Деньги. Кредит. Банки. Ответы на экзаменационные билеты
Шрифт:
К скрытым формам концентрации банков относится фактическое превращение одних банков, сохраняющих свою юридическую самостоятельность, в дочерние компании других, скупающих контрольные пакеты их акций, а также использование ресурсов мелких банков крупными.
Банковские монополии – это объединения банков, или банки-гиганты, играющие господствующую роль в банковском деле и присваивающие наиболее высокие прибыли. Банковские монополии имеют определенные формы.
Банковские картели – соглашения банков, в известной мере ограничивающие их самостоятельность и
Банковские синдикаты, или консорциумы, – соглашения между несколькими банками для совместного проведения крупных и выгодных финансовых операций, которые не в состоянии осуществить один банк.
Банковские тресты – банковские монополии, которые возникают путем полного слияния двух или нескольких банков, причем происходит объединение собственности на капитал этих банков и управления ими.
Банковские концерны – объединения многих банков, формально сохраняющих самостоятельность под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций. Как в промышленности, так и в банковском деле монополии не уничтожают конкуренцию. Эта конкуренция происходит:
1) между немонополизированными банками;
2) между банковскими монополиями и банками-аутсайдерами;
3) между самими банковскими монополиями;
4) внутри банковских монополий.
83. Типы банковских систем. Основные различия между командно-административной и рыночной банковскими системами
Можно выделить два основных типа банковских систем: командно-административную банковскую и рыночную банковскую систему.
Главная особенность рыночной системы – это наличие большого количества негосударственных коммерческих банков, которые сами распоряжаются своими ресурсами, несут ответственность по своим обязательствам и могут конкурировать друг с другом на рынке ссудных капиталов в установленных законодательством пределах. Чаще всего рыночная система имеет двухуровневую структуру, включающую:
1) центральный (эмиссионный) банк;
2) коммерческие (универсальные) банки;
3) специализированные банки:
а) инвестиционные;
б) сберегательные;
в) инновационные;
г) ипотечные;
д) потребительского кредита;
е) отраслевые;
ж) внутрипроизводственные.
Отдельно выделяются небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.
При этом государство, через центральный банк осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков посредством принятия тех или иных нормативных актов, выдачи лицензий на осуществление тех или иных операций и установки обязательных нормативов деятельности и минимального уставного капитала и т. д.
Особый вид государственного вмешательства в функционирование рыночной кредитной системы – регулирование процентных ставок, осуществляемое через посредство центрального банка страны путем фиксирования специальной ставки по учету коммерческих векселей, обычно акцептованных первоклассными банками, или установления минимальных ставок по ссудам этого банка, выступившего в данном случае как кредитор последней инстанции. Центральный банк исходя из нужд денежной политики предпринимает соответствующие шаги в области процентных ставок и прежде всего по краткосрочным заимствованиям. Политика высоких процентных ставок, применяемая в течение длительного времени, может создать определенные затруднения в развитии торговли, не оказав при этом стабилизирующего воздействия на инфляционные процессы.
Командно-административная система характерная для стран нерыночной экономики. Командно-административная система основывается на следующих принципах:
1) государственной монополии на банковское дело;
2) слиянии всех кредитных учреждений в единый общегосударственный банк;
3) сосредоточении в банках всего денежного оборота страны.
Результатом подобной организации стало органичное встроение в командно-административную модель управления банковской системы, находящейся в полном политическом и административном подчинении у правительства и прежде всего у министра финансов. Такая структура кредитной системы отражает не столько объективные экономические потребности народного хозяйства, сколько политизацию экономики.
Основные недостатки административно-командной банковской системы:
1) выполнение банками, по сути дела, роли второго госбюджета;
2) списание долгов предприятий, особенно в сельском хозяйстве;
3) операции по перекредитованию всех сфер хозяйства;
4) потеря банковской специализации;
5) монополизм, обусловленный отсутствием у предприятий альтернативных источников кредита;
6) низкий уровень процентных ставок;
7) слабый контроль банков (на базе кредита) за деятельностью различных сфер экономики;
8) неконтролируемая эмиссия кредитных и банковских денег.
84. Характеристика основных элементов банковской системы
Банк является основным элементов банковской системы. Это означает, что он должен:
1) обладать такими родовыми свойствами, которые позволяют ему быть органичной частью целого;
2) функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества;
3) быть способным к саморегулированию, развитию и совершенствованию;
4) взаимодействовать с другими элементами банковской системы.
Помимо банков, в банковскую систему входят некоторые специализированные финансовые институты, которые выполняют банковские операции, но не имеют статуса банка, другие учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность денежно-кредитных институтов.
При всем единстве сущности банка на практике функционирует множество их видов.
1. Форма собственности: государственные, частные, кооперативные, смешанные.