресурсов в случае, если по отношению к корпоративной клиентуре банк выступал как «акцептор».
Для крупных банков-«доноров» главным источником привлечения ресурсов под чистое кредитование корпоративных клиентов были средства нерезидентов, о чем говорит тесная связь между двумя этими показателями.
102. Общая характеристика центральных банков
Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссий и банкнот. Впоследствии за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Будучи коммерческими, центральные банки были национализированы, и в настоящее время капитал центральных банков полностью или частично принадлежит государству.
Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления.
Центральные банки развитых стран различаются по степени их независимости в решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов.
Субъективные факторы – взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.
Объективные факторы :
– участие государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли;
– процедура назначения (выбора) руководства банка;
– степень отражения в законодательстве целей и задач Центрального банка;
– права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;
– правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.
Это важнейшие из объективных факторов, но существует много менее значительных.