Деньги. Кредит. Банки. Ответы на экзаменационные билеты
Шрифт:
2. Страновая принадлежность капитала: российские, иностранные, совместные.
3. Территориальный признак: региональные (они же местные, муниципальные), межрегиональные, национальные, международные, заграничные (российские банки за границей).
4. Организационно-правовая форма: паевые, акционерные (банки – акционерные общества закрытого типа (АОЗТ), банки – акционерные общества открытого типа (АООТ)).
5. Степень независимости: самостоятельные, дочерние, уполномоченные, консорциальные (банки, в которых участвуют по меньшей мере две стороны, не имеющие контрольного
6. Характер деятельности: универсальные, специализированные.
7. Отраслевая специализация: промышленные, сельскохозяйственные, транспортные, строительные, торговые, культуры и искусства, издательские, связанные с искусством и культурой, связью и информатикой и др.
8. Функциональная специализация: инновационные, инвестиционные, сберегательные, социального развития, ипотечные, клиринговые, биржевые, страховые.
9. Масштаб деятельности: крупные, средние, мелкие.
Банки как элементы банковской системы могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими ее элементами и прежде всего с банковской инфраструктурой. Под банковской инфраструктурой понимается такая совокупность элементов, которая обеспечивает жизнедеятельность банков. Принято разделять два блока банковской инфраструктуры: внутренний и внешний. Первый обеспечивает стабильность банка изнутри, второй – в его взаимодействии с внешней средой.
К элементам внутренней инфраструктуры относятся:
1) законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций;
2) внутренние правила совершения операций, обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков банка, его собственных интересов, в целом методическое обеспечение;
3) построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем;
4) структура аппарата управления банком.
К внешнему блоку банковской инфраструктуры относятся:
1) информационное обеспечение – сбор и обработка информации о состоянии рынка, отдельных отраслей и предприятий;
2) научное обеспечение – анализ данных, построение моделей, разработка новых методов и стратегий;
3) кадровое обеспечение – наличие специалистов;
4) законодательная база.
85. Особенности основных элементов банковской системы в странах с рыночной экономикой
В странах с развитой рыночной экономикой сложилась определенная структура банковской системы.
1. Центральный (эмиссионный) банк.
2. Коммерческие банки:
1) универсальные;
2) специализированные:
а) инвестиционные;
б) сберегательные;
в) инновационные;
г) ипотечные;
д) банки потребительского кредита;
е) отраслевые;
ж) внутрипроизводственные.
3. Небанковские кредитно-финансовые институты:
1) инвестиционные компании;
2) инвестиционные фонды;
3) страховые компании;
4) пенсионные фонды;
5) ломбарды;
6) трастовые компании и др.
Эту структуру принято называть двухуровневой, т. к. основными уровнями являются ЦБ и КБ.
Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит
Коммерческие банки – основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. Коммерческие банки создаются на паевых или акционерных началах. Средства коммерческих банков делятся на собственные и привлеченные.
Специализированные кредитно-финансовые учреждения. Кроме банков, перемещение денежных средств на рынке осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения (инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т. д.). Но банки как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.
Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств.
Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами (например при помещении средств клиентов на счета и во вклады и т. п.). Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания (фонд) все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.
86. Систематизация банков
При всем единстве сущности банка на практике функционирует множество их видов. Различают прежде всего эмиссионные и коммерческие банки.
По характеру выполняемых операций различаются банки универсальные, специализированные.
К универсальным банкам принято относить те из них, которые способны «из одних рук» выполнять широкий круг разнообразных операций и услуг. Универсальность однако, имеет и другие оттенки. Универсальность означает тип деятельности, не ограниченной: